ما هو أفق وقت الاستثمار؟
"أفق وقت الاستثمار" أو "أفق الوقت فقط" ، هي الفترة الزمنية التي يتوقع المرء فيها الاحتفاظ بالاستثمار حتى يحتاجوا إلى استعادة الأموال. تملي آفاق الوقت إلى حد كبير من خلال الأهداف والاستراتيجيات الاستثمارية. على سبيل المثال ، يمكن اعتبار التوفير مقابل دفعة مقدمة في المنزل ، ربما عامين ، أفقًا زمنيًا قصير الأجل ، بينما يُعد التوفير للكلية أفقًا زمنيًا متوسط الأجل ، والاستثمار للتقاعد أفقًا زمنيًا طويل الأجل.
فهم المخاطر وأفق الوقت
الوجبات السريعة على آفاق وقت الاستثمار
آفاق الوقت هي الفترات التي يتم فيها الاحتفاظ بالاستثمارات حتى تكون هناك حاجة إليها.
آفاق الوقت تختلف وفقا لهدف الاستثمار ، قصيرة أو طويلة.
تختلف آفاق الوقت أيضًا وفقًا للوقت الذي تبدأ فيه الاستثمار.
كلما طالت الأفق الزمني ، كلما زادت قوة التركيب.
بشكل عام ، كلما كان الأفق الزمني أطول ، كلما كان المستثمر أكثر عدوانية في محفظته ، والعكس بالعكس.
أساسيات آفاق وقت الاستثمار
أفق وقت الاستثمار هو الفترة التي يتوقع فيها الشخص الاحتفاظ باستثمار لهدف محدد. يتم تقسيم الاستثمارات عمومًا إلى فئتين رئيسيتين: الأسهم (ذات المخاطر العالية) والسندات (الأقل خطورة). كلما طال أفق الوقت ، محفظة أكثر عدوانية ، أو أكثر خطورة ، يمكن للمستثمر بناء. كلما كان الوقت الأفق أقصر ، وأكثر تحفظًا أو أقل مخاطرة ، قد يرغب المستثمر في تبنيه.
مثال على أفق وقت الاستثمار
دعنا نقول أن شخصين يتزوجان ، وبينما يعيشان في المدينة الآن ، فإنهم في نهاية المطاف يريدون الخروج إلى "الضواحي" في غضون بضع سنوات. لكنهم لا يملكون المال كدفعة مقدمة ، لذلك سيحتاجون إلى البدء في الادخار. هذا هو أفق استثمار قصير الأجل ، لذلك ربما سيحتاجون إلى التعامل مع شيء محافظ نسبياً ، مثل صندوق سوق المال ، لتجنب أي تقلبات حادة في الأسهم. وفي الوقت نفسه ، استفاد كلاهما من صندوق التوفير 401k الخاص بصاحب العمل (صندوق تقاعد برعاية صاحب العمل ، وأحيانًا يتوافق مع صاحب العمل!) وبما أنهما شابان ، فإن هذا هو الأفق الزمني الطويل الأجل. بالنظر إلى طول الفترة الزمنية حتى تقاعدهم ، يمكنهم تحمل أن يكونوا عدوانيين للغاية في تخصيص أصولهم ، بما يزيد عن 90٪ من الأسهم ، لأن أفق الاستثمار الطويل يجب أن يسمح لمحفظتهم بالتعافي من أي فترات ركود قصيرة الأجل. التالي يأتي الطفل على طول! الآن عليهم البدء في التفكير في الادخار للكلية. هذا أكثر من هدف متوسط / طويل الأجل ، بحيث يمكن أن تكون عدوانية إلى حد ما في البداية ثم تتحول أكثر محافظة بعض الشيء مع تقدم التخرج من المدرسة الثانوية. ولكن هناك خطة ادخار حكومية (529) تتيح لك زيادة مساهماتك معفاة من الضرائب ، طالما أنها تستخدم لتغطية النفقات التعليمية.
