في الأشهر السبعة الأولى من عام 2018 وحده ، أفاد مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) أن الخدماء حصلوا على أكثر من 917،000 من قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة ، مما أضاف 16.6 مليار دولار إلى المقترضين البالغ 1.48 تريليون دولار. مع كل هذا الدين المستحق ، ليس من المستغرب أن يتلقى CFPB ما يقرب من 10000 شكوى متعلقة بالقروض الطلابية بين 1 يناير و 19 ديسمبر من العام الماضي.
تقرير شكوى جديد
في الماضي ، أصدرت CFPB تقريرًا سنويًا يتضمن تفاصيل الشكاوى المتعلقة بقروض الطلاب التي تم جمعها من قبل أمين المظالم الخاص بقرض الطلاب بالمكتب. ومع ذلك ، لم يتم إصدار التقرير هذا العام في أعقاب إعادة هيكلة مكتب أمين المظالم الذي اشتمل على نقله إلى مكتب التعليم المالي. في الوقت نفسه ، أعلن القائم بأعمال مدير CFPB ميك مولفاني أن CFPB سوف تتخلى عن خطط لتطوير القواعد المتعلقة بالممارسات السيئة من قبل موظفي قروض الطلاب.
في غياب تقرير CFPB ، قامت LendEDU من سوق القروض عبر الإنترنت بتجميع الشكاوى من قاعدة بيانات شكاوى CFPB 2018 وأصدرت تقريراً يحتوي على الكثير من نفس المعلومات الموجودة في تقارير شكاوى قروض الطلاب CFPB السابقة.
كيف يصنف CFPB الشكاوى
يقوم CFPB بتقسيم الشكاوى المتعلقة بالقروض الطلابية إلى فئتين:
- تلك التي تتعامل مباشرة مع إما قروض الطلاب الخاصة أو الفيدرالية التي تتعامل مع تحصيل الديون سواء للقروض الخاصة أو الفيدرالية.
في تقريرها ، سحبت LendEDU 8،340 شكوى خاصة بقرض الطلاب (المجموعة الأولى) من قاعدة بيانات CFPB: أشارت غالبية (64٪) إلى قروض الطلاب الفيدرالية ؛ 36٪ تعاملوا مع الشكاوى المتعلقة بقروض الطلاب الخاصة. على جانب تحصيل الديون ، تم سحب 1606 شكوى وتحليلها.
أسوأ 10 شركات لشكاوى قروض الطلاب
تظهر خمس شركات على قوائم القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة "الأكثر شكا من". وهم: Navient Solutions و AES / PHEAA و Nelnet Inc. و Great Lakes و ACS Educational Services. يوضح المخططان أدناه أسوأ 10 شركات لشكاوى قروض الطلاب الفيدرالية ولشكاوى قروض الطلاب الخاصة ، على التوالي ، من حيث الحجم والرقم.
مقدمو خدمة القروض الفيدرالية مع أكثر المستفيدين من قروض المستفيدين من القروض
تعد بعض الشركات التي تقدم خدمات قروض للطلاب أكبر بكثير وتتعامل مع عدد أكبر من المقترضين أكثر من الشركات الأخرى ، مما يجعلها تقارن بين عدد الشكاوى المقدمة ضد هذه الشركات مقابل الشكاوى المقدمة ضد الشركات الأصغر حجماً والتي قد يكون عدد المقترضين فيها أقل عددًا.
ولمعالجة هذا الأمر ، أنشأت LendEDU جدولًا يصنف أربعة من موظفي قروض الطلاب الفيدراليين الذين تلقوا معظم الشكاوى في 2018 لكل مليون مستلم كوسيلة لتطبيع البيانات. يتم أخذ أعداد الشركات المستفيدة من موقع المعونة الطلابية الفيدرالية التابع لوزارة التعليم.
يوضح الجدول أدناه أنه عند الترتيب على أساس كل مليون مستلم ، احتفظت Navient و AES / PHEAA و Nelnet و Great Lakes بنفس ترتيب الترتيب كما في الجدول الأول أعلاه.
الشركة الأكثر شكاوى
كانت شركة القروض الطلابية الأكثر شهرة في عام 2018 ، بغض النظر عن الفئة ، شركة Navient. كان مصدر 42 ٪ من شكاوى القروض الطلابية الفيدرالية و 53 ٪ من شكاوى القروض الطلابية الخاصة التي تلقاها CFPB في العام الماضي. بالإضافة إلى قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة ، تتعامل Navient أيضًا مع قروض Parent PLUS.
انطلق Navient من Sallie Mae في عام 2013 ومنذ ذلك الحين كان في أو بالقرب من أعلى القائمة بالنسبة لمعظم شكاوى قروض الطلاب التي تلقاها CFPB. في عام 2017 ، كانت Navient الشركة الأكثر شكاوى بشأن قروض الطلاب في كل ولاية وواشنطن العاصمة لعام 2018 ، حصلت Navient على معظم الشكاوى في أي ولاية باستثناء ألاسكا و Wyoming وواشنطن العاصمة ، حيث حصلت AES / PHEAA على مرتبة الشرف.
لاحظت LendEDU في تقريرها أنه منذ وقت ليس ببعيد ، "قاضي محكمة مقاطعة أمريكية أسقط طلبًا من Navient لإلغاء دعوى قضائية. الدعوى ، التي رفعها المدعي العام في ولاية بنسلفانيا جوش شابيرو ، يدعي Navient انتهكت قانون الولاية عن طريق دفع المقترضين نحو برامج السداد مكلفة. تتعامل الشركة أيضًا مع دعاوى قضائية من كاليفورنيا وإلينوي و CFPB نفسها."
القضايا الأكثر أهمية للمقترضين
لا تقل أهمية هذه الشكاوى عن أهمية عدد الشكاوى المستلمة. بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية ، تتمثل القضايا الرئيسية في "التعامل مع المقرض أو الصيانة" ، و "تكافح من أجل سداد قرض" و "مشكلة في تقرير الائتمان أو درجة الائتمان".
يوضح الرسم البياني أدناه شركات القروض الطلابية العشر التي لديها أكبر عدد من شكاوى القروض الفيدرالية ، بما في ذلك النسبة المئوية للشكاوى المبلغ عنها حول كل مشكلة. (حرك الماوس فوق الأشرطة لمعرفة أي مشكلة يمثلها كل لون.)
بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة ، تكون الشكاوى هي نفسها بالنسبة للقروض الفيدرالية مع إضافة "الحصول على قرض". تنشأ هذه المشكلة نظرًا لأن مقدمي قروض الطلاب من القطاع الخاص يمكن أن يكونوا صعب الإرضاء عندما يتعلق الأمر بالموافقة على القروض ، في حين أن قروض الطلاب الفيدرالية متاحة على نطاق واسع لأي شخص تقريبا. يوضح الرسم البياني أدناه شركات القروض الطلابية الخاصة الأكثر شكاوى ، ويعطل النسبة المئوية لكل من القضايا الأربع المتعلقة بتلك الشكاوى لكل شركة.
الشركات التي لديها معظم شكاوى تحصيل الديون
لتقييم شكاوى تحصيل الديون ، قامت LendEDU بتقسيم البيانات إلى ثلاث فئات: (1) معظم شكاوى تحصيل ديون قروض الطلاب الفدرالية ؛ (2) معظم شكاوى تحصيل ديون قروض الطلاب الخاصة ؛ (3) معظم إجمالي شكاوى تحصيل ديون قروض الطلاب.
مرة أخرى ، احتفظ Navient بالشرف المشكوك فيه لـ "معظم الأشخاص المشتكين" في الفئات الثلاث ، كما يوضح الرسم البياني أدناه. كانت الشكاوى المتعلقة بتحصيل الديون الفيدرالية أكثر انتشارًا من الشكاوى المتعلقة بتحصيل الديون الخاصة بالطلاب.
لاحظ أن هناك قواعد تحد من كيفية تصرف وكالات تحصيل الديون. إذا كنت تعتقد أنك تتعرض للمضايقة ، فقد يكون لديك أدوات للرد.
الخط السفلي
استخدم المعلومات المذكورة أعلاه لمساعدتك في التسوق للحصول على خدمة قرض طالب. تحتوي هذه القائمة التي تضم أفضل مزودي قروض الطلاب ، على سبيل المثال ، على بعض الأسماء التي تظهر ، بما في ذلك Navient و Nelnet و SoFi و Wells Fargo ، ولكن أيضًا بعضها غير مدرج في قائمة "الأكثر شكاوى بشأن" ، مثل Citizens Bank و LendKey و CommonBond.
لمجرد أن الصيانة قد قدمت شكاوى ضدها ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك ألا تفكر في ذلك. تمثل شكاوى CFPB المقدمة في عام 2018 نسبة ضئيلة من جميع أصول قروض الطلاب في العام الماضي ، مما يعني أن احتمال حدوث مشكلة منخفض.
