جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد خدمات Wealthfront و Vanguard Personal Advisor من بين أفضل خيارات المستشارين الروحيين في عام 2019 ، حيث سجل كلاهما بقوة كبيرة. في حين أن هناك تقلبات في كلا الخدمتين ، فإن الخيار المناسب لك يعتمد على تفضيلاتك الرقمية مقابل البشرية ، والمبلغ الذي يجب أن تستثمره ، ورغبتك في ضبط محفظتك.
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط 0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة
- رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى ربط جميع حساباتهم المالية لرؤية صورة أكبر مصممة للأشخاص الذين يرغبون في تحديد أهدافهم وتتبعها ، والوصول إلى حد ائتماني للمحفظة للراغبين في الحصول على قرض إذا كنت شخصًا لديه حساب يبلغ 100،000 دولار أو أكثر يمكنك الوصول إلى أوراق مالية إضافية
- الحد الأدنى للحساب: 50000 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪ من الأصول تحت الإدارة (باستثناء النقدية)
- ليست كبيرة بالنسبة للأشخاص الذين يبحثون عن نقطة دخول سريعة للاستثمار حيث يعد إعداد الحساب عملية مرهقة ويتطلب التحدث مع أحد المستشارين الذين لديهم المزيد من الأموال المتاحة لفتح حساب ، حيث أن الحد الأدنى لحجم الحساب هو 50 ألف دولار ، وموارد التخطيط الهدف القصوى لهؤلاء الذين يرغبون في التوفير مقابل أهداف كبيرة مثل شراء منزل أو دفع تكاليف تعليم الأطفال ، يتم مراجعة Great للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على بعض المدخلات من مستشار بشري - المحافظ من قبل مستشار مرة واحدة على الأقل في السنة
على الرغم من أن كل من Wealthfront و Vanguard Personal Advisor Services هما مستشاران روبوتيان ، إلا أن عروضهما وخدماتهما ستستقطب (وتكون مناسبة) لجماهير مختلفة.
إذا كنت أحدث لعبة الاستثمار ، فإن أدوات التخطيط من Wealthfront وأقل حد أدنى من الاستثمار تجعلها خيارًا جيدًا ، على الرغم من مجموعة خيارات محدودة للتخصيص. كما سجلت أعلى التصنيفات في مراجعاتنا 2019 robo-advisor ، مع 4.4 نجوم وبعض المزايا الرائعة.
بالنسبة للمستثمرين الناضجين الذين يتطلعون إلى وضع رأس مال في مؤسسة مالية ذات تاريخ طويل ومستقر ، قد تكون خدمات المستشار الشخصي في فانجارد مناسبة ممتازة ، طالما أن العملاء مستعدون لدفع تكاليف إضافية وعلاقات الطرف الثالث.
تحديد الأهداف
تقدم كل من Vanguard و Wealthfront تخطيط الأهداف وتتبعها ، لكن Wealthfront لديه ميزة واضحة.
أدوات تخطيط Wealthfront ممتازة. تعرض لوحة المعلومات الأصول والخصوم ، مما يتيح لك نظرة سريعة على احتمال تحقيق أهدافك. تتصل الشركة بـ Redfin لمساعدة مالكي المنازل المحتملين على تحديد التكلفة التي ستتكلفها المدرسة في الحي الذي تريده. تشتمل سيناريوهات الادخار بالكلية على تقديرات التكلفة للعديد من الجامعات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ، ولا تشمل توقعات المصروفات الرسوم الدراسية فحسب ، بل تشمل أيضًا تكاليف الإقامة والطعام بالإضافة إلى التكاليف الأخرى. يمكنك حتى تحديد المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر مع الاستمرار في تحقيق أهداف أخرى. هناك هدف للتخطيط لحفل الزفاف ، وقاعدة بيانات تخبرك عن تكلفة السيارة المثالية.
في Vanguard Personal Advisor Services ، يوفر الموقع موارد وافرة لتخطيط الأهداف تتضمن قوائم مرجعية ومقالات إرشادية وآلات حاسبة. يمكن للعملاء تطبيق هذه الأدوات لتقدير إجمالي تكاليف التقاعد ، وإجراء مراجعة من أعلى إلى أسفل للأصول ، والتخطيط لأهداف الحياة الرئيسية التي تشمل مدخرات الكلية ، أو ملكية المنزل ، أو صندوق يوم ممطر. تقوم التوقعات والتوصيات طويلة الأجل في واجهة الحساب بتدريب العملاء على كيفية تحقيق أهداف الاستثمار بشكل أفضل استنادًا إلى مواقف الحياة والأهداف المحددة خلال عملية التنقل الطويلة. يمكن للعميل إجراء تغييرات في أي وقت عن طريق تغيير ملف تعريف المخاطر.
التخطيط للتقاعد
تقدم كل من Wealthfront و Vanguard Personal Advisor Services بعض الخيارات لحسابات التقاعد ، بما في ذلك الحسابات التقليدية و Roth IRAs و SEP IRAs و 401 (k).
في Wealthfront ، يستخدم مستشار الروبوت معلوماتك لتقدير ثروتك الصافية عند التقاعد وما يمكنك إنفاقه بشكل مريح شهريًا خلال سنواتك الذهبية. تساعدك أداة تخطيط المسار على مقارنة إيرادات التقاعد المتوقعة مع عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان يمكنك الحفاظ على نمط حياتك لاحقًا. يمكنك تغيير المدخلات المختلفة مثل سن التقاعد والمدخرات والإنفاق المستهدف للتقاعد والعمر المتوقع لمعرفة مدى تأثيرها على النتيجة.
يتميز موقع Vanguard الإلكتروني بمجموعة متنوعة رائعة من الأدوات والآلات الحاسبة لمساعدة العملاء على تحديد مقدار الأموال التي يجب تخصيصها للوصول إلى الأهداف (مثل التقاعد) ضمن أطر زمنية واقعية.
أنواع الحسابات
تقدم خدمات Wealthfront و Vanguard Personal Advisor مزيجا مماثلا من حسابات التقاعد والضرائب. هنا مرة أخرى ، ومع ذلك ، Wealthfront لديه عرض أوسع ، مع 529 حسابات خطة الادخار في الكليات التي تشكل فرقا رئيسيا. في هذا الوقت ، لا تقدم Vanguard و Wealthfront حسابات الوصاية المعروفة باسم حسابات قانون الهدايا الموحدة للقاصرين (UGMA) أو حسابات النقل الموحد للقُصّر (UTMA).
أنواع حسابات Wealthfront:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) التقليدية حسابات IRARoth IRA حسابات SEP IRA (للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) IRA التحويلات 401 (ك) المتداول 529 حسابات خطة الادخار في الكليةحسابات النقدية ذات الفوائد العالية (الفردية والمشتركة والثقة)
أنواع حسابات Vanguard Personal Services:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) التقليدية حسابات IRARoth IRA accountsSEP IRA حسابات (للشركات لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) IRA transfer401 (k) rollover
الميزات وسهولة الوصول
تختلف خدمات Wealthfront و Vanguard Personal Advisor قليلاً من حيث الميزات ، وهذا يعكس العملاء المختلفين الذين يستهدفهم كل منهم. يركز Wealthfront على الحشد الأصغر سناً المريح بالتكنولوجيا. تتمتع Vanguard Personal Advisor Services بميزات تستهدف العملاء ذوي القيمة العالية والذين هم على الأرجح كبار السن وقد يحتاجون إلى مزيد من الاتصال الإنساني عندما يتعلق الأمر بالثقة في إدارة محافظهم الاستثمارية.
Wealthfront:
- 529 التوفير في الكلية: يتيح لك Wealthfront فتح حساب التوفير في الكلية 529 ، وهو أمر نادر الحدوث بين الاستشارات الآلية. (الرسوم أعلى قليلاً من 529 حسابًا مقارنة بحسابات Wealthfront الأخرى لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية.) Wealthfront cash: Wealthfront يقدم حسابًا نقديًا ذا فائدة عالية يدفع 2.07٪ APY بدون رسوم ، تحويلات غير محدودة ، تأمين FDIC حتى 1 مليون دولار. حد ائتمان المحفظة: بمجرد وصولك إلى 25000 دولار في حسابك الفردي أو الاستثماري أو الاستثماري المشترك في Wealthfront ، يمكنك الوصول إلى حد ائتمان بفائدة 4.75٪ إلى 6٪. لا يوجد أي تأثير على التحقق من الائتمان أو درجة الائتمان ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من حسابك. الاستثمار السلبي. هذا هو مصطلح Wealthfront لاستراتيجياتهم الاستثمارية القائمة على القواعد ، والتي تهدف إلى زيادة استثمارات العملاء إلى أقصى حد باستخدام حصاد الضريبة. في مستويات الأصول الأعلى (100000 دولار +) ، تقدم الشركة حصاد الضرائب على مستوى المخزون وتعادل المخاطر. بتكلفة 500000 دولار وأعلى ، تتضمن الاستراتيجية Smart Beta ، التي تزن الأسهم في محفظتك بشكل أكثر ذكاء.
خدمات المستشار الشخصي في Vanguard:
- مستشار مخصص للحسابات الكبيرة: في حين يتم تعيين حسابات تصل إلى 500000 دولار لمجموعة من المستشارين ، فإن الحسابات فوق هذا المستوى تحصل على مستشار متخصص. التطبيق المشترك بين الشركات: لدى حوالي 80٪ إلى 90٪ من المتقدمين لهذا المستشار حسابات Vanguard أخرى ، ويمكن تطبيق الحد الأدنى للاستثمار البالغ 50000 دولار في جميع أصول Vanguard. نصيحة كاملة: على الرغم من أن Vanguard Personal Advisor Services لا يمكن أن تشمل حساباتك الأخرى (خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وخطط الادخار بالكلية) تحت مظلة المستشار ، فإن المخططين يأخذون تلك المقتنيات في الاعتبار عند تصميم محفظتك وتقديم المشورة. الوصول إلى المستشارين: على الرغم من بطء العملية ، تم تصميم محفظة كل عميل بواسطة مخطط مالي معتمد (بدلاً من أن يتم إنشاؤه تلقائيًا من خلال إجاباتك على استبيان) ، ومن الممكن الوصول إلى مخطط - خلال ساعات العمل - الذي يمكنه أجب عن أي أسئلة لديك. في هذه النقطة ، تعتبر Vanguard نفسها خدمة استشارية "مختلطة" ، تتزوج من المشورة النصية مع التوجيه المستمر لمستشار بشري.
رسوم
يتمتع كل من Wealthfront و Vanguard بالتنافس في هذا المجال فيما يتعلق بالرسوم ، ولكن هنا مرة أخرى ، يتمتع Wealthfront بالميزة.
هيكل رسوم Wealthfront بسيط: 0.25٪ من محفظتك ، يتم تقييمها شهريًا. لا توجد رسوم على الأرصدة النقدية. صناديق الاستثمار المتداولة التي تشكل معظم المحافظ لديها رسوم إدارة سنوية بنسبة 0.08 ٪. قد يتم استثمار المحافظ الكبيرة المسجلة في برنامج Smart Beta في صناديق ذات رسوم إدارية أعلى قليلاً.
تفرض Vanguard Personal Advisor Services رسومًا استشارية تنافسية بنسبة 0.30٪ ، يتم دفعها كل ثلاثة أشهر ، لكن التكاليف الخفية قد تضيف ما يصل إلى أن العملاء يدفعون أيضًا رسوم المعاملة. وقد دخل الوسيط أيضًا في الدفع مقابل صفقات تدفق الطلبات مع صناديق الاستثمار الخارجية ، ويقوم العميل بسداد فاتورة هذه الرسوم أيضًا. متوسط نسبة حساب الاستثمارات الأساسية هو 0.11 في المئة.
الودائع الدنيا
تتمتع واجهة Wealthfront بميزة تنافسية على Vanguard عندما يتعلق الأمر بالودائع الدنيا. يتطلب مستشار Robo الخاص بـ Vanguard أن يكون لديك 50000 دولار كحد أدنى بينما تتطلب Wealthfront 500 دولار فقط. مرة أخرى ، يرجع ذلك إلى وجود خدمتين في الاعتبار عملاء مختلفين ، ولكن يجعل Wealthfront مستشار الروبوت الأكثر جاذبية لتجربته. يتطلب اختبار Vanguard زيادة رأس المال بمقدار 100 مرة.
- واجهة Wealthfront: خدمات المستشار الشخصي بقيمة 500 دولار: 50000 دولار
المحافظ
تختلف الخدمات الاستشارية الشخصية لـ Wealthfront و Vanguard اختلافًا كبيرًا في المدة التي يستغرقها بدء تشغيل محفظتك.
إن بدء استخدام حساب Wealthfront بسيط إلى حد ما ، على الرغم من أن الوساطة لن تعرض عليك مخصصات المحفظة قبل أن تقدم لهم بعض المعلومات الشخصية. قم بربط حساب التحقق والإجابة على بعض الأسئلة للمساعدة في تحديد أهدافك المالية ، وتحمل المخاطر ، وأفق الوقت. على الرغم من أنه يمكنك رؤية الحافظة الدقيقة التي ستمولها ، إلا أنه لا يمكنك تخصيصها. يمكن للعملاء الذين لديهم أكثر من 100000 دولار في حساباتهم اختيار محفظة الأوراق المالية بدلاً من محفظة صناديق الاستثمار المتداولة.
في Vanguard Personal Advisor Services ، العمل الأمامي مشابه ، لكن الخط الزمني طويل. سوف تجيب على أسئلة مفصلة تتعلق بالعمر والأصول وتواريخ التقاعد والتسامح مع المخاطر وتجربة السوق ، وتوليد مخصصات محفظة مقترحة مليئة بأموال الطليعة و "الأوراق المالية الأخرى". معظم عمليات الرفع الثقيل تتم بواسطة الخوارزميات ، ولكن العميل الجديد يجب أن تتحدث مع مستشار مالي لإكمال الخطة المخصصة ، وتنص المطبوعات الدقيقة على أن خطة الاستثمار النهائية ستُنشأ في غضون "بضعة أسابيع" بعد التشاور ، مما يمثل سلبيًا كبيرًا مقارنة بالسرعة السريعة في المنافسين. يجب أن يوافق العميل على الخطة الجديدة عبر استشارة أخرى قبل التنفيذ ، مما قد يؤدي إلى مزيد من التأخير.
الأصول Wealthfront
في Wealthfront ، يمكن للعملاء الاختيار من بين صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار المشتركة من Vanguard و Schwab و iShares و State Street ، أو يمكنهم توفير النقد.
الأصول الطليعية مستشار خدمات الأصول
تتبع منهجية فانجارد مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) التقليدية ، مع التركيز على فوائد الأوراق المالية منخفضة التكلفة والتنويع والفهرسة ، مدفوعة بأهداف مالية طويلة الأجل. تزيد منهجيات الأسهم والسندات من التنويع من خلال إدراج صناديق الأسهم في مستويات مختلفة من القيمة السوقية والتقلبات بالإضافة إلى صناديق السندات ذات المخاطر الجغرافية والتوقيت ورأس المال المختلفة.
الاستثمار الضريبي المميز
هناك مجموعة متنوعة من الطرق لاستثمار الأموال بكفاءة لتجنب الضرائب الزائدة. إحدى هذه الطرق ، الحصاد الضريبي ، يستخدمه العديد من المستشارين. حصاد الضريبة هو بيع الأوراق المالية بخسارة لتعويض التزام ضريبة أرباح رأس المال.
طريقة Wealthfront الأساسية لخفض الضرائب هي حصاد الضريبة. إنه متاح لجميع الحسابات الخاضعة للضريبة. قد يتم تبديل ETF التي تظهر خسارة إلى ETF مماثلة من أجل خفض فاتورة الضرائب. قد تستفيد الحسابات التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار من حصاد الخسائر الضريبية على مستوى المخزون.
تشارك Vanguard Personal Advisor Services في حصاد الضرائب من خلال طريقة MinTax على أساس التكلفة ، والتي تحدد الوحدات أو الكميات الانتقائية - المشار إليها باسم الكثير - من الأوراق المالية لبيعها في أي معاملة بيع بناءً على قواعد طلب محددة. تعمل طريقة أساس التكلفة MinTax على تقليل التأثير الضريبي للمعاملات في العديد من الحالات ، ولكن ليس بالضرورة في كل حالة. يجب عليك الاشتراك في MinTax.
الأمان
Wealthfront هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول سبب عدم حماية SIPC للمستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحميها ، لكن الشركة لا تزال تحتفظ بالتغطية. لدى Wealthfront أيضًا خيار تمكين المصادقة ثنائية العوامل لمزيد من الحماية لحسابك.
تحتفظ Vanguard ، من ناحية أخرى ، بأموال العملاء في Vanguard Marketing Group ، مما يوفر الوصول إلى SIPC والتأمين الزائد. ومع ذلك ، يتم جمع الأموال النقدية في صناديق أسواق المال غير المؤمنة من قبل FDIC. يستخدم الموقع تشفير SSL 256 بت ويوفر أيضًا مصادقة ثنائية العامل.
خدمة الزبائن
في Wealthfront ، يمكن للعملاء الاتصال برقم هاتف الدعم إذا كانوا بحاجة إلى مساعدة باستخدام كلمة مرور منسية. يمكنك أيضًا طرح سؤال دعم لهم على Twitter ، وتم الإجابة على معظمهم بسرعة نسبية ، على الرغم من أن سؤالًا واحدًا استغرق أكثر من أسبوع للحصول على رد. لا توجد إمكانية للدردشة عبر الإنترنت على موقع الويب أو تطبيقات الأجهزة المحمولة.
في Vanguard ، يمكن للعملاء التحدث إلى مستشار مالي في أي وقت عن طريق تحديد موعد. أنتجت محاولات الاتصال غير المجدولة مجموعة متنوعة من أوقات الانتظار غير المقبولة ، من أكثر من خمس دقائق إلى أكثر من 13 دقيقة. لا توجد دردشة مباشرة للعملاء المحتملين أو الحاليين ، والتسجيل مطلوب لإرسال رسالة بريد إلكتروني من خلال تطبيق الرسائل الآمنة للشركة.
لدينا خذ
تتمتع Wealthfront بالميزة على Vanguard Personal Advisor Services في معظم الفئات ، باستثناء خدمة المستثمر المتطور. إذا كنت مستثمراً ذا قيمة عالية تتطلع إلى وضع أموالك مع شركة كبيرة معروفة ، فإن Vanguard تقدم حلاً لائقاً مع محفظتها ذات الأسعار المعقولة والتي تتم إدارتها تلقائيًا. يعد المستشارون الإنسانيون في Vanguard عنصرًا مهمًا آخر قد يتوقعه المستثمرون من أصحاب الثروات العالية من شركة استثمروها ملايين الأشخاص.
ومع ذلك ، إذا كان لديك رصيد بنكي أكثر تواضعًا وتريد مستشارًا روبوتيًا كبيرًا يدير محفظتك ، ويساعدك على تخطيط أهدافك الاستثمارية ، ويبقيك على المسار الصحيح ، فمن الصعب التغلب على Wealthfront. سيجد المستثمرون الأصغر سناً أداة كبيرة لتخطيط الأهداف وتتبعها في البدء ، وحتى المستثمرين الأكبر سناً يمكنهم الاستفادة من خدمة تتطلب 500 دولار فقط للبدء وتخلص من مشكلات إدارة المحفظة بفعالية. في مواجهة الاختيار بين Wealthfront و Vanguard ، سيجد معظم الناس أن Wealthfront هو الخيار الواضح.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
