تعريف جدول الوفيات التقييم
جدول معدل الوفيات هو مخطط إحصائي تستخدمه شركات التأمين لحساب الاحتياطي القانوني وقيم الاستسلام النقدي لوثائق التأمين على الحياة. يوضح جدول الوفيات معدل الوفيات في أي عمر معين من حيث عدد الوفيات التي تحدث لكل ألف شخص في تلك السن ؛ أنه يوفر إحصائيات بشأن احتمال أن يعيش الشخص في سن معينة X عدد السنوات. هذا يسمح لشركة التأمين لتقييم المخاطر في السياسات.
كسر أسفل جدول الوفيات التقييم
يحتوي جدول وفيات التقييم عادةً على هامش أمان مدمج في معدلات الوفيات لحماية شركات التأمين. تستخدم شركات التأمين على الحياة جداول الوفيات الخاصة بالتقييم لتحديد مقدار الأصول السائلة التي يطلبها بموجب القانون لتخصيص المطالبات والفوائد - الاحتياطي القانوني.
كيف جداول الوفيات العمل
تتطلب المادة 7520 من قانون الإيرادات الداخلية استخدام مجموعة من الجداول الاكتوارية لتقييم الأقساط السنوية ، والعقارات ، والباقيين ، والعكس ، لجميع الأغراض بموجب المادة 26 باستثناء بعض الأغراض المنصوص عليها في النظام الأساسي أو المنصوص عليها في اللوائح. هذه متوفرة على موقع مصلحة الضرائب.
تستخدم شركات التأمين جداول الوفيات لتحديد متوسط العمر المتوقع الاكتواري الخاص بك ، والذي يمكن أن يكون أكثر أو أقل من المدة التي ستعيش بها. لكن أكثر من ملايين الأشخاص ، تكون الجداول دقيقة بشكل ملحوظ في تقييم أقساط التأمين والمدفوعات.
لنقل ، على سبيل المثال ، يريد رجل غير مدخن شراء بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 100000 دولار في سن الأربعين. ويقدر المؤمن بجداول الوفيات التي سيعيشها هذا الشخص ، في المتوسط حتى عمر 81 عامًا. لذلك يمكن لشركة التأمين الاعتماد على 41 عامًا من مدفوعات الأقساط قبل أن تدفع فائدة الموت. ربما تموت غدًا أو تعيش حتى عمر 100 عامًا. لا يهم المؤمن ، الذي يبيع عشرات الآلاف من السياسات كل عام ويمكنه الاعتماد على عدد كبير من السياسات لتبلغ إلى المتوسط الذي تستند إليه أقساط التأمين.
هذا مثال بسيط على كيفية نظر الخبراء الاكتواريين إلى طول العمر ، ولكن هناك الكثير من الأشياء الأخرى. تحتوي الخبير الاكتواري على خوارزميات تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى ، على سبيل المثال ، ما إذا كان لديك ارتفاع في ضغط الدم أو الكوليسترول ، وتاريخ عائلتك وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، فإن العوامل الأربعة الرئيسية التي تؤثر على طول العمر هي: العمر والجنس والتدخين والصحة.
يمكن للمستهلكين استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت للحصول على تقدير تقريبي لسنهم الاكتواري. قد يكون ذلك مفيدًا في التخطيط المالي وعندما تقرر البدء في جمع الضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال.
