مجموعة Vanguard معروفة في جميع أنحاء صناعة الصناديق الاستثمارية بنهجها المنخفض التكلفة للاستثمار. وسعت سمعتها الإيجابية من خلال تقديم خطط التوفير 529. يرغب المستثمرون الذين يبحثون عن 529 خطة ادخار في إيجاد طريقة ملائمة لتوفير التعليم بأقل تكلفة وسهولة فتح حساب عبر الإنترنت. تقدم خطة التوفير في كلية فانجارد 529 19 محفظة فردية وثلاثة نماذج محفظة قائمة على العمر يمكنها استيعاب مجموعة متنوعة من أنماط الاستثمار. كما هو الحال مع صناديق الاستثمار الأخرى في فانجارد ، هذا منتج مباشر البيع. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول هذه الخطط وما تقدمه Vanguard.
الماخذ الرئيسية
- خطة الادخار 529 هي وسيلة منخفضة التكلفة لشخص يوفره لتدريس طفل أو حفيد. وعلى الرغم من أن الخطة سمحت للأشخاص بالادخار للتعليم العالي ، فقد توسعت تغطية قانون تخفيض الضرائب ووظائف التوظيف لتشمل K إلى 12.The Vanguard 529 ترعى خطة الادخار في كلية ولاية نيفادا ، وتقدم المدخرين ثلاثة نماذج على أساس العمر. Vanguard's هي من بين أرخص الخطط المتاحة في السوق وتقدم تشكيلة رائعة في محفظتها.
ما هي خطط 529؟
خطة 529 هي أداة ادخار مصممة لمساعدة المستثمرين على توفير النفقات التعليمية لأطفالهم أو أحفادهم. جميع خطط 529 ، والمعروفة أيضًا باسم خطط التعليم المؤهلة ، هي خطط ادخار معفاة من الضرائب - تمامًا مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، وترعاها كيانات مختلفة بما في ذلك المدارس والولايات والوكالات الحكومية.
كل خطة 529 غطت تكلفة التعليم ما بعد الثانوي في الماضي ، ولكن قانون تخفيض الضرائب وفرص العمل توسعت في استخدام الخطط لتشمل جميع أشكال التعليم بما في ذلك K إلى 12. وهناك نوعان مختلفان من 529 خطط: خطط التعليم المدفوعة مسبقا وخطط توفير التعليم.
خطط التعليم المدفوعة مسبقا
من خلال هذه الخطة ، يشتري أصحاب الحسابات أرصدة يمكن تطبيقها على الرسوم الدراسية وغيرها من الرسوم في الكليات أو الجامعات الحكومية أو الحكومية. يتم شراء هذه بالسعر الحالي. لا يتم تضمين رسوم السكن والتعليم الابتدائي والثانوي في هذه الخطة. هذه الخطط ليست مضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية ، ولكن برعاية حكومات ووكالات معينة في الولاية.
خطط توفير التعليم
يمكن لأصحاب الحسابات الذين يفتحون هذا النوع من خطة 529 استخدام الأموال لأي نوع من النفقات التعليمية بما في ذلك الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية ، وكذلك تكاليف السكن. قد يكون المستفيد من الخطة أيضًا قادرًا على استخدام الخطة تجاه الرسوم في أي مدرسة بما في ذلك تلك الموجودة خارج الولايات المتحدة. يمكن للمدخرين أيضًا استخدام ما يصل إلى 10،000 دولار كحد أقصى لدفع الرسوم الدراسية في المدارس العامة أو الخاصة أو الابتدائية أو الدينية.
كيف 529 خطط العمل
تختلف خيارات الاستثمار في جميع خطط 529 ، بناءً على أهداف المدخر. قد تتألف المحفظة من أدوات مختلفة بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التبادل المتداولة (ETFs).
يقوم صاحب خطة الادخار 529 بإنشاء حساب للمستفيد أو الطالب. تكون أرباح الحساب خالية من الضريبة الفيدرالية طالما يتم استخدام الأموال لتغطية نفقات التعليم المؤهلة ، مثل الرسوم الدراسية بالكلية والكتب والغرفة والمجلس. يحدد مالك الحساب متى يتم توزيع الأموال للتعليم العالي.
يتم تأجيل الخطة من الضرائب ، مما يعني تأجيل الأرباح من كل من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولايات. تسمح معظم الولايات للموفر أيضًا بخصم 529 اشتراكًا في خطط الادخار على الإقرارات الضريبية للدولة. عمليات السحب للمصاريف التعليمية المؤهلة معفاة من الضرائب.
خطط 529 برعاية الدولة
كما ذكرنا أعلاه ، تتم رعاية 529 خطة ادخار بشكل عام من قبل كل ولاية بما في ذلك خطة التوفير للكلية Vanguard 529. ترعى هذه الخطة ولاية نيفادا ، ويديرها مجلس أمناء خطط ادخار الكليات في نيفادا ويرأسها أمين خزانة ولاية نيفادا. لا يتعين على المستثمرين أن يكونوا من سكان نيفادا ، ولا يتعين على المستفيد الالتحاق بمدرسة نيفادا.
تقدم Vanguard أيضًا اختيار صناديق الاستثمار المشترك ضمن خطة College Savings Iowa 529 ، والتي تسمح بحد أدنى من الاستثمار يبلغ 25 دولارًا.
خطط الطليعة
نماذج المحفظة القائمة على العمر تحظى بشعبية في 529 خطط. هناك ثلاثة نماذج حافظة تستند إلى العمر معروضة في تشكيلة Vanguard:
- المحافظ القائم على العمر متوسط العمر القائم على العمر العدواني
تقدم Vanguard ثلاثة نماذج معتمدة على العمر يتم تبديلها تلقائيًا مع تقدم العمر وتقترب من الكلية.
ضمن كل فئة من هذه الفئات الثلاث ، يوجد العديد من الفئات العمرية للطفل تبدأ من 0 إلى 5 سنوات ومن 6 إلى 10 سنوات ومن 11 إلى 15 عامًا ومن 16 إلى 18 عامًا وما يزيد على 19 عامًا. تقوم إدارة الحافظة تلقائيًا بضبط النماذج مع تقدم عمر الطفل ، والانتقال إلى الحافظة الأقل مخاطرة - التي تتألف من الأسهم والسندات والاحتياطيات قصيرة الأجل - مع اقتراب الطفل من عمر الكلية.
تتراوح المحافظ الفردية من سوق المال المحافظ إلى محافظ الأوراق المالية التي يمكن استخدامها لتخصيص استراتيجية المستثمر الخاصة.
الميزات والفوائد
تمثل خطة Vanguard 529 استثمارًا مباشرًا منخفض التكلفة مع مجموعة واسعة من المحافظ المدارة جيدًا. راحة فتح حساب والحفاظ عليه عبر الإنترنت دون دفع عمولة مبيعات تحافظ على عملية بسيطة للمستثمرين افعل ذلك بنفسك. تم تصنيف خطة Vanguard 529 بدرجة عالية بين منافسيها.
كلفة
الخطط الأقل تكلفة تجذب المستثمرين ، وتستفيد "فانجارد" من عروض صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بها للحفاظ على انخفاض النفقات. لا توجد رسوم تسجيل لفتح خطة التوفير في كلية Vanguard 529 ، ولا توجد أي عمولات أو رسوم نقل. وفقًا لمورنينج ستار ، تعد خطة 529 من فانجارد اختيارًا عالي المستوى ، خاصة بسبب تكلفتها المنخفضة. إنه ، في الواقع ، أرخص بين اختيار Morningstar.
تعد نسب المصروفات لخطة الطليعة من أقل النسب في الصناعة. تبلغ نسبة مصروفات الحافظة القائمة على العمر 0.19٪ ، وتتراوح المحافظ الفردية من 0.19 إلى 0.49٪. هناك رسوم صيانة سنوية قدرها 20 دولارًا للحسابات التي لها أرصدة تقل عن 3000 دولار.
خطط Vanguard vs. Other 529
تم تصنيف خطة Vanguard 529 باستمرار بين أفضل الخطط التي تم تصنيفها من قِبل Morningstar ، وحصلت على تصنيفات ذهبية كل عام منذ عام 2012. وقد أسقطت المجموعة الخطة إلى التصنيف الفضي. السبب؟ لاحظ Morningstar أن رسوم الخطة لا تزال رخيصة إلى حد ما - أقل من المتوسط ، في الواقع - لكنها لم تكن قادرة على مواكبة الصناعة ومنافسيها ، الذين حاولوا باستمرار الحفاظ على رسوم الاستثمار منخفضة.
نعمة الادخار للصندوق هي صفه. توصي Morningstar بشدة بخطة لاستراتيجيتها الاستثمارية ، والتي تتكون من صناديق مؤشر Vanguard الأساسية. كما أنه يدرك قدرة الصندوق على تحويل الحيازات من الأسهم إلى السندات من خلال بنائه على أساس العمر.
