في سوق الخدمات المالية اليوم ، توجد مؤسسة مالية لتوفير مجموعة واسعة من الودائع والإقراض والمنتجات الاستثمارية للأفراد أو الشركات أو كليهما. بينما تركز بعض المؤسسات المالية على تقديم الخدمات والحسابات لعامة الناس ، فمن الأرجح أن تخدم مؤسسات أخرى مستهلكين معينين فقط مع عروض أكثر تخصصًا.
لمعرفة أي مؤسسة مالية هي الأنسب لتلبية احتياجات محددة ، من المهم أن نفهم الفرق بين أنواع المؤسسات والأغراض التي تخدمها.
البنوك المركزية
البنوك المركزية هي المؤسسات المالية المسؤولة عن الإشراف وإدارة جميع البنوك الأخرى. في الولايات المتحدة ، البنك المركزي هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، وهو المسؤول عن إدارة السياسة النقدية والإشراف على المؤسسات المالية وتنظيمها.
الماخذ الرئيسية
- هناك 9 مؤسسات مالية كبرى تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات من قروض الرهن العقاري إلى الأدوات الاستثمارية. المؤسسات الائتمانية هي شركات غير هادفة للربح (معفاة من الضرائب) تملكها وتديرها أعضائها. تميل بنوك الإنترنت إلى فرض رسوم أقل على عملائها من البنوك التقليدية ، وبعضها يقدم خدمات أقل تكلفة مثل التحويلات المجانية عبر الإنترنت إلى البنوك الأخرى هناك نوعان رئيسيان من المؤسسات المالية - غير الوديعة والإيداع. على سبيل المثال ، ستندرج شركة التأمين ضمن المجموعة غير الوديعة ، وسيتم تعريف اتحاد الائتمان بأنه مؤسسة إيداع.
المستهلكون الأفراد ليس لديهم اتصال مباشر مع البنك المركزي ؛ بدلاً من ذلك ، تعمل المؤسسات المالية الكبيرة مباشرةً مع بنك الاحتياطي الفيدرالي لتوفير المنتجات والخدمات لعامة الناس.
تشمل الفئات الرئيسية للمؤسسات المالية البنوك المركزية والبنوك التجارية والتجزئة وبنوك الإنترنت والاتحادات الائتمانية وجمعيات الادخار والقروض والبنوك الاستثمارية وشركات الاستثمار وشركات الوساطة وشركات التأمين وشركات التمويل العقاري.
التجزئة والبنوك التجارية
تقليديا ، قدمت بنوك التجزئة منتجات للمستهلكين الأفراد بينما البنوك التجارية تعمل مباشرة مع الشركات. وفي الوقت الحالي ، تقدم غالبية البنوك الكبيرة حسابات الودائع والإقراض والمشورة المالية المحدودة لكل من التركيبة السكانية.
تشمل المنتجات المقدمة في البنوك التجارية والتجارية حسابات التدقيق والادخار وشهادات الإيداع والقروض الشخصية والرهن العقاري وبطاقات الائتمان وحسابات الأعمال المصرفية.
بنوك الانترنت
أحد الداخلين الجدد إلى سوق المؤسسات المالية هم بنوك الإنترنت ، التي تعمل بشكل مشابه لبنوك التجزئة. تقدم بنوك الإنترنت نفس المنتجات والخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية ، ولكنها تفعل ذلك من خلال منصات الإنترنت بدلاً من مواقع الطوب والملاط. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: إيجابيات وسلبيات بنوك الإنترنت .)
الاتحادات الائتمانية
تخدم الاتحادات الائتمانية مجموعة سكانية محددة حسب مجال عضويتها ، مثل المعلمين أو أفراد الجيش. في حين أن المنتجات المعروضة تشبه عروض التجزئة المصرفية ، إلا أن الاتحادات الائتمانية مملوكة لأعضائها وتعمل لصالحهم.
جمعيات الادخار والقروض
المؤسسات المالية التي يتم الاحتفاظ بها بشكل متبادل والتي لا توفر أكثر من 20٪ من إجمالي الإقراض للشركات تندرج تحت فئة جمعيات الادخار والقروض. يستخدم المستهلكون الأفراد جمعيات الادخار والقروض لحسابات الودائع والقروض الشخصية وقروض الرهن العقاري.
البنوك والشركات الاستثمارية
البنوك الاستثمارية لا تأخذ الودائع ؛ بدلاً من ذلك ، فهم يساعدون الأفراد والشركات والحكومات في جمع رأس المال من خلال إصدار الأوراق المالية. تقوم شركات الاستثمار ، المعروفة أكثر باسم شركات صناديق الاستثمار المشترك ، بتجميع الأموال من المستثمرين الأفراد والمؤسسات لتزويدهم بالوصول إلى سوق الأوراق المالية الأوسع.
شركات الوساطة
تساعد شركات السمسرة الأفراد والمؤسسات في شراء وبيع الأوراق المالية بين المستثمرين المتاحين. يمكن لعملاء شركات الوساطة إجراء عمليات تداول للأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) وبعض الاستثمارات البديلة.
شركات التأمين
تعرف المؤسسات المالية التي تساعد الأفراد في نقل مخاطر الخسارة باسم شركات التأمين. يستخدم الأفراد والشركات شركات التأمين للحماية من الخسارة المالية بسبب الوفاة والعجز والحوادث وتلف الممتلكات وغيرها من المصائب.
شركات الرهن العقاري
المؤسسات المالية التي تنشأ أو تمول قروض الرهن العقاري هي شركات الرهن العقاري. في حين أن معظم شركات الرهن العقاري تخدم السوق الاستهلاكية الفردية ، فإن بعضها متخصص في خيارات الإقراض للعقار التجاري فقط.
(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: الخدمات المصرفية: كيفية اختيار البنك .)
