ملف و

ما هي قوانين تصنيف الملفات والاستخدام؟

قوانين تصنيف الملفات والاستخدام هي لوائح تأمين تسمح لشركة التأمين باستخدام أسعار جديدة قبل الحصول على موافقة الدولة. تسمح قوانين تصنيف الملفات والاستخدام لشركات التأمين باستخدام المعدلات الجديدة فورًا ، مع وجود خيار لإلغاء أي تغيير في سعر الفائدة على منظم التأمين إذا قرر أن التغيير لا يمكن تبريره.

شرح قوانين تصنيف الملفات والاستخدام

يتم تنظيم التأمين على مستوى الولاية ، وتستخدم الولايات آليات مختلفة لتنظيم المعدلات التي يُسمح لشركات التأمين بفرض رسوم على المستهلكين. يقوم المنظمون بموازنة حاجة شركة التأمين للبقاء في وضع المذيبات من خلال تقديم سياسات تجلب أقساط كافية مقارنة بالمزايا الموعودة مع ضمان تزويد المستهلكين بسياسات بأسعار عادلة. وهذا يعني أن منظمات التأمين الحكومية تراقب وتوافق على الأسعار.

لدى المنظمين العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالموافقة على أسعار جديدة. في الإطار التنظيمي للموافقة المسبقة ، يجب على شركات التأمين أولاً الحصول على موافقة لأي تغيير في السعر ، مع موافقة تتطلب من شركة التأمين تبرير سبب ضرورة تغيير السعر. تسمح قوانين التصنيف المرن لشركة التأمين بتعديل أسعارها على الفور ما لم تكن النسبة المئوية للتغيير أعلى من عتبة معينة. أي زيادة في السعر أعلى من العتبة سوف تتطلب التدقيق التنظيمي للتأكد من أنه ليس من غير المعقول. تسمح قوانين المنافسة المفتوحة لشركات التأمين بتغيير الأسعار وفقًا لتقديرها ، شريطة أن تمنح الشركة للجهات التنظيمية نسخة من جدول تصنيفاتها عند الطلب.

تسمح قوانين تصنيف الملفات والاستخدام لمنظمي التأمين بالسماح لقوى السوق بتحديد المعدلات ، بينما لا تزال تمنح المنظمين خيار التدخل لضمان أن السوق منظم وحماية المستهلكين. الفكرة هي أن شركات التأمين ستنظم نفسها بنفسها عندما يتعلق الأمر بزيادة المعدلات ، لأن فرض رسوم على شركات التأمين المتنافسة مقابل نوع بوليصة من شأنه أن يدفع شركة التأمين إلى الخروج من السوق. تستخدم معظم الولايات نهجًا للملفات والاستخدام بدلاً من مطالبة شركات التأمين بالحصول على موافقة مسبقة لتغييرات الأسعار.

قوانين تصنيف الملفات والاستخدام مقابل قوانين تصنيف التأمين الأخرى

هناك خمسة أنواع أساسية أخرى من قوانين أسعار التأمين:

1. يجب على شركات تأمين الموافقة المسبقة تقديم أسعار إلى سلطة التصنيف الحكومية والحصول على الموافقة قبل استخدامها. في بعض الولايات ، قد تفترض شركة التأمين أن الأسعار قد تمت الموافقة عليها ، إذا لم يسمع ذلك من قسم التأمين خلال فترة زمنية محددة (مثل 90 يومًا). يجوز لشركات التأمين على الاستخدام والملف استخدام أسعار جديدة على الفور ولكن يجب عليها إيداعها لدى الجهة المنظمة خلال فترة زمنية محددة. يجب أن تحصل شركات التأمين المسبقة المعدلة على موافقة مسبقة فقط لتغييرات الأسعار التي تنتج عن تحسن أو تدهور تجربة خسارة المؤمن. يجب أن تحصل شركات تأمين Flex Flex على موافقة بشأن تغييرات السعر التي تتجاوز نسبة مئوية محددة. على سبيل المثال ، قد يُطلب من شركات التأمين الحصول على موافقة مسبقة إذا رفعت أو خفضت معدلاتها بأكثر من 5 في المائة. لا يشترط عدم إيداع الملفات لتقديم أسعار أو الحصول على موافقة من الجهة المنظمة.