مراجعة Usaa

USAA هي واحدة من أكبر وأشهر الأسماء في الصناعة المالية ، وتقدم مجموعة واسعة من المنتجات من التأمين إلى الاستشارات الاستثمارية. منصة USAA هي منتج متكامل الخدمات ، يوفر خيارًا قويًا للمتداولين غير الرسميين والمستثمرين في الشراء والقبض ، والأشخاص الذين يريدون من المحترفين القيام بالرفع الثقيل. إن قلة البيانات المتدفقة أو الأدوات التحليلية المتقدمة تجعلها أقل ملاءمة للمتداولين النشطين.

لا تتوفر المنتجات المصرفية والاستثمارية من USAA إلا للأعضاء الحاليين والسابقين في الجيش الأمريكي وعائلاتهم ، وبالتالي فإن هذا النظام الأساسي غير مناسب لأولئك الذين لا يستوفون معايير الأهلية الخاصة بالوكالة.

الايجابيات

• مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات

• اختيار واسعة من الموارد التعليمية

• دعم الدردشة عبر الإنترنت

• أدوات البحث والتحليل الصلبة

سلبيات

• أعلى من متوسط ​​رسوم العمولات

• لا 24/7 الدعم

• الأوراق المالية محدودة مدعومة ، لا عملة مشفرة ، العقود الآجلة أو الفوركس

• متاح فقط للجيش الأمريكي ، وقدامى المحاربين وعائلاتهم

تجربة التداول

2.6

تحتوي منصة USAA على سير عمل تداول سهل الاستخدام وتذكرة تداول في كل مكان تقريبًا ، مما يجعل وضع الصفقات سهلًا من أي مكان تقريبًا على المنصة. يتم دعم مجموعة كاملة من أنواع الطلبات ، على الرغم من أن الطلبات الشرطية المتقدمة غير مدعومة. على الرغم من عدم وجود قدرات على تنظيم الطلبات أو تداول السلال ، يمكن للمستخدمين اختيار الأسهم للبيع على أساس الضريبة.

على الرغم من أن منصة USAA تقدم مجموعة واسعة من الأدوات التحليلية والمعلومات ، فإنها لن تكون أفضل منصة لأولئك الذين يرغبون في تنفيذ الصفقات بسرعة. بينما تحتوي معظم علامات التبويب على تذكرة تداول كبيرة منسدلة بالقرب من أعلى الصفحة ، فإن علامة تبويب "الأخبار والأبحاث" لها رابط أصغر بواجهة تداول أكثر تعقيدًا. توفر هذه البطاقة التجارية فقط الحقول القابلة للتعبئة الجديدة وخيارات الطلب عند إكمال الحقول المتوفرة بالفعل ، مما يعني أن على المستخدمين الانتظار لحين ملء الحقول الجديدة بعد كل إدخال.

تقوم USAA حاليًا بتطبيق واجهة جديدة ، وبالتالي قد تختفي هذه الثغرات بمجرد اكتمال الانتقال. في الوقت الحالي ، قد يستخدم المتداولون اليوميون أو المستثمرون الآخرون الذين يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على تنفيذ التداولات بسرعة منصة USAA للبحث فقط.

تكنولوجيا التداول

1

عيب آخر للمتداولين النشطين للغاية هو عدم وجود تدفق البيانات. بينما يتم تحديث البيانات على منصة USAA في الوقت الحقيقي ، فإنها تتطلب التحديث اليدوي. في الوقت الحالي ، لا تتوفر حزم بيانات متدفقة.

وبالمثل ، لا يمكن للمستثمرين المتقدمين للغاية التحكم في توجيه الطلبات ، ولا تقدم USAA أفضل سعر أو ضمانات أفضل للتنفيذ. في حين أن إمكانات تحسين الأسعار هي عامل واحد من بين الكثيرين الذين تم النظر في قرارات التوجيه ، إلا أنها ليست محور التركيز. تقبل USAA الدفع أو أي مقابل آخر في مقابل أوامر التوجيه إلى أماكن محددة.

سهولة الاستخدام

2

نظام USAA سهل الاستخدام وسهل الاستخدام ، على الرغم من أن عملية التسجيل مرهقة بعض الشيء بسبب متطلبات الأهلية الصارمة لوكالة USAA. يعني الاختيار الكبير للموارد التعليمية وأدوات البحث أنه قد يستغرق الأمر بعض المستخدمين الجدد للعثور على ما تبحث عنه. ولكن بمجرد تسلق منحنى التعلم ، ستجد أن USAA هي منصة رائعة للبحث والتحليل.

يوفر تخطيط لوحة القيادة الجديد المعلقة من USAA واجهة أكثر حداثة وانسيابية. ستُسهل أيضًا لوحة القيادة الجديدة من الوصول إلى المستندات الضريبية ، وإدارة أرباحك ، وإجراء التحويلات ، والتحقق من أوضاعك الحالية ونشاطك التاريخي.

تجدر الإشارة إلى أن التكرار الحالي لمخطط لوحة المعلومات الجديد هذا لا يزال مجرد معاينة (اعتبارًا من 2/7/19) ، ولن تتوفر الوظائف الكاملة للواجهة المكتملة للمراجعة حتى تكتمل عملية النشر.

مرة أخرى ، لن يكون النظام الأساسي مناسبًا لمتداولي اليوم وغيرهم ممن يرغبون في الحصول على نوافذ متعددة من البيانات الديناميكية في آنٍ واحد. النظام الأساسي غير قابل للتخصيص ولا يمكن للمستخدمين عرض سوى نافذة واحدة أو مجموعة بيانات في وقت واحد.

تكنولوجيا المحمول والناشئة

3.2

يتمتع تطبيق USAA بنفس الشعور المبسط بلوحة معلومات سطح المكتب الجديدة ، ولكن بوظائف محدودة. يمكن للمستخدمين عرض الأرصدة والتاريخ ، والتحقق من المراكز الحالية ، وتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF بسرعة وسهولة. لعرض المزيد من معلومات الأسعار التفصيلية ، أو استخدام أداة فرز الأسهم ، أو عرض قائمة مراقبتك ، ستحتاج إلى النقر فوق "عرض عرض الأسعار كاملاً" في مربع عرض الأسعار المنبثق لأي شريط أو انقر فوق "الأخبار والبحث" في القائمة. ستجد هنا نسخة محمولة للعديد من نفس الموارد والأدوات المتاحة على منصة سطح المكتب. ما لن تجده هو أي من إمكانات التخطيط المتقدمة - وهي ميزة شائعة في الإصدار السابق للتطبيق.

على الرغم من أن أقسام الأخبار والأبحاث ورؤى السوق والأدوات والآلات الحاسبة تتمتع جميعها بمظهر ومظهر موقع ويب للجوال ، إلا أنها لا تزال متداخلة داخل التطبيق ، دون الحاجة إلى تسجيل دخول إضافي. ومع ذلك ، فإن التداول من هذه الصفحات يسحب تذكرة تجارية مختلفة. يتطلب التنقل بين الأقسام الرجوع إلى لوحة معلومات التطبيق وإعادة إدخال حساب الاستثمار الخاص بك.

التطبيق مفيد إذا كنت تريد ببساطة تسجيل الدخول على الأرصدة أو إجراء تجارة بسيطة. التحديث الجديد معقد إلى حد ما ويصعب التنقل فيه ، لذلك من الأفضل ترك أي شيء أكثر تقدمًا لمنصة سطح المكتب.

مجموعة من العروض

3.7

توفر USAA إمكانية الوصول إلى الأسهم الأمريكية والدولية ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، واستثمارات الدخل الثابت. بالإضافة إلى المعاشات السنوية ، تقدم USAA سندات الخزانة الأمريكية والسندات البلدية والشركات والأقراص المدمجة وصناديق السندات. يجب وضع جميع طلبات السندات وأية خيارات خيارات لأكثر من ساق واحدة عبر الهاتف.

يمكن للمستخدمين اختيار الإدارة الذاتية لاستثماراتهم أو اختيار خيار محفظة مُدارة بالكامل (بحد أدنى 25000 دولار للحساب). بالنسبة لأولئك الذين يريدون أفضل ما في العالمين ، تقدم USAA خيار روبو: مستشار الاستثمار الرقمي (بحد أدنى 2000 دولار للحساب).

بالنسبة لأولئك الذين لديهم حسابات الهامش ، يتم دعم المبيعات القصيرة. لا تتوفر قائمة اقتراض فعلية ، على الرغم من أنه يمكنك الاتصال بالسؤال عن أحد موظفي خدمة العملاء قبل تنفيذ عملية التداول. بدلاً من ذلك ، سوف يعطيك النظام رسالة خطأ إذا كان من الصعب اقتراض الأسهم التي تنقصها.

أخبار وبحوث

4

USAA يتفوق باستمرار على الكثير من منافسيها عندما يتعلق الأمر بالموارد البحثية والتعليمية. توفر كل من منصات سطح المكتب والأجهزة المحمولة إمكانية الوصول إلى فرز قوي للأوراق المالية وخريطة ETF ، ويرتبط نظام سطح المكتب بروابط فرز صناديق الاستثمار الخاصة التي تدعمها Morningstar.

يمكنك البحث في جزء الأخبار من قسم الأخبار والبحوث عن طريق الكلمات الرئيسية أو إعطاء الأولوية لعناصر الأخبار التي تظهر علامات على قائمة مراقبتك بنقرة واحدة. تتوفر تقارير المحلل لأي مؤشر.

تحليل المحفظة والتقارير

3.3

فيما يتعلق بتحليل محفظة حسابات الاستثمار الذاتية ، فإن منصة USAA قوية للغاية. يوفر تخطيط لوحة القيادة الجديد نظرة سريعة على المراكز الحالية والأرصدة والأرباح والخسائر الإجمالية خلال اليوم ، ولكن لا يوجد إدخال في تخصيص الأصول أو أدائها بخلاف البيانات الأولية. يتم تحديث جميع الأرصدة والمحفوظات في الوقت الحقيقي ولكن تتطلب التحديث اليدوي.

بطبيعة الحال ، فإن أولئك الذين يختارون أيًا من خيارات الحساب المدار من USAA (المدارة بالكامل أو robo) سيكون لهم حق الوصول إلى المزيد من بيانات المحفظة والاقتراحات والتوجيهات المتعمقة.

خدمة العملاء والمساعدة

3.5

تشتهر USAA منذ فترة طويلة بتفانيها في خدمة العملاء. سواء كنت عضوًا حاليًا أم لا ، فإن الحصول على إجابات من إنسان حقيقي لن يستغرق وقتًا طويلاً. على الرغم من أن خطوط الهاتف لا تعمل إلا من الاثنين إلى السبت ، إلا أن فترات الانتظار قصيرة عمومًا. توفر USAA أيضًا وظيفة محادثة عبر الإنترنت تكون أسرع وأكثر ملاءمة لمعظم الأسئلة العامة.

لطرح أسئلة محددة حول وضع الصفقات أو ميزات النظام الأساسي ، قد تحتاج إلى القفز على الهاتف باستخدام وسيط مباشر (متاح من الساعة 7:30 صباحًا إلى 5 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة). عادة ما تكون فترة الانتظار للتحدث إلى وسيط أطول من التحدث إلى موظفي خدمة العملاء العامة.

التعليم

4

يشتمل قسم الاستثمار في الموقع على سلسلة كاملة من المقالات التعليمية الاستثمارية من Morningstar ، في حين يقدم مركز المشورة مقالات ، وطريقة عمل ، والأسئلة الشائعة لمراحل الحياة. يوفر مركز التقاعد مقالات وآلات حاسبة وموارد أخرى بناءً على مدى قربك من التقاعد.

مؤسسة USAA التعليمية هي مؤسسة غير ربحية تمولها USAA والتي تقدم مجموعة واسعة من الموارد التعليمية والمقالات والرسوم البيانية ومقاطع الفيديو التي تغطي جميع جوانب التمويل والاستثمار والتخطيط للحياة.

التكاليف

0.5

على الرغم من عدم وجود رسوم شهرية لاستخدام النظام الأساسي عبر الإنترنت ، فإن اللجان التجارية التابعة للوكالة الأمريكية للتنمية الدولية هي من بين أعلى المعدلات في هذا المجال. بسعر 8.95 دولار لكل عملية تداول للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، و 8.95 دولار + 0.75 دولار لكل عقد للخيارات ، سيجد المتداولون النشطون عمولات تأثر بجدية في عوائدهم.

لا يمكن تداول الأسهم الدولية إلا عبر الهاتف عن طريق وسيط مباشر بتكلفة 70 دولارًا لكل عملية تداول. تقدم USAA بعض صناديق الاستثمار المشتركة بدون رسوم وبدون معاملات عن طريق صندوق Market Market الخاص بها ، لكن الصناديق الأخرى غير المحملة تكلف 45 دولارًا لكل معاملة. نظرًا لأنه لا يمكن تقديم طلبات السندات (45 دولارًا) وأوامر الخيارات التي لها قدمين أو أكثر (25 دولارًا + 0.75 دولار لكل عقد) عبر الهاتف ، فقد يرغب المستثمرون الذين يتطلعون إلى تداول هذه الأوراق المالية بانتظام في البحث في مكان آخر.

الرسوم الأخرى للأسلاك ، ACATS الصادرة ، والمدفوعات المتأخرة هي المعيار. الحسابات ذات الأرصدة التي تقل عن 100 دولار وأي نشاط لمدة 12 شهرًا متتاليًا سيتم فرض رسوم بقيمة 10 دولارات وإغلاقها. إغلاق حساب الجيش الجمهوري الايرلندي يترتب عليه غرامة قدرها 35 دولارًا.

يتم احتساب معدلات الهامش بناءً على سعر صرف مكالمات الوسيط الحالي ورصيد حسابك. في وقت هذا الاستعراض ، كان معدل السمسار 4.25 ٪ ، مما يعني أن معدلات الهامش في USAA تتراوح بين 8 ٪ (للأرصدة أكثر من 1 مليون دولار) إلى 10.75 ٪ (أرصدة أقل من 50،000 دولار).

ما تحتاج إلى معرفته

الموارد التعليمية وحدها تجعل USAA خيارًا قويًا للمستثمرين المبتدئين. إذا كنت تبحث عن خيار استشاري أو محفظة مدارة ، فقد يكون هذا أيضًا اختيارًا جيدًا نظرًا لوجود مجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار.

ومع ذلك ، لا يتم تصميم النظام الأساسي ولا جدول الرسوم للمتداولين النشطين. أولئك الذين يتطلعون إلى وضع عدد قليل من الصفقات في السنة أو ببساطة إنشاء بعض المراكز طويلة الأجل سوف يحققون نتائج جيدة مع هذه المنصة. إذا كنت تبحث عن نظام أساسي ديناميكي وقابل للتخصيص وسريع الاستجابة (مع تدفق البيانات ، على سبيل المثال) ، فستكون أفضل حالًا في استخدام USAA كمصدر بحثي وتعليمي.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة للوسطاء عبر الإنترنت. مراجعاتنا هي نتيجة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب نظام الوسيط عبر الإنترنت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وجودة عمليات التنفيذ التجارية ، والمنتجات المتاحة على منصاتهم ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول وخدمة العملاء. لقد أنشأنا مقياس تصنيف استنادًا إلى معاييرنا ، حيث قمنا بجمع أكثر من 3000 نقطة بيانات قمنا بتقييمها في نظام تسجيل النجوم.

بالإضافة إلى ذلك ، كان يتعين على كل وسيط قمنا باستطلاعه ملء استبيان من 320 نقطة حول جميع جوانب نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في اختباراتنا. زودنا العديد من الوسطاء عبر الإنترنت الذين قمنا بتقييمهم بتظاهرات شخصية لمنصاتهم في مكاتبنا.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه الطريقة الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات الاستثمار عبر الإنترنت للمستخدمين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.