ما هو الرهن العقاري من خطوتين
الرهن العقاري من خطوتين يوفر سعر فائدة بداية لفترة تمهيدية متفق عليها. تستمر هذه الفترة عادة لمدة خمس إلى سبع سنوات. في كثير من الأحيان قرض من خطوتين يساعد المقترض أثناء بناء الممتلكات. بعد الانتهاء من الهيكل وعندما تنتهي الفترة الأولية ، يتم تعديل سعر الفائدة لتعكس أسعار الفائدة السائدة.
كسر الرهن العقاري من خطوتين
الرهن العقاري من خطوتين هو خيار جذاب للمقترضين في بعض الحالات. المقترضون الذين يرغبون في التمتع بمعدل فائدة أقل من السوق ودفع شهري أقل خلال السنوات القليلة الأولى من القرض هم المستهلكون التقليديون للحصول على قرض من خطوتين. المقترضين المألوفين من خطوتين هم أصحاب المنازل الذين يتوقعون بيع المنزل قبل انتهاء الفترة الأولية. كذلك ، فإن هؤلاء المشترين الذين يعتقدون أن أسعار الفائدة ستنخفض خلال فترة معدل القرض الأولي سيجعل المرشحين المحتملون للحصول على قرض من خطوتين.
تنجذب الجهات المقرضة إلى قروض عقارية من خطوتين لأنها تجلب المقترضين الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض تقليدي. هؤلاء المقترضون يمتصون مخاطر السوق المتمثلة في ارتفاع أسعار الفائدة. عادة ، سيكون سعر الفائدة في نهاية الفترة الأولية أعلى من المعدل الأولي. عندما تكون أسعار الفائدة أعلى في نهاية فترة البداية ، فإنه يجعل القرض صفقة أكثر ربحية للمقرض. أيضًا ، عندما يختار المقترض عدم إعادة التمويل على مدار القرض ، ويعيد تعيين السعر إلى فائدة أعلى ، سيتلقى المقرض مدفوعات أعلى من القرض. لا يعد إعادة التمويل أمرًا نادرًا نظرًا لأن المقترض ذو الخطوتين من المرجح جدًا أن يعيد تمويل أو بيع العقار لتجنب ارتفاع سعر الفائدة.
قرض من خطوتين مقابل قابل للتعديل معدل القروض العقارية
وغالبًا ما يشار إلى الرهون العقارية ذات الخطوتين في كثير من الأحيان بأنها مشوشة على أنها قروض ذات معدل قابل للتعديل (ARMs) من خطوتين و ARMs ليس لها شروط قابلة للتبادل. تتميز القروض المكونة من خطوتين بإعادة تعديل لسعر الفائدة للقرض في نهاية فترة السعر الأولية. عند هذه النقطة ، يكون سعر الفائدة مؤمّنًا طوال مدة القرض ، وغالبًا ما يكون 25 عامًا. ومع ذلك ، تأتي أنواع الأسلحة في العديد من الأصناف وغالبًا ما تعدل معدل فائدة المقترض عدة مرات خلال الفترة المتبقية من القرض.
يشار عادةً إلى ARMs بواسطة زوج من الأرقام التي تصف مصطلحاتها ، مثل ARM 5/5. في هذه الحالة ، يكون معدل التعديل الأول عند خمس سنوات ، ثم مرة واحدة كل خمس سنوات بعد ذلك. وتشمل الأمثلة الأخرى 7/1 أرمينيا التي يتم ضبطها في علامة 7 سنوات ، ثم كل سنة التالية ، و 2/28 أرمينيا التي يتم ضبطها بعد عامين ، ثم يبقى عند هذا المعدل للفترة المتبقية من القرض لمدة 30 سنة. هذه أرمينيا هي قروض الرهن العقاري من خطوتين ، ولكن هناك العديد من الترتيبات الأخرى تعديل المعدل.
قرض البناء من خطوتين
تم تصميم نوع آخر من القروض المكونة من خطوتين لمساعدة المشترين على تمويل مرحلة أولية من البناء ، يليها قرض تقليدي. تعد مرحلة البناء المنفصلة ضرورية لأن الضمان المستخدم للقرض التقليدي ، المنزل نفسه ، غير موجود بعد.
يكون هذا القرض عمومًا مخصصًا للفائدة فقط خلال الفترة الأولية ، مع معدل فائدة أعلى ولكن عمر أقصر بكثير من قرض قياسي. المقرض عادة ما يوافق على كل من مشتري المساكن والمقاول ويطلق المدفوعات إلى المقاول حسب الحاجة. بمجرد اكتمال البناء ، يمكن تحويل القرض إلى رهن عقاري نموذجي أو سداده قبل إعداد رهن للمشروع المنجز.
