جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تأتي Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios في حيز المستشارين من جهات مختلفة. تم إنشاء Wealthfront ليكون مستشارًا روبوتيًا وقد تطور مع هذه الصناعة. من ناحية أخرى ، تعد E * TRADE Core Portfolios أحد الخيارات العديدة التي يجب على عملاء الوساطة في الخصم عبر الإنترنت الاختيار من بينها. بالطبع ، تم تصميم كلتا المنصتين لتعبئة محفظة تدار تلقائيًا بأموال متداولة في البورصة منخفضة التكلفة (ETFs) وفقًا لمبادئ نظرية المحفظة الحديثة (MPT). ولكن إلى جانب هذا التشابه الشامل ، هناك العديد من الاختلافات الرئيسية بين Wealthfront و E * TRADE Core Portfoluses والتي ستساعدك في اختيار الأفضل لاحتياجاتك المالية.
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط 0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة
- مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن مستشار روبوتي بسيط وسهل الاستخدام لإدارة أموالهم مصمم للأشخاص الذين يرغبون في تتبع تقدمهم نحو تحقيق الأهداف المالية المعلنة.الأشخاص الذين يرغبون في خدمة واحدة لربط الحسابات المالية وإظهار صورة أكبر للمستثمرين بأكثر من 100000 دولار مع Wealthfront الوصول إلى إمكانيات الاستثمار إضافية
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪
- تهدف إلى المستثمرين الذين يرغبون في طريقة سهلة للحصول على عملاتهم النقدية في الأسواق ولا يحتاجون إلى الكثير من اليد في تحديد الأهداف الماليةالسهلة لأولئك الذين كانوا عملاء لمنصة E * TRADE القياسية لإنشاء حساب Core Portfolios ، محفظة ذات مسؤولية اجتماعية خيارات للمستثمرين تشعر بالقلق إزاء خط القاع الثلاثي
تحديد الأهداف
هناك اختلافات كبيرة بين Wealthfont و E * TRADE Core Portfolios عندما يتعلق الأمر بإنشاء أهداف مالية.
يمثل تخطيط أهداف Wealthfront أفضل الخدمات التي استعرضناها هذا العام ، مع طرق محددة للغاية للتنبؤ باحتياجاتك المالية. إذا كان أحد أهدافك هو شراء منزل ، فإن Wealthfront تستخدم مصادر خارجية مثل Redfin و Zillow لتقدير التكلفة. أصبح التخطيط الجامعي حبيبيًا للغاية ، مع تنبؤات التعليم والتكاليف في الآلاف من الجامعات الأمريكية من وزارة التعليم. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.
لا تدعم E * TRADE Core Portfolios تخطيط الأهداف. يمكنك إنشاء وعاء واحد من المال لتمويل جميع أهدافك. وفقًا لـ E * TRADE ، شعر العملاء أن وجود مجموعة متنوعة من الأهداف المنفصلة يؤدي إلى تشوش المياه وجعل التجربة أكثر تشويشًا. لا يزال بإمكانك الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تتضمن بعض أدوات التخطيط. ومع ذلك ، فإن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios. إن الإبلاغ عن تقدمك نحو الهدف الوحيد الذي حددته مصمم جيدًا ، لكنك لم تقدم اقتراحات لدعم الحساب إذا تخلفت عن الركب. إذا كان لديك حسابات E * TRADE أخرى ، فيمكنك معرفة أداء حيازاتك الإجمالية في الشركة ، لكن لا يمكنك استيراد أصول من حسابات مالية أخرى للحصول على صورة كاملة.
التخطيط للتقاعد
يأخذ تخطيط التقاعد في Wealthfront توقعات الضمان الاجتماعي في الاعتبار. بمجرد إدخال جميع حساباتك المالية ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) وأي استثمارات أخرى قد تكون لديكم ، تعرض Wealthfront لك صورة عن وضعك الحالي وتقدمك نحو التقاعد. كل هذا يمكن القيام به دون التحدث إلى الإنسان. تساعدك أداة تخطيط المسار على مقارنة إيرادات التقاعد المتوقعة مع عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان يمكنك الحفاظ على نمط حياتك لاحقًا.
كما ذكرنا أعلاه ، يمكن لعملاء E * TRADE استخدام جميع العروض البحثية والتعليمية التي يقدمها الوسيط ، والتي تشمل الآلات الحاسبة للتقاعد. ومع ذلك ، هذا هو مدى دعم التخطيط المخصص للتقاعد الذي ستحصل عليه من حافظات E * TRADE الأساسية.
أنواع الحسابات
توفر كل من Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios مجموعة واسعة من أنواع الحسابات. يعتمد اختيار فائز في هذه الفئة على ما تحتاجه. على سبيل المثال ، Wealthfront هي واحدة من عدد قليل من مستشاري robo يقدمون 529 حسابًا لخطة الادخار بالجامعات ، بينما تقدم E * TRADE Core Portfolios عروضًا موحدة لقانون الهدايا للقُصّر (UGMA) وحسابات قانون النقل الموحد إلى القصر (UTMA) التي لا تقدمها Wealthfront.
أنواع حسابات Wealthfront:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفردية ، الحسابات الخاضعة للضريبة المشتركة ، الحسابات الخاضعة للضريبة ، حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية ، حسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي المستقلة (للشركات المستقلة لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) تحويلات الجيش الجمهوري الايرلندي 401 (ك) المتداولين 529 حسابات خطة الادخار بالجامعات
أنواع حسابات E * TRADE:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديسبار IRARollover IRAUGMAUGTA
الميزات وسهولة الوصول
كما هو الحال مع أي مقارنة لمستشاري الروبوت ، فإن الميزات التي ستستخدمها بالفعل أكثر أهمية من مجموعة الميزات المقدمة. تتمتع كل من Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios بخيارات اقتراض قد تروق للمستثمرين الذين يرغبون في فكرة القدرة على الوصول إلى رؤوس أموالهم دون تسييل المحفظة. يتمثل الاختلاف الرئيسي في الميزات وإمكانية الوصول في حقيقة أن E * TRADE Core Portfolios تأتي مع إمكانية الوصول إلى الاستشاريين الماليين في حين أن Wealthfront تتمسك بنهجها الرقمي فقط.
Wealthfront:
- 529 مدخرات الكلية: هذه الحسابات نادرة بين الاستشارات الخاصة بالروبوت. الرسوم أعلى قليلاً لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية. حساب Wealthfront النقدي: يقدم Wealthfront حسابًا نقديًا عالي الفائدة يدفع 2.32٪ APY بدون رسوم وتحويلات غير محدودة وتأمين FDIC يصل إلى 1 مليون دولار. حد ائتمان المحفظة: يمكن للحسابات التي تزيد عن 25000 دولار الحصول على حد ائتمان بمعدل فائدة 4.75٪ إلى 6٪. لا يوجد أي تأثير على التحقق من الائتمان أو درجة الائتمان ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من حسابك. الاستثمار السلبي: تهدف استراتيجيات الاستثمار المبنية على قواعد Wealthfront إلى زيادة استثمارات العملاء إلى أقصى حد باستخدام حصاد الضريبة. في مستويات الأصول الأعلى (100000 دولار +) ، تقدم الشركة حصاد الضرائب على مستوى المخزون وتعادل المخاطر. بتكلفة 500000 دولار وأعلى ، تتضمن الاستراتيجية Smart Beta ، التي تزن الأسهم في محفظتك بشكل أكثر ذكاء.
حافظات التجارة الإلكترونية *:
- SRI و Smart Beta: يمكن للعملاء اختيار استثمارات Beta مسؤولة اجتماعيا أو ذكية. القروض المضمونة: يمكنك الاقتراض من رصيد حسابك بأموال متاحة تزيد عن 50000 دولار ، على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة. لوحة معلومات سهلة القراءة: توفر لوحة القيادة الرقمية على موقع الويب أو تطبيق جوال E * TRADE رؤية واضحة لأداء الحافظة وتخصيصها. المساعدة الشخصية: المستشارون الماليون متاحون عبر الهاتف أو في أحد مكاتب E * TRADE الفرعية.
رسوم
رغم أن منافذ E * TRADE Core منافسة للغاية ، إلا أنه من الصعب التغلب على واجهة Wealthfront عندما يتعلق الأمر بالرسوم.
لدى Wealthfront خطة واحدة ، تقوم بتقييم رسوم استشارية سنوية قدرها 0.25٪ بحد أدنى 500 دولار. لا توجد رسوم تداول إضافية. الحسابات الأكبر في Wealthfront مؤهلة للحصول على خدمات إضافية. إن الحسابات التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار مؤهلة للحصول على خدمة حصص ضريبية على مستوى المخزون ، ويمكن لأولئك الذين يزيد عددهم عن 500000 دولار الاشتراك في برنامج Smart Beta ، الذي يعيد وزن الموجودات في محفظتك باستخدام نظام Wealthfront الخاص.
تفرض E * TRADE Core Portfolios على 5 نقاط أساس إضافية ، أو 0.30٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم تقييمها كل ثلاثة أشهر على أساس متوسط الرصيد اليومي ويتم خصمها من النقد المتاح. تم تصميم المحافظ لتحتفظ بحوالي 1٪ نقدًا ، وذلك أساسًا لتغطية هذه الرسوم. لا توجد رسوم تداول إضافية.
بالنسبة إلى كلتا الشركتين ، هناك رسوم إدارية مرتبطة بصناديق الاستثمار المتداولة الأساسية ، والتي تضيف 0.10 ٪ -0.25 ٪ إضافية لتكاليفك. هذه الأشياء غير مرئية لك ، حيث يتم تقييمها بواسطة موفري ETF.
الحد الأدنى للإيداع
تتمتع الحافظات الأساسية لـ Wealthfront و E * TRADE بالحد الأدنى من الودائع المماثلة عند مستوى 500 دولار.
- واجهة Wealthfront: $ 500E * حافظات TRADE الأساسية: 500 دولار
المحافظ
في Wealthfront ، لتحديد الحافظة التي ستستثمر فيها ، طرحت عليك بعض الأسئلة حول موقفك من المخاطرة ومتى قد تحتاج إلى المال. يتم عرض المحفظة بالضبط قبل تمويل حسابك ، ولكن لا يمكنك تخصيص المحفظة المحددة مسبقًا على الإطلاق. يستخدم Wealthfront بشكل أساسي الصناديق منخفضة التكلفة المتداولة في البورصة (ETFs) لتغطية 11 فئة من فئات الأصول ، وليس بما في ذلك النقد. يتم توفير صناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي فئات الأصول هذه من قبل المشتبه بهم المعتادين مثل فانجارد ، شواب ، آيشارز ، وستيت ستريت. إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار في حساب الاستثمار في Wealthfront ، فيمكنك اختيار محفظة أسهم بدلاً من محافظ صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. يمكنك أيضًا وضع بعض الشركات في قائمة مقيدة إذا كنت تفضل عدم الاستثمار فيها.
تستخدم E * TRADE Core Portfolios صناديق الاستثمار المتداولة من iShares و Vanguard و JP Morgan. وتشمل المحافظ المسؤولة اجتماعيا صناديق الاستثمار المتداولة من iShares. تم تصميم حافظات بيتا الذكية لتتفوق على الاستثمار في صناديق المؤشرات وتحمل رسوم إدارة أعلى. تتم إعادة توازن حسابات E * TRADE Core Portfolio نصف سنوية ، أو كلما ابتعدت المحفظة عن تخصيص الأصول المستهدفة. يركز عرض إدارة المحافظ على تخصيص الأصول ومقاييس الأداء. التخصيص المستهدف للنقد هو 4٪ ، وهو أعلى قليلاً من معظم الحسابات المدارة الأخرى. عندما تقوم بالسحب ، تقوم الخوارزمية بإخراج النقد المتاح أولاً ثم بيع الاستثمارات الأخرى للحفاظ على تخصيص الأصول المحدد. ستظهر لك شاشة تشير إلى فاتورة الضرائب المحتملة بعد البيع ، وهي لمسة غير عادية.
الاستثمار الضريبي المميز
تتمتع واجهة Wealthfront بميزة كبيرة على حافظات E * TRADE Core إذا كنت تفكر في حساب خاضع للضريبة. لدى Wealthfront أحد أقوى برامج حصاد الضرائب من جميع مستشاري robo. تمتلك الشركة ورقة بيضاء ممتازة تشرح هذه العملية ، لكن تطمئن إلى أن المنهجية سليمة وستفيد محفظتك بمرور الوقت. E * TRADE Core Portfolios لا تقدم حاليًا أي حصاد للخسائر الضريبية ، على الرغم من أنها تُظهر فاتورة الضرائب المحتملة بعد تقديم طلب بيع.
الأمان
تتمتع كل من Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios بأمان مشدد على منصات الويب الخاصة بهما ، وتوفران مصادقة ثنائية وكذلك عمليات تسجيل الدخول البيومترية على تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم.
Wealthfront هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول سبب عدم حماية SIPC للمستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحميها ، لكن الشركة لا تزال تحتفظ بالتغطية. تتم تصفية صفقات Wealthfront في RBC Correspondent Services ، وهي شركة كندية تركز على إدارة الثروات والمستشارين الماليين بدلاً من تطهير الشركات التي تخدم الوسطاء / المتعاملين مع متداولين نشطين للغاية.
نظرًا لأن E * TRADE هي شركة وساطة عبر الإنترنت ، يتم التعامل مع أموال العملاء داخل الشركة. يتم تأمين حسابات E * TRADE Core Portfolios من قبل SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع تأمين SIPC الزائد من قبل London Insurance بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
خدمة الزبائن
تتمتع E * TRADE Core Portfolios بتصنيف خدمة عملاء أعلى من Wealthfront.
لا تحتوي Wealthfront على ميزة الدردشة عبر الإنترنت على موقعها على الويب أو في تطبيقاتها على الأجهزة المحمولة. يوجد خط هاتف لدعم العملاء إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بخصوص كلمة مرور منسية. تتم الإجابة على معظم أسئلة الدعم التي يتم طرحها على حساب Twitter الخاص بهم بسرعة نسبية ، على الرغم من أننا رأينا أحدًا استغرق أكثر من أسبوع قبل أن يتم الرد.
تقدم E * TRADE Core Portfolios الدردشة عبر الإنترنت المتاحة على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع من خلال موقع E * TRADE وعلى الهاتف المحمول. على الرغم من أن ممثلي الهاتف الذين تحدثنا إليهم كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر الإنسان. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي على الهاتف ، أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة. ساعات الخدمة الهاتفية هي أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي. الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت غير مكتملة إلى حد ما وسيكون من الأسهل قراءتها إذا تم تنظيم الأسئلة حسب الموضوع.
لدينا خذ
بشكل عام ، تقوم كل من Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios بعمل رائع في بناء محفظة متنوعة منخفضة التكلفة. جعلت كلتا الخدمتين أيضًا هذا الأمر متاحًا للمستثمرين الأصغر سناً من خلال حد أدنى للودائع ورسوم معقولة. ومع ذلك ، فإن Wealthfront و E * TRADE Core Portfolios تشترك أيضًا في حقيقة أنها تطلب منك التخلي عن شيء ما. مع Wealthfront ، التضحية هي دعم بشري مقابل خدمة تنافسية للغاية تتحسن مع نمو أصولك الخاضعة للإدارة. مع E * TRADE Core Portfolios ، يُطلب منك تحديد أهدافك الخاصة دون الكثير من الإمساك باليد من خلال النظام. من الناحية النظرية ، يجب أن يكون المستثمر الذي يبحث عن مستشار الروبوت مريحًا في إجراء المقايضة. ومع ذلك ، بالمقارنة مع Wealthfront ، تطلب منك E * TRADE Core Portfolios أيضًا أن تتخلى عن حصاد الضريبة على الحسابات الخاضعة للضريبة بينما تفرض رسومًا إضافية قدرها 5 نقاط أساس. لهذا السبب ، فإن Wealthfront هو الخيار الأفضل على المدى الطويل لمعظم المستثمرين ، وخاصةً للمستثمرين الأصغر سنًا الذين سيستفيدون من النهج الذي يركز على الأهداف ومن المحتمل ألا يهتموا بعدم وجود مستشار بشري.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
