الخطر المعنوي هو فكرة أن الطرف المحمي بطريقة ما من الخطر سوف يتصرف بطريقة مختلفة عما لو لم يكن لديه تلك الحماية. إننا نواجه خطرًا معنويًا كل يوم - حيث أصبح الأساتذة الحاصلون على محاضرين غير مبالين ، وأصبح الأشخاص الذين لديهم تأمين ضد السرقة أقل يقظة بشأن أماكن انتظارهم ، وموظفي المبيعات بأجر ، وأخذ فترات راحة طويلة ، وما إلى ذلك.
عادة ما يتم تطبيق المخاطر الأخلاقية على صناعة التأمين. تشعر شركات التأمين بالقلق من أنها من خلال تقديم دفعات للحماية من الخسائر الناجمة عن الحوادث ، فإنها قد تشجع فعليًا على المخاطرة ، مما يؤدي إلى دفع المزيد في المطالبات. تخشى شركات التأمين أن يؤدي موقف "لا تقلق ، إنه مؤمن" إلى حاملي وثائق التأمين الذين يقودون التأمين ضد الاصطدام ، أو أصحاب المنازل الذين يعانون من الحرائق يدخنون في الفراش.
الأخطار الأخلاقية في الأعمال
تمثل فكرة كون الشركة أكبر من أن تفشل أيضًا خطرًا أخلاقيًا. إذا كان الجمهور وإدارة شركة تعتقدان أن الشركة ستتلقى خطة إنقاذ مالية لاستمرارها ، فقد تواجه الإدارة المزيد من المخاطر في السعي لتحقيق الربح. شبكات الأمان الحكومية تخلق مخاطر أخلاقية تؤدي إلى المزيد من المخاطرة ، وتداعيات الأسواق ذات المخاطر غير المعقولة - الانهيارات ، والانهيارات ، والذعر - تعزز الحاجة إلى مزيد من الضوابط الحكومية. وبالتالي ، تشعر الحكومة بالحاجة إلى تعزيز هذه الشباك من خلال لوائح وضوابط تزيد من الخطر الأخلاقي في المستقبل.
إن البديل لإنشاء خطر أخلاقي هو ببساطة السماح للشركات بالفشل عندما تخاطر أكثر من اللازم والسماح للشركات القوية بشراء الحطام. هذا النهج النظري للسوق الحرة يجب أن يزيل أي خطر أخلاقي. في السوق الحرة الحقيقية ، ستظل الشركات تفشل ، تمامًا كما تحترق المنازل سواء أكانت مؤمنة أم لا ، ولكن سيتم تقليل التأثير. لن يكون هناك أي انهيار على مستوى الصناعة لأن معظم الشركات ستكون أكثر حذراً ، مثلما يختار معظم الناس عدم التدخين في السرير سواء كانوا مؤمنين أم لا. في كلتا الحالتين ، فإن خطر الإصابة بالحروق يكفي لإثارة الأفكار الثانية الخطيرة.
إن رأسمالية السوق الحرة الحقيقية غير موجودة ، لذلك فإن دافعي الضرائب في العديد من البلدان هم شركات التأمين غير الراغبة في الأسواق. المشكلة تكمن في ربح شركات التأمين عن طريق بيع السياسات ، في حين أن دافعي الضرائب يكسبون القليل أو لا شيء مقابل دفع الفاتورة على السياسات وعمليات الإنقاذ التي تخلق مخاطر أخلاقية.
