ما هو توافر تعويم؟
يشير تعويم التوفر إلى الفترة الزمنية بين تاريخ الإيداع ومتى تصبح الأموال متاحة في الحساب ، خاصة فيما يتعلق بالودائع تحت الشيكات. يوجد تعويم التوفر لأن البنوك عليها معالجة الشيكات المادية قبل إطلاق الأموال. هذا يعني أن على المودع الانتظار قبل ظهور الأموال في حسابها المصرفي.
يُشار إلى الفرق بين تعويم التوفر وتعويم الدفع باسم صافي التعويم.
الماخذ الرئيسية
- يشير تعويم التوفر إلى الفترة الزمنية بين ودائع الصناديق والمقاصة. وتحدث تعويم التوفر بسبب عدة أسباب ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع أو التأخير في إيداع الشيكات أو معالجتها. أدى اختصار المعاملات الإلكترونية والمال إلى تقصير فترات تعويم التوفر.
فهم توافر تعويم
تعويم التوفر للفحص يعتمد على عدة عوامل. بعضها تأخير في إيداع الشيكات ، والتأخير في المعالجة اليدوية للشيك من قبل مسؤولي البنوك وعطلات نهاية الأسبوع والأعياد ، وما إلى ذلك. مع مرور الوقت ، انخفض توافر التعويم للشيكات. في عام 2004 ، عجّل قانون فحص المقاصة للقرن الحادي والعشرين أوقات تخليص الشيكات من خلال المعاملات الإلكترونية وأدى إلى انخفاض مرات تعويم التوفر. الشيكات البديلة ، التي تم مسحها ضوئيًا نسخًا من الفحوصات الفيزيائية الفعلية ، بدأت في السماح بها.
توافر تعويم والودائع المصرفية
يعد تعويم التوفر جانبًا أساسيًا في أي إيداع. يتم تعريف الوديعة على أنها أي معاملة تنطوي على تحويل أموال إلى طرف آخر لحفظها ؛ ومع ذلك ، عادة ، فإنه ينطوي على وضع المال في حساب في أحد البنوك. قد يقوم كل من الأفراد والكيانات ، مثل الشركات ، بعمل ودائع. يجوز سحب الأموال المودعة في أي وقت ، و / أو نقلها إلى حساب آخر ، و / أو استخدامها لشراء البضائع. في كثير من الأحيان ، يحتاج البنك إلى حد أدنى للإيداع لفتح حساب جديد. يغطي هذا التكاليف المرتبطة بفتح الحساب المذكور والحفاظ عليه.
توافر تعويم المدفوعات الإلكترونية
يمكن للشركات تقليل تعويم التوفر من خلال الانتقال إلى نظام الدفع الإلكتروني ، لأن هذا يقلل من الاعتماد على سرعة معالجة البنك للفحوصات المادية.
مثال على النقود الإلكترونية هو الإيداع المباشر. يستخدم الكثيرون الودائع المباشرة لضريبة الدخل والمبالغ المستردة والشيكات. إنه شكل من أشكال وضع الأموال الإلكترونية مباشرة في حساب مصرفي بدلاً من إجراء فحص ورقي مادي. قد تقضي الودائع المباشرة على خطر فقد شيك مادي ، والحاجة إلى زيارة موقع الفرع الفعلي للبنك ، ويمكن أن تقلل أيضًا من خطر فقدان الشيك في الطريق (وكذلك السرقة).
قد يكون الإيداع المباشر والأشكال الأخرى من الخدمات المصرفية الإلكترونية (الخدمات المصرفية الإلكترونية) أكثر فاعلية ولكن قد يزيد أيضًا من خطر الاختراقات الأمنية عبر الإنترنت. تشمل أنواع هجمات الأمن السيبراني على المعلومات المالية الحساسة الهجمات الخلفية (حيث يستغل اللصوص طرقًا بديلة للوصول إلى قاعدة بيانات لا تتطلب مصادقة تقليدية) وهجمات الوصول المباشر (بما في ذلك الأخطاء والفيروسات التي يمكنها الوصول إلى النظام ونسخ معلوماته)، من بين أمور أخرى.
مثال على توافر العوامة
على سبيل المثال ، تودع شركة طباعة 50000 دولار في أحد البنوك وتدين بواحد من عملائها بمبلغ 10،000 دولار. تقوم شركة الطباعة بصرف شيك بمبلغ 10،000 دولار وتعديل دفاترها للإشارة إلى أن لديها 60،000 دولار. ومع ذلك ، إلى أن تكتمل عملية الإيداع ، سيظل الحساب المصرفي لشركة الطباعة يظهر أن لديها 50000 دولار. 10000 $ هو توافر تعويم.
