يتم تكليف المستشار المالي بتوجيه المستهلك من خلال المشهد المربك والسائد في كثير من الأحيان من الاستثمار والضرائب والعقارات والإدارة المالية. الهدف النهائي للمستهلك هو الحصول على ما يكفي من المال للإنفاق خلال حياة الفرد وحماية جزء والحفاظ عليه للأجيال القادمة. كما يساعد المستشار المالي العميل على تحقيق أهداف محددة مثل تمويل التعليم الجامعي للأطفال أو شراء منزل لقضاء العطلات. وبالتالي ، يجب أن يكون المستشار أقرب إلى مستشار مال متعدد الأغراض - وكثيرا ما يكون مستشارًا شخصيًا وواثقًا أيضًا.
قد يأتي المستشار المالي من مجموعة متنوعة من الخلفيات الأكاديمية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتأثر تخصص الكلية المناسب بتعيين المستشار المالي وتخصصه. على سبيل المثال ، قد يحتاج المستشار المالي الذي يعمل لدى شركة وساطة استثمار إلى مجموعة مهارات مختلفة عن مخطط مالي برسوم فقط مع متجرها الخاص. بغض النظر عن التخصص في الكلية ، سيحتاج المستشار المالي في المستقبل إلى تدريب متخصص على أعلى درجة في الكلية من أجل اجتياز امتحانات الترخيص المطلوبة.
الأعمال التجارية والمالية
بالنسبة للطلاب الذين يدخلون الكلية بهدف أن يصبحوا مستشارًا ماليًا ، فإن الحصول على درجة علمية في الأعمال مع التركيز على التمويل أمر مثالي. يكتسب طالب الأعمال فهمًا واسعًا للرأسمالية والمال والأعمال المصرفية والاقتصاد. كلها مواضيع مهمة في فهم التخطيط المالي والمسائل ذات الصلة. يتركز تركيز التمويل على كيفية تقييم النشاط التجاري أو الأسهم أو أي منتج مالي آخر. هذه الدرجة ستضع أي طالب على قدم وساق لدخول مجال الاستشارات المالية. سوف التدريب الاستشاري المالي المتخصصة تكملة الخلفية الكمية والتحليلية قوية الأعمال التجارية.
اليوم ، هناك تخصصات "التخطيط المالي" أو برامج الشهادات التي تظهر في بعض الجامعات أيضًا. على سبيل المثال ، تقدم جامعة ولاية سان دييغو درجة البكالوريوس في الخدمات المالية مع شهادة في التخطيط المالي الشخصي. مع درجة رجال الأعمال والتركيز في التخطيط المالي ، قد يتم تقليل الدورات الدراسية للدراسات العليا للحصول على ترخيص المستشار المالي. تغطي هذه الدرجة العديد من جوانب دور الاستشارات المالية مثل الاستثمارات والضرائب والتخطيط العقاري. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: هل تريد أن تكون مخططًا ماليًا؟ انقر هنا .)
الاقتصاد والمحاسبة
درجة الاقتصاد ، مع دورات في التمويل ، كما يوفر الأساس للمستشار المالي. ينقل الاقتصاد كلا من المفاهيم الكلية العالمية والواسعة بالإضافة إلى الموضوعات الدقيقة المهمة مثل السياسة النقدية والمالية. تم تجهيز المخطط مع فهم الاقتصاد لمساعدة العملاء على اجتياز دورات الأعمال والأسواق المالية.
بشكل عام ، أي تخصص تجاري هو أساس سليم لمهنة التخطيط المالي أو الاستشاري. إن المتطلبات الأساسية لقطاع الأعمال - المحاسبة والاقتصاد والتسويق والتمويل والإدارة - تضع الأساس للانتقال الناجح إلى مجال التخطيط المالي. ستجد أن العديد من المستشارين الماليين يحملون CPA أو تسمية مهنية أخرى. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: CPA أو CFA أو CFP - اختر الاختصار بعناية .)
على الرغم من أن الحصول على شهادة في إدارة الأعمال هو الأفضل بالنسبة للمستشار المالي ، إلا أن الشخص الذي يقرر الدخول إلى حقل التخطيط المالي بعد التخرج من الجامعة أو في وقت متأخر في دراساته الجامعية قد يواصل بنجاح دون الحصول على درجة في الأعمال. هذا هو واحد من فوائد مهنة الاستشارات المالية ؛ لا يوجد تخصص جامعي ضروري للدخول إلى المهنة.
تتعلق العميل
الفنون الليبرالية ، والاتصالات ، أو درجة علم النفس تقدم مهارات الاتصال والتحليل الهامة. على الرغم من أهمية فهم مفاهيم الاستثمار والأعمال ، فإن الكثير من مهمة المستشار المالي هي التعامل مع الأشخاص وعواطفهم المحيطة بالمال. التخصصات الفنية الأقل تساعد المستشار في التواصل والتواصل بشكل جيد مع العميل.
يتعلم طالب علم النفس عن المشاعر ، والمخاوف ، والقلق ، وكيف يعمل العقل. بوضوح ، يمكن أن يكون المال والقضايا المالية قضايا عاطفية للغاية. يساعد هذا التدريب المستشار المالي في علاقات العملاء.
تستفيد تخصصات الاتصالات أيضًا من المهارات التحليلية والقدرة على جعل المواضيع المعقدة بسيطة. عند استكماله بمفاهيم التمويل والاستثمار ، يمكن أن يكون المخطط بدرجة الاتصالات مستشارًا ماليًا ناجحًا.
تعلم الفنون الليبرالية التفكير المنطقي والمهارات التحليلية. عند دمج خطة مالية واقتراحها ، سيكون المستشار الذي يتمتع بمهارات التفكير النقدي الممتازة مهيئًا جيدًا لتثقيف الخيارات المختلفة وشرحها. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: مقدمة لمنظمات التخطيط المالي .)
الخط السفلي
لا يوجد تخصص جامعي مطلوب للعمل كمستشار مالي. ومع ذلك ، هناك مزايا وعيوب لكل نوع من الجامعات الكبرى والمستشارين الناجحين يأتون من مجموعة متنوعة من الخلفيات. نظرًا لوجود مزيد من الدراسة والشهادات المطلوبة للحصول على الترخيص والبدء في الممارسة كمستشار مالي ، يمكن لمقدم الطلب المتفاني الحصول على مهنة ناجحة كمستشار مالي مع أي تخصص في الكلية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: اتجاهات المستشارين الماليين الصعبة .)
