ما هي فترة الانتظار
فترة الانتظار هي مقدار الوقت الذي يجب أن ينتظره المؤمن له قبل سريان مفعول بعض التغطية أو كلها. لا يجوز للمؤمن له الحصول على فوائد للمطالبات المقدمة خلال فترة الانتظار. قد تُعرف فترات الانتظار أيضًا بفترات الإلغاء وفترات التأهيل.
يحتاج حاملو البوليصة إلى التفكير في قدرتهم على دفع المصاريف عند اختيار مدة فترة الانتظار لسياسة ما.
كسر أسفل فترة الانتظار
قد تختلف فترة الانتظار أو فترة الإلغاء قبل قيام المؤمن له بتقديم مطالبات باختلاف شركة التأمين والسياسة ونوع التأمين. لمزيد من فترات الانتظار الممتدة قبل أن تكون التغطية نشطة ، قد تنخفض تكلفة العلاوة بشكل طفيف. في التأمين الصحي ، هناك عدة أنواع من فترات الانتظار.
تتطلب فترة انتظار صاحب العمل للموظف انتظار فترة محددة ، مثل ثلاثة أشهر ، قبل أن يتلقوا خدمات صحية مدعومة من الشركة. غالبًا ما يكون هناك مثل هذا الحكم المعمول به للشركة التي تتوقع معدل دوران مرتفع للموظفين. بمجرد تسجيل الموظف ، قد يكون لديهم فترة انتظار إضافية قبل أن يطالبوا بالتغطية.
منظمات صيانة الصحة (HMO) لديها فترات انتظار الانتساب. ينظم قانون قابلية قابلية التأمين الصحي والمساءلة (HIPAA) فترات انتظار الانتساب ولا يسمح لهما بتجاوز ثلاثة أشهر.
تختلف فترة استبعاد الحالة الموجودة مسبقًا من شهر إلى 18 شهرًا. تشير فترات الانتظار هذه إلى ظروف صحية محددة قد يتعرض لها الفرد في غضون ستة أشهر قبل التسجيل في خطة التأمين الصحي. قد تكون التغطية محدودة أو مستبعدة للحالة الموجودة مسبقًا. ومع ذلك ، إذا كان المؤمن له يمكنه إثبات تأمين غير متقطع قبل تغيير السياسات ، فيمكن أن تغطي تلك التغطية استبعاد الحالة الموجود مسبقًا. تسمح الإعفاءات لأولئك الذين لديهم على الأقل سنة واحدة من التغطية الصحية الجماعية في وظيفة واحدة ولمدة لا تزيد عن 63 يومًا بتجنب هذا الحكم.
تأتي العديد من خطط التأمين الصحي مع فترات انتظار إلزامية طويلة لأنواع معينة من التغطية.
- قد يكون للسرطان والرعاية القلبية الوعائية فترات انتظار تصل إلى عامين. قد تستغرق فترة انتظار رعاية الأمومة فترة تتراوح بين 10 أشهر و 12 شهرًا ولكن عادة ما تتراوح بين 30 و 90 يومًا. عادة ما تكون فترة انتظار العناية بالأسنان من 6 إلى 12 شهرًا. تفرض بعض شركات التأمين أيضًا قيودًا أو فترات انتظار إضافية تتحكم في عدد مرات تلقي المؤمن له علاجات أسنان محددة. على سبيل المثال ، قد يقتصر استبدال بدلة الأسنان على مرة واحدة كل خمس سنوات.
فترات الانتظار لأنواع التأمين الأخرى
سوف تمتد فترات انتظار التأمين على المنازل عادةً من 30 إلى 90 يومًا قبل سريان التغطية. بعد انتهاء فترة الانتظار ، يجوز لحاملي الوثائق تقديم مطالبات ضد هذه السياسة. تختلف فترات الانتظار حسب مزود التأمين. أيضًا ، في بعض المناطق ، مثل المناطق الساحلية ، عندما تكون العاصفة المسماة في المنطقة ، لن يتم تطبيق سياسات جديدة إلا بعد مرور العاصفة.
قد تفرض بعض الولايات فترات انتظار على منتجات التأمين الأخرى. على سبيل المثال ، ستضع ولاية تكساس لمدة 60 يومًا في انتظار بوليصة تأمين سيارات جديدة. هذه الفترة تمنح الموفر فرصة لتقرير ما إذا كان السائق يناسب ضمن ملفات تعريف المخاطر الخاصة به. خلال فترة الستين يومًا ، يجوز للشركة إلغاء سياسة السيارات إذا كانت لديهم مخاوف بشأن ملف المخاطر أو المشكلات التي لم يكشف عنها.
يمكن أن تشمل تغطية العجز على المدى القصير فترات انتظار قصيرة تصل إلى بضعة أسابيع ، ولكن هذه السياسات سيكون لها أقساط أعلى. تنتظر معظم السياسات قصيرة الأجل من 30 إلى 90 يومًا للتغطية. يمكن أن تتراوح فترات انتظار العجز الطويلة الأجل بين 90 يومًا وسنة كاملة. كما هو الحال مع منتجات التأمين الأخرى ، خلال فترة الاختبار ، لا يتم دفع أي فوائد. بالنسبة للضمان الاجتماعي ، سيكون لمدفوعات العجز فترة انتظار مدتها خمسة أشهر.
