ما هو ورقة رابحة قصيرة جديدة

في 20 فبراير 2018 ، أصدرت وزارة الصحة والخدمات الإنسانية (HHS) ، والعمل والخزانة قاعدة مقترحة من شأنها زيادة مدة التغطية بخطط التأمين الصحي قصيرة الأجل من ثلاثة أشهر إلى 364 يومًا. لقد اقترحوا هذه القاعدة استجابةً لأمر تنفيذي أصدره الرئيس ترامب في أكتوبر 2017 يطلب من هذه الأقسام اقتراح لوائح أو إرشادات من شأنها أن تجعل هذا النوع من التأمين متاحًا بشكل أكبر من أجل تشجيع اختيار المستهلك والمنافسة بين مقدمي الخدمات في سوق التأمين الصحي.

"بالنسبة للأمريكيين الذين تم تسعيرهم من خطط Obamacare ، الذين لا يستطيعون العثور على خطة تغطي طبيبهم ، أو الذين يبحثون عن تغطية ميسورة التكلفة بين الوظائف ، فإن هذه الخطط قصيرة الأجل يمكن أن يكون لها معنى كبير" ، كتب Alex عازار ، وزير الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكي ، في مقال نشرته سي إن إن بتاريخ 23 فبراير.

في أكتوبر 2016 ، حددت إدارة أوباما مدة هذه الخطط بثلاثة أشهر بسبب المخاوف من أن هذه الخطط كانت تسمح للناس بتجنب قانون الرعاية الصحية وإبقاء الأشخاص الأكثر صحة خارج المبادلات التي تم إنشاؤها بموجب قانون الرعاية الميسورة (ACA). تريد إدارة ترامب إزالة الحد الأقصى لمدة ثلاثة أشهر من أجل توسيع خيارات التأمين للأفراد الذين ليس لديهم تأمين صحي من خلال صاحب العمل أو من خلال البورصات. وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation ، وجدت شركات التأمين بالفعل طريقة للتغلب على فترة الثلاثة أشهر من خلال تقديم أربع حزم من خطط لمدة ثلاثة أشهر تتطلب فقط من المتقدم التأهل مرة واحدة.

القاعدة المقترحة هي الآن في فترة تعليق تنتهي في 23 أبريل. خلال هذه الفترة ، يمكن لأي شخص التعبير عن آرائه حول الاقتراح. ستقوم الحكومة بعد ذلك بمراجعة التعليقات وتقرر ما إذا كانت ستسن الحكم لتصبح قانونًا كما هي أو إجراء تغييرات. على عكس مشاريع القوانين التي يجب إقرارها من قِبل مجلسي النواب والشيوخ ثم اعتمادها من قِبل الرئيس ليصبح قانونًا ، تصبح قواعد الوكالة قانونًا بسهولة بعد انتهاء فترة التعليق العام. وبالتالي ، يمكننا أن نتوقع أن تصبح بعض صيغ هذه القاعدة قانونًا في الأشهر القليلة القادمة.

الفوائد المحتملة لزيادة التغطية على المدى القصير

من خلال زيادة الحد الأقصى لطول السياسة قصيرة الأجل من ثلاثة أشهر إلى 364 يومًا ، قد يتمكن الأشخاص الذين قد يكونون غير مؤمن عليهم من شراء تغطية قصيرة الأجل بدلاً من ذلك. هؤلاء الناس تشمل:

• الأفراد الذين فاتتهم فترة التسجيل المفتوح في قانون الرعاية الميسورة والذين لا يحق لهم الحصول على فترة تسجيل خاصة للأفراد الذين فقدوا وظائفهم ولا يستطيعون تحمل تكاليف التأمين الصحي في كوبرا (راجع ما تحتاج إلى معرفته عن التأمين الصحي في كوبرا ) الوظائف وليس لديهم إمكانية الوصول إلى أصحاب العمل الذين يعتمدون على أصحاب العمل والذين يقضون إجازة من أصحاب المدارس الذين لا يستطيعون الوصول إلى الشبكة لموفريهم المفضلين من خلال مؤلفي سياسة ACA الذين لا يمكنهم الوصول إلا إلى شركة تأمين واحدة بموجب مؤهل ACA. ر تحمل أقساط سياسة متوافقة مع ACA

في أكثر من نصف الولايات الأمريكية ، وفقًا لـ HHS ، لا يشارك سوى شركة تأمين واحدة في سوق ACA. ترك العديد من شركات التأمين أسواقًا معينة بسبب الخسائر المالية الكبيرة. في ألاسكا ، أيوا ، أوكلاهوما ، ساوث كارولينا ، وايومنغ والعديد من الولايات الأخرى ، لا تملك الولاية بأكملها سوى شركة تأمين واحدة من خلال البورصة.

تقول صحيفة وقائع HHS عن القاعدة المقترحة أنه في الربع الأخير من عام 2016 ، تكلف سياسة قصيرة الأجل ومدتها حوالي 124 دولارًا في الشهر ، بينما تكلف الخطة المتوافقة مع ACA 393 دولارًا شهريًا بدون إعانات ، بفارق 269 دولارًا شهريًا أو 3،228 دولارًا سنويًا. وجد تحليل لمؤسسة Kaiser Family Foundation اختلافات أكبر عند الحصول على علامات اقتباس لذكر يبلغ من العمر 40 عامًا في بعض المدن. على سبيل المثال ، لا تكلف الخطة قصيرة الأجل الأقل تكلفة في شيكاغو سوى 55 دولارًا في الشهر (ولكن الأكثر تكلفة ، تبلغ تكلفتها 573 دولارًا) بينما تكلف خطة السوق البرونزية الأقل تكلفة ، بدون إعانات ، 305 دولارات ، بفارق 250 دولارًا في الشهر. (للاطلاع على خيار آخر متميز ، انظر كيف تعمل الخطط الصحية عالية الخصم)

عيوب محتملة لزيادة التغطية على المدى القصير

يعمل التأمين الصحي قصير الأجل ومحدود المدة على الطريقة التي يعمل بها كل التأمين الصحي غير القائم على صاحب العمل قبل قانون الرعاية بأسعار معقولة. وهنا سلبياتها المحتملة:

• يمكن أن يستثني المتقدمين الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا. عندما يقدم حاملو البوليصة مطالبات ، يمكن لشركات التأمين التحقيق فيما إذا كان يمكن رفض المطالبة بناءً على شرط موجود مسبقًا غير معلوم. يمكن لشركات التأمين رفض تجديد سياسات الأشخاص الذين يطورون شرطًا خلال مدة البوليصة. يجب أن تغطي جميع الشروط والعلاجات التي يجب أن تغطيها قوانين قانون الرعاية الميسورة ، مثل رعاية الأمومة ورعاية الصحة العقلية. ومع ذلك ، ستكون هناك حاجة إلى الخطط لإخلاء المسؤولية من أنها لا تفي بمتطلبات حماية المستهلك لدى ACA. قد لا يفهم الأفراد الذين يشترون سياسات قصيرة الأجل حدود تغطيتهم وقد يكتشفون بعد فوات الأوان أن فواتيرهم الطبية لا يتم تغطيتها. لا توجد قيود على مشاركة التكاليف خارج الجيب. وجدت مؤسسة Kaiser Family Foundation حدودًا تصل إلى 22،500 دولار لمدة ثلاثة أشهر من التغطية في ميامي وأتلانتا وشيكاغو وهيوستن. تضع الخطط المتوافقة مع ACA الحد الأقصى لمشاركة التكاليف في الجيب عند 7،350 دولارًا سنويًا. هناك حدود للتغطية. لا يمكن لخطط ACA المتوافقة أن تحد من التغطية السنوية أو مدى الحياة. وجدت مؤسسة Kaiser Family Foundation أن حدود 250،000 إلى 2 مليون دولار لمدة ثلاثة أشهر كانت شائعة في الخطط قصيرة الأجل. (راجع لماذا يذهب الأشخاص ذوو التأمين الصحي الجيد إلى الديون الطبية ) . ليس حاملو البوليصة مؤهلين للحصول على إعانات لأن الخطط قصيرة الأجل ليست متوافقة مع ACA. لعام 2018 ، قد يضطر حملة الوثائق قصيرة الأجل إلى دفع غرامات ضريبية لعدم وجود الحد الأدنى الضروري تغطية. تبدأ عقوبة الضرائب لعدم وجود سياسة متوافقة مع ACA في عام 2019. قد تؤدي السياسات قصيرة الأجل إلى استبعاد الأفراد الأصحاء من السياسات المتوافقة مع ACA. قد يؤدي ذلك إلى زيادة تكلفة سياسات ACA لأن نسبة المرضى إلى الأشخاص الأصحاء الذين من المرجح أن تزيد. وانتقد الديمقراطيون خطط الصحة قصيرة الأجل باعتبارها تقوض اتفاقية مكافحة الإغراق.

الخط السفلي

يمكن أن توفر السياسات قصيرة الأجل المزيد من الخيارات ومدخرات كبيرة للأفراد الذين يتمتعون بصحة جيدة والبقاء في صحة جيدة. يفعلون ذلك بتكلفة للأفراد الذين يحملون سياسات متوافقة مع ACA.

يمكن لحملة سياسة السوق أن يتوقعوا دفع أقساط أعلى لأن السياسات قصيرة الأجل تحوّل الأشخاص الأصحاء بعيداً عن البورصات. يمكن أن يتوقعوا أيضًا رؤية المزيد من شركات التأمين تغادر سوق ACA نظرًا لتزايد تكلفة تغطية الأفراد الأقل صحة الذين لا يستطيعون الحصول على التأمين إلا من خلال السوق.