ما هو قرض عنوان السيارة؟
قرض ملكية السيارة هو نوع من القروض قصيرة الأجل يتعهد فيها المقترض بسيارته كضمان. ومن المعروف أيضا باسم قروض السيارات العنوان.
من أجل الحصول على قرض ملكية السيارة ، يجب على المقترض امتلاك سيارتهم مجانًا وواضحة. إذا فشل المقترض في سداد القرض ، يأخذ المقرض ملكية السيارة ويمكنه بيعها لاسترداد استثماراته.
الماخذ الرئيسية
- قروض ملكية السيارات عبارة عن قروض مضمونة قصيرة الأجل تستخدم سيارة المقترض كضمانة لها. ترتبط بإقراض الرهن العقاري عالي المخاطر ، حيث أنها تنطوي في كثير من الأحيان على معدلات فائدة مرتفعة ومقترضين ذوي تصنيفات ائتمانية ضعيفة. أحيانًا ما تكون هناك حاجة إلى خطوات إضافية من أجل تقليل المقرض خطر ، مثل تثبيت أجهزة تتبع GPS على السيارة للمساعدة في التملك المحتمل.
فهم قروض السيارات العنوان
تُعتبر قروض ملكية السيارات عمومًا مثالًا على القروض العقارية عالية المخاطر. وذلك لأن مستخدمي هذه القروض غالبًا ما يكونون من ذوي الدخل المنخفض ذوي التصنيفات الائتمانية الضعيفة نسبيًا. نظرًا لأنهم يواجهون مخاطر عالية في التخلف عن السداد ، فإن هؤلاء المقترضين غالبًا ما يكونون غير قادرين على تأمين أشكال تمويل أكثر تقليدية ، مثل حد الائتمان الشخصي (LOC). تبعا لذلك ، تحمل قروض ملكية السيارات معدلات فائدة مرتفعة بشكل عام.
يجادل منتقدو قروض ملكية السيارات بأنها شكل من أشكال الإقراض المفترس الذي يسعى المقرضون لاستغلال يأس المقترضين وافتقارهم إلى بدائل واضحة. من ناحية أخرى ، يجادل المدافعون عن هذه الممارسة بأن المقرضين الذين يحملون سندات ملكية لهم الحق في الحصول على أسعار فائدة وضمان أعلى بسبب مخاطر التخلف عن سداد القروض المرتبطة بقروض الرهن العقاري أعلى من المتوسط.
من بين الممارسات المحددة المثيرة للجدل المرتبطة بقروض ملكية السيارات ، والقروض قصيرة الأجل بشكل عام ، استخدام أسعار الفائدة غير السنوية. على سبيل المثال ، إذا أعلن المقرض عن قرض لمدة 30 يومًا يحمل معدل فائدة 10٪ ، دون تحديد ما إذا كان معدل الفائدة سنويًا ، فقد ينخدع المقترض في قبول قرض باهظ الثمن. في بعض الحالات ، يمكن أن تتسبب هذه الأخطاء في خسارة المقترض بطريق الخطأ ملكية سيارتهم بسبب التقليل من تكاليف الفائدة عند وضع ميزانية لسداد القرض.
رسوم اضافية
غالبًا ما تتضمن قروض ملكية السيارات رسومًا إضافية ، مما قد يؤدي إلى زيادة تكلفة القرض. إذا كان المقترض غير قادر على سداد مدفوعاته ، فيمكنه اختيار تحويل القرض إلى فترة استحقاق ممتدة حديثًا. في ظل هذه الظروف ، من المحتمل أن ينطوي القرض الجديد على رسوم إضافية بالإضافة إلى سعر فائدة أعلى. إذا استمر المقترض في عدم قدرته على سداد الدين ، فقد يتم إعادة بيع وسياره من قبل المقرض.
يتم تقديم قروض ملكية السيارات عمومًا لمبالغ صغيرة نسبيًا ، تتراوح ما بين بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات. يتم احتساب الرصيد الدقيق بناءً على القيمة السوقية للسيارة التي يتم التعهد بها كضمان ، حيث يتراوح مبلغ القرض غالبًا بين 25٪ و 50٪ من قيمة السيارة.
يمكن إكمال طلبات الحصول على قروض ملكية السيارات عبر الإنترنت أو في واجهة المحل. في كلتا الحالتين ، سيحتاج مقدم الطلب إلى تقديم دليل على ملكية السيارة ، والتأمين على السيارة ، ورخصة القيادة الخاصة بهم ، وبالطبع السيارة نفسها. اعتمادًا على المقرض ، قد يحتاج المقترض أيضًا إلى تثبيت جهاز تعقب GPS في السيارة بالإضافة إلى جهاز من شأنه أن يعطل اشتعال السيارة إذا أصبح من الضروري للمقرض إعادة امتلاك السيارة.
العالم الحقيقي مثال على قرض عنوان السيارة
فقدت ماري وظيفتها مؤخرًا ، وهي تكافح للعثور على الوسائل اللازمة لدفع مدفوعات الإيجار القادمة. كحل قصير الأجل ، قررت اقتراض الأموال باستخدام قرض ملكية السيارة مقابل سيارتها ، والتي تبلغ قيمتها السوقية الحالية 2500 دولار. يوافق مقدم القرض على منحها قرض ملكية سيارة بقيمة 1،250 دولار.
في عملية تقديم الطلب ، كانت ماري مطالبة بتقديم إثبات على لقبها للسيارة بالإضافة إلى وثائق إضافية. تم الإعلان عن سعر الفائدة على أنه 20 ٪ لمدة شهر واحد من القرض ، ولكن ماري ارتكبت خطأ بافتراض أن معدل الفائدة تم بالفعل سنويًا. كان معدل الفائدة السنوي الحقيقي في الواقع 240 ٪ ، أي أكثر مما كانت ماري تقبله عن علم.
بحلول نهاية مدة شهر واحد ، كانت ماري مطالبة بسداد 1500 دولار ، أي أكثر بكثير من مبلغ 1،270 دولار الذي كانت تتوقعه. نظرًا لوضعها المالي اليائس ، لم تتمكن ماري من العثور على مبلغ 230 دولارًا إضافيًا ، وبالتالي اضطرت إلى فقدان ملكية سيارتها.
