تتنافس البنوك وشركات التأمين وشركات الوساطة وشركات التخطيط المالي على جزء من محفظتك. نتيجة لذلك ، يجد المستهلكون غالبًا أن أصولهم منتشرة بين هذه المؤسسات. أحد الحلول لهذه المشكلة هي شركة الثقة ، والتي يمكن أن توفر مجموعة متنوعة من خدمات الاستثمار والضرائب والتخطيط العقاري للعملاء. توفر هذه المقالة نظرة عامة رفيعة المستوى عن طبيعة ووظيفة الشركات الائتمانية ، فضلاً عن الخدمات التي تقدمها.
ما هي شركة ترست؟
بحكم التعريف ، فإن الشركة الاستئمانية هي كيان اعتباري منفصل مملوك من قبل بنك أو مؤسسة مالية أخرى أو مكتب محاماة أو شراكة مستقلة. وتتمثل مهمتها في إدارة الصناديق الاستئمانية والصناديق الاستئمانية والعقارات للأفراد والشركات والكيانات الأخرى. الثقة هي ترتيب يسمح لطرف ثالث أو وصي بحيازة أصول أو ممتلكات لمستفيد أو مستفيد.
تحصل الشركات الاستئمانية على لقبها من حقيقة أنها تتصرف بصفتها ائتمانية لعملائها - كأمناء. الائتماني هو منظمة أو فرد لديه مسؤولية التصرف نيابة عن الآخرين لإدارة أصولهم.
يتم الاحتفاظ بمعظم أصول الشركة الاستئمانية في صناديق استئمانية فعلية ، مع تسمية الشركة الاستئمانية بصفتها الوصي. توظف الشركات الاستئمانية عمومًا عدة أنواع من المهنيين الماليين ، بما في ذلك المخططين الماليين والمحامين ومديري المحافظ المالية ومحاسبي الضرائب وغيرهم من المتخصصين في الضرائب ومسؤولي الائتمان وخبراء العقارات والموظفين الإداريين.
الماخذ الرئيسية
- الشركة الاستئمانية هي كيان اعتباري منفصل مملوك من قبل بنك أو مؤسسة مالية أخرى أو مكتب محاماة أو شراكة مستقلة. الثقة هي ترتيب يسمح لطرف ثالث أو وصي بحيازة أصول أو ممتلكات لمستفيد أو مستفيد. تدير شركة ائتمانية صناديق الثقة ، والصناديق الاستئمانية ، والعقارات للأفراد والشركات والكيانات الأخرى. تؤدي شركات الثقة مجموعة واسعة من الخدمات المتعلقة بالاستثمار وإدارة الأصول وكذلك خدمات الحفظ الآمن.
ماذا يمكن أن تفعل شركة الثقة بالنسبة لي؟
تقوم شركات الثقة بتنفيذ مجموعة واسعة من الخدمات المتعلقة بالاستثمار وإدارة الأصول. بطبيعة الحال ، تتمثل إحدى الوظائف الأساسية لمعظم الشركات الاستئمانية في إدارة المحافظ الاستثمارية ضمن حسابات عملائها. تتم إدارة الاستثمار إما داخل الشركة أو من قبل مدير تابع تابع لها يتم اختياره من قبل العميل أو التوصية به.
يمكن توظيف مجموعة واسعة من الاستثمارات ، تتراوح من الأوراق المالية الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة إلى المشتقات والعقارات ، لتحقيق أهداف الاستثمار المختلفة ، مثل النمو أو الدخل. تتوفر خدمات خاصة أيضًا للعملاء ذوي القيمة العالية ، بما في ذلك الاستثمارات البديلة ، مثل الشراكات المحدودة والموارد الطبيعية والأسهم الخاصة وصناديق التحوط. بغض النظر عن نوع الإدارة المستخدمة ، يتم تخصيص إدارة الاستثمار دائمًا لتحمل المخاطر لكل عميل وأفقه الزمني.
الخدمات المالية والثقة
يمكن للشركات الاستئمانية أيضًا توفير خدمات الحفظ الآمن داخل خزائن آمنة لأنواع أخرى من الاستثمارات الملموسة أو الأشياء الثمينة ، مثل المجوهرات والمقتنيات. غالبًا ما يتم استخدام المخططين الماليين لإنتاج خطط مالية شاملة للعملاء ، تغطي جميع جوانب الحياة المالية للعميل ، بما في ذلك الاستثمارات والتأمين وتخطيط التقاعد. قد يركز المخطط أيضًا على شريحة معينة من الشؤون المالية للعميل ، مثل الاستثمار أو التخطيط للكلية. يعد إعداد وتخطيط الإقرار الشامل لضريبة الدخل والهدايا والثقة والضرائب العقارية أجرة قياسية للعديد من شركات الائتمان. يمكن توفير حتى خدمات الضمان وحسابات الاحتفاظ بعائدات من 1031 المعاملات العقارية تبادل ، إذا لزم الأمر. القسم 1031 هو أحد أحكام قانون الإيرادات الداخلية (IRC) الذي يسمح بتأجيل الضرائب على الأصول المؤهلة مثل العقارات.
خدمات التخطيط العقاري
يمكن للشركات الاستئمانية التعامل مع جميع جوانب عملية التسوية العقارية ، بما في ذلك تقييم الأصول وتشتتها وإعادة ملكيتها ودفع الديون والمصروفات وإعداد ضريبة العودة العقارية وبيع الشركات التي يتم الاحتفاظ بها عن كثب وجميع المهام الضرورية الأخرى المتعلقة بـ نقل ملكية مانح أو عميل متوفى. غالبًا ما ينتهي الأمر بالشركات الاستئمانية إلى العمل مع ورثة عملائها ، مما يوفر نفس المجموعة من الخدمات للمستفيدين من الأصول العقارية مثل الجهة المانحة.
خدمات الثقة للشركات
يمكن أن توفر الخدمات الائتمانية للشركات المساعدة في كل من إصدار وإدارة ديون الشركات. قد توزع الشركات الائتمانية مدفوعات الفائدة من الشركة إلى حاملي السندات وتضمن التزام المُصدر بميثاق اتفاقية السندات.
أنواع الصناديق
تقوم شركات Trust بإدارة جميع مراحل عمليات إنشاء الثقة وإدارتها والتخلص منها. على الرغم من وجود العديد من أنواع الثقة المختلفة ، فإنها عادةً ما تنقسم إلى نوعين من الفئات.
الثقة القابلة للإلغاء
الثقة القابلة للإلغاء هي ثقة يمكن تغييرها في أي وقت. على سبيل المثال ، يمكن تغيير المستفيدين ، أو يمكن حل الثقة. يحتفظ مالك الثقة القابلة للإلغاء بالتحكم في الثقة في جميع الأوقات. يمكن أن يكون المالك أو المانح هو المستفيد أو تسمية أي شخص.
الثقة لا رجعة فيها
الثقة غير القابلة للإلغاء لا تسمح بأي تغييرات ولا يمكن حل الثقة دون إذن من المستفيد. تساعد الصناديق غير القابلة للإلغاء في تجنب الضرائب على الهدايا أو حماية ميراث المستفيد من أي إجراءات قانونية من الدائنين إذا كان لدى المستفيد مشكلات مالية في وقت لاحق من العمر.
أنواع أخرى من الثقة تشمل:
- صناديق التأمين على الحياة التي تسبق الموت ، صناديق الودائع الخيرية (المؤسسات والأوقاف للأثرياء عادة ما تكون متاحة أيضًا)
لماذا استخدام شركة ترست؟
يمكن للشركات الاستئمانية توفير ثروة من الخدمات للعملاء من موقع مركزي واحد مناسب. إنهم يوفرون الوقت والجهد لعملائهم من خلال التخلص من الحاجة إلى تنسيق الأصول المالية والمعلومات بين السماسرة والمخططين الماليين ومستشاري الضرائب ومحضري الضرائب والمحامين. تتحمل الشركات الاستئمانية أيضًا مسؤولية ائتمانية كاملة عن الرفاهية المالية لعملائها ، مما يضمن مراعاة مصالح العملاء الفضلى دائمًا في كل خدمة وكل معاملة يتم تنفيذها.
سيكون للمستهلكين الذين يرغبون في المشاركة في خدمات إحدى الشركات الاستئمانية العديد من الكيانات المحلية التي تختار منها. تقريبًا تقدم جميع البنوك ومؤسسات الادخار الرئيسية خدمات ائتمانية من خلال إدارة منفصلة. ومع ذلك ، يجب على معظم العملاء الذين يرغبون في توظيف شركة ائتمانية تلبية متطلبات مالية معينة بشكل عام ؛ على سبيل المثال ، قد تتطلب الثقة من العميل أن يبلغ صافي ثروته 500،000 دولار على الأقل.
الخط السفلي
تقدم شركات Trust مجموعة واسعة من الخدمات ، بدءًا من إدارة الثقة والاستثمار إلى خدمات إدارة الثروات الشاملة ، مثل إعداد الضرائب والاستشارات الضريبية وخدمات التخطيط المالي. بالنسبة للمستهلكين الذين يبحثون عن نهج "الشباك الواحد" لإدارة شؤونهم المالية ، قد تقدم الشركات الاستئمانية الحل الأمثل.
