يخدم القطاع المصرفي مجموعة واسعة من العملاء من الأفراد والشركات. يوجد لدى البنوك والاتحادات الائتمانية عدد من الموظفين المختلفين لتلبية احتياجات عملائهم من ممثلي خدمة العملاء إلى المستشارين الماليين إلى المصرفيين من القطاع الخاص. تستخدم هذه المؤسسات المصرفيين من القطاع الخاص لتوفير مستوى إضافي من الخدمة للعملاء من أصحاب الثروات العالية والعالية (UHNW).
على إطلاع مستشار مالي ، يقدم مصرفي خاص تحليلًا معمقًا للظروف المالية الفردية أو للشركة ، ويقدم توصيات بناءً على استثمارات محددة ، والتخطيط العقاري ، وأهداف خيرية. عادة ما يتم استخدام المصرفيين من القطاع الخاص في مؤسسة مالية كبيرة ، بينما يعمل المستشارون الماليون أو مديرو الثروة خارج البيئة المصرفية. ولكن ما الذي يتطلبه الأمر ليصبح مصرفيًا خاصًا؟ وكم يفعلون؟ توضح هذه المقالة ما يفعله مصرفي خاص ، والتعليم والمهارات اللازمة لتصبح واحدة ، ومتوسط الراتب الذي يقدمه شخص ما في هذا المنصب.
الماخذ الرئيسية
- يعمل المصرفيون من القطاع الخاص في المؤسسات المالية ويلبيون الأفراد من أصحاب الثروات العالية والمرتفعة للغاية. وتشمل الرسوم الأولية إدارة الظروف المالية للعملاء وتزويدهم بالتوصيات المالية. معظم المصرفيين من القطاع الخاص لديهم على الأقل درجة البكالوريوس ومرخص لهم. ينبغي أن يكون لدى المصرفيين من القطاع الخاص فهم كبير للقطاع المصرفي ، ومهارات جيدة في التعامل مع الآخرين.
ماذا يفعل المصرفيون الخاصون؟
كما ذكر أعلاه ، يعمل المصرفيون الخاصون في العديد من الأجزاء المختلفة في صناعة الخدمات المالية. ويشمل ذلك البنوك واتحادات الائتمان وبنوك الاستثمار وشركات إدارة الثروات. وهي توفر الخدمات المصرفية والاستشارية والاستثمارية للعملاء الأثرياء.
عادة ما يتم تعيين المصرفيين الخاصين لعملاء فرع بنك معين. على عكس المستشارين الماليين ، لا يتحملون مسؤولية التنقيب المستمر. بالنسبة للبنوك الأصغر أو الاتحادات الائتمانية ، يجوز للمصرف الخاص إجراء مكالمات هاتفية أو التواصل مع الأفراد أو الشركات البارزة لجذب عملاء جدد ذوي قيمة عالية إلى المؤسسة المالية. قد يكون المصرفيون الخاصون ، بالشراكة مع البنك ودعمه ، مسؤولين أيضًا عن تنفيذ أحداث تقدير العميل لضمان مستوى عالٍ من الاحتفاظ بالبنك.
تقييم ظروف العميل
الجزء الأكثر شيوعًا من وظيفة مصرفي خاص هو إدارة الظروف المالية لعملائه مع التركيز على الحفاظ على علاقة قوية بين العميل والبنك. يبدأ المصرفيون الخاصون في إدارة الأمور المالية المعقدة للعملاء من خلال تقييم مركزهم المالي الحالي. تتضمن هذه المراجعة جمع معلومات حول إجمالي أصول عملائها مثل الممتلكات والمصالح التجارية وأرصدة حساباتهم المصرفية وقيمة جميع المحافظ الاستثمارية. مصرفيي القطاع الخاص لحساب التزامات ديون العميل والأهداف المالية الشخصية.
تقديم التوصيات
بعد جمع وتقييم المعلومات حول الوضع المالي للعميل ، يقدم مصرفي خاص توصيات حول كيفية وضع الاستثمارات والمدخرات لتحقيق أهداف العميل. غالبًا ما تتضمن هذه التوصيات مواقف محفظة مفصلة لحسابات استثمار العميل وتخصيص الأصول بين شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير التقليدية والبدائل الأخرى غير التقليدية التي تهدف إلى الحفاظ على رأس المال.
قد تركز توصيات من المصرفيين من القطاع الخاص أيضًا على احتياجات التخطيط العقاري ، مثل إنشاء صندوق ائتمان للزوج أو الورثة ، أو الحصول على مبلغ التأمين المناسب على الحياة لحماية الورثة من دفع الضرائب العقارية المفرطة.
غالبًا ما يحتاج HNWI إلى تقليل الالتزامات الضريبية. على هذا النحو ، يقدم المصرفيون الخاصون اقتراحات بشأن الكفاءة الضريبية في الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل والإيرادات المكتسبة. للمساعدة في تعويض بعض الالتزامات الضريبية ، يقترح المصرفيون الخاصون في الغالب أن يأخذ العملاء في الاعتبار الفوائد المالية للأعمال الخيرية. كما قام بعض المصرفيين من القطاع الخاص بفحص المؤسسات الخيرية لضمان أن التبرع سيوفر خصمًا ضريبيًا.
التعليم والتدريب
تتطلب معظم المؤسسات المالية أن يكون المصرفيون الخاصون حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل. يركز العمل في المرحلة الجامعية الأنسب للحصول على وظيفة في مجال الخدمات المصرفية الخاصة على المحاسبة أو التمويل أو الأعمال. على الرغم من أن ذلك ليس ضروريًا ، فقد تستفيد درجة التسويق أيضًا من مصرفي خاص في حياته المهنية. قد تتطلب المناصب في المؤسسات المالية التي تضم عددًا كبيرًا من عملاء UHNWI درجة الماجستير في العلوم المالية أو المحاسبة أو الأعمال التجارية. يتم توفير التدريب المستمر على الوظيفة ، ويتم تمثيلها عمومًا عن طريق العمل مع مصرفي خاص مستأجر أو مدير ثروة في المؤسسة المالية.
نظرًا لأن المصرفيين الخاصين يقدمون في كثير من الأحيان مشورة تفصيلية حول محفظة استثمارات العميل ، فقد تتطلب المناصب بعض تراخيص هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أو جمعية مسؤولي الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA). تتضمن تراخيص FINRA المطلوبة عادة لتقديم المشورة بشأن الاستثمار وتنفيذ استراتيجيات الاستثمار ، السلسلة 6 و Series 7 ، بينما قد تتطلب إرشادات ترخيص NASAA ترخيص Series 63 أو Series 65.
يتضمن كل من رخصتي FINRA و NASAA إكمال اختبار proctored ، إلى جانب متطلبات التعليم المستمر المستمرة. تساعد هذه التسميات وغيرها من الشهادات الصناعية والشهادات المهنية في تأسيس مصداقية مع عملاء HNWI.
مهارات
يجب أن يكون المصرفيون الخاصون قادرين على تحليل المعلومات المالية لإنشاء وتنفيذ التوصيات. لهذا السبب يجب أن يكون لديهم فهم كبير للنظم المصرفية والمالية ، إلى جانب المعرفة حول ممارسات الائتمان والإقراض. يجب عليهم أيضًا مواكبة الأحداث الجارية مثل الأخبار الاقتصادية وأخبار السوق. على الرغم من أنهم يتعاملون عادة مع الأفراد ذوي القيمة العالية ، يجب أن يكون المصرفيون الخاصون قادرين على التعامل مع جميع أنواع العملاء.
يجب أن يكون المصرفيون الخاصون قادرين على تحليل المعلومات المالية لإنشاء التوصيات وتنفيذها.
تتمثل مسؤولية مصرفي القطاع الخاص في الحفاظ على العلاقات مع HNWIs لضمان بقاء أصولهم في المؤسسة المالية. يجب على الفرد الذي يعمل كبنك مصرفي خاص إقامة علاقة مع الأفراد بسرعة وبناء الثقة مع العملاء المحتملين أو الحاليين. هذا هو السبب في مهارات التواصل بين الأشخاص ممتازة ومطلوب.
راتب
يتكون تعويض المصرف الخاص عادةً من الراتب الأساسي بالإضافة إلى العمولات على أساس الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). وفقًا لأحدث المعلومات المتاحة على Payscale ، يمكن للمصرفيين من مستوى الدخول الخاص كسب ما يصل إلى 49،466 دولارًا بما في ذلك العمولات والمكافآت. يتراوح إجمالي التعويض السنوي بين 39000 دولار و 126000 دولار. أفاد الموقع أن متوسط الأجر الأساسي السنوي للمصرفي الخاص هو 6934 دولارًا ، مع 39000 دولارًا أمريكيًا في السنة كتعويض إضافي بما في ذلك العلاوات والعمولات.
يميل المصرفيون الخاصون الذين لديهم كتاب صغير من العملاء إلى الحصول على دخل أقل من المصرفيين الخاصين الذين لديهم دفتر أعمال كبير. وبالمثل ، من غير المرجح أن يكون المصرفيون الخاصون الذين يعملون في البنوك الإقليمية أو الاتحادات الائتمانية في الطرف الأعلى من جدول الرواتب مقارنةً بأولئك الذين يعملون في مؤسسات مالية وطنية أكبر.
يضم مكتب إحصاءات العمل (BLS) المصرفيين من القطاع الخاص مع المستشارين الماليين الشخصيين. وتقول إنه من المتوقع أن تنمو الصناعة بنسبة 7 ٪ بين عامي 2018 و 2028. ومن المتوقع أن يكون هذا النمو أسرع بكثير من المهن الأخرى.
