المحادثات المالية بين الوالدين والأطفال البالغين صعبة في أحسن الأحوال. قضايا مثل الاستثمارات ، والتخطيط للتقاعد ، ورغبات التخطيط العقاري ، ورعاية المسنين ليست أبدا سهلة. "دراسة تمويل الأجيال داخل الأسرة" ، دراسة أجرتها Fidelity Investments ، تسلط الضوء على بعض القضايا الرئيسية ذات الصلة.
يمكن أن يكون عدم الاتصال والتخطيط مكلفًا للعائلة من حيث الضرائب وغيرها من القضايا المتعلقة بنقل أموال الوالدين إلى الجيل التالي والتأكد من رعايتهم بشكل صحيح في سن الشيخوخة. على الرغم من أن هذا قد يبدو وكأنه يتعلق بالأثرياء فقط ، فإن هذا ليس هو الحال تمامًا. (لمزيد من التبصر ، يمكنك التحقيق في نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين.)
تعد محادثات الأموال العائلية مهمة ويمكن أن يكون المستشار المالي الموثوق به بمثابة مساعدة في تسهيل وإدارة هذه المناقشات العائلية وكذلك في توجيهها خلال عملية التخطيط العقاري بأكملها.
مناقشات الأسرة المالية
تقترح دراسة الإخلاص أربعة قواعد أساسية أساسية لإجراء مناقشات ناجحة حول أموال الأسرة:
- ابدأ مناقشات العائلة مبكراً. لا تخجل من طرح أسئلة تفصيلية. فلديك للآباء الكلمة الأخيرة عن أموالهم ورعايتهم.
تجهيز
يرمز هذا المختصر من Fidelity إلى الأولويات والاستعداد والخطة العقارية والأوراق. يمكن أن يساعد نهج PREP الجميع في الاستعداد لمحادثات أموال الأسرة الهادفة والمثمرة حول الاقتراب من التقاعد.
ما هو نقل الثروة؟
أولويات
يتعلق الأمر بفهم أهداف الوالدين وأهدافهم تقاعدًا تامًا. يجب أن يكون لدى الآباء فكرة عما يريدون من التقاعد ، ورؤية لحياتهم. يجب أن يكون الأطفال على استعداد لمناقشة أي مخاوف بشأن هذه الخطط. إذا كان الوالدان ، على سبيل المثال ، يخططان للتقاعد في الخارج ، فكيف ستجتمع العائلة ومن سيعتني بهما في حالة المرض الخطير؟
الاستعداد
هذا يستلزم معرفة الوضع المالي للوالدين. يجب على الآباء التعامل مع جميع مصادر دخل التقاعد ، وتقدير النفقات المرتبطة بنمط حياتهم وتفاصيل عن كيفية تعاملهم مع نفقات الرعاية الصحية للتقاعد. ينبغي أن يساعد الأطفال الآباء في اختبار خطتهم لمعرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا لأن ترك الميراث للأطفال يمكن أن يكون أسهل من فعله.
خطة العقارات
يتعلق الأمر بالحصول على مستندات التخطيط العقاري للوالدين بالترتيب والتحديث. يجب على الآباء اتخاذ قرارات بشأن رعايتهم في حالة عجزهم. من كان يهتم بهم؟ من سيكون له توكيل على أصولهم؟ من هو المنفذ أو الوصي على ممتلكاتهم في حالة وفاتهم؟ من وجهة نظر الأطفال ، قد يقترحون أن أفضل فرد من أفراد الأسرة يتولى كل مهمة من هذه المهام. قد تشمل العوامل القرب المادي من والديهم والذي هو الأفضل في التعامل مع قضايا المال.
أوراق
من المهم أن يعرف الجميع مكان الوثائق والمستندات الرئيسية. يجب على الآباء إعداد قائمة بالوثائق والأوراق الرئيسية الخاصة بهم ومكان وجودهم. يمكن للأطفال مساعدة آبائهم في تحديد المستندات الموجودة وأيها قد تحتاج إلى تحديث أو إنشاء.
دور المستشار المالي
يمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على التخطيط لعمليات نقل الثروة عبر الأجيال بعدة طرق. قد يكون لدى الأطفال البالغين أسئلة حول كيفية التعامل مع الموضوع مع أولياء الأمور إذا لم تكن عائلتهم معتادة على إجراء مناقشات مفتوحة حول أموال العائلة. يمكن أن يساعدهم المستشار المالي في فهم المشكلات التي تنطوي عليها وبعض الأسئلة التي يجب طرحها. قد يقترحون أيضًا بعض كاسحات الجليد لمساعدة الأطفال على فتح هذه المناقشات الصعبة مع آبائهم أو أقاربهم الأكبر سناً.
بالنسبة للآباء والأمهات ، يمكن أن يكون المستشار المالي لوحة صوتية رائعة لأفكارهم حول نقل الثروة. من يريدون أن يستفيدوا من أموالهم؟ هل لدى أي من أطفالهم احتياجات خاصة يجب معالجتها من حيث التمويل؟ ماذا يريد الوالدين من التقاعد؟ ما هي مشاعرهم حول الرعاية الطويلة الأجل؟ هل لديهم تأمين رعاية طويل الأجل أم أنهم وضعوا أحكامًا أخرى للتعامل مع هذه النفقات؟ يمكن للمستشار اقتراح الأفكار والاستراتيجيات التي ربما لم يأخذها العميل بعين الاعتبار.
بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لمعظم المستشارين الماليين علاقات مع محامي التخطيط العقاري ومصادرهم للحصول على تأمين رعاية طويل الأجل إذا لزم الأمر ويمكنهم توفير إحالات إلى هؤلاء المتخصصين الذين تم فحصهم ، والتي يمكن أن تساعد بشكل كبير عند التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد.
يمكن أن يكون المستشار المالي هو الشخص المثالي للمساعدة في إدارة وتيسير المحادثة المالية العائلية. كطرف ثالث غير مهتم ، يتم فصلهم عن القضايا العاطفية المتأصلة في هذه الأنواع من المحادثات. بوصفهم مهنيين ماليين ذوي خبرة رأوا عددًا من المواقف العائلية المختلفة ، يمكنهم تقديم أفكار قد لا يراها الوالدان والأسرة.
أخيرًا ، واجه معظم المستشارين الماليين أطفالًا بالغين تبدو أهدافهم أكثر حول رفاههم المالي أكثر من اهتمام آبائهم. في نهاية اليوم ، يجب أن يكون نقاش نقل الثروة أولاً وقبل كل شيء عن التأكد من تلبية احتياجات ورغبات الوالد أو أقربائه الأكبر قبل القلق بشأن الجيل التالي. ويشمل ذلك أهداف التقاعد الخاصة بهم وتوفير الرعاية المناسبة لسنواتهم اللاحقة. يمكن للمستشار المساعدة في منع أهداف الأطفال الجشعين على ما يبدو من التأثير سلبًا على والديهم ، وأحيانًا من خلال صندوق ثقة قابل للحياة.
الخط السفلي
المناقشات المالية العائلية ليست سهلة أبداً ، ومع ذلك يمكن أن تكون حيوية لتنفيذ رغبات الوالد بشكل صحيح فيما يتعلق بنقل ثروتهم في النهاية إلى الجيل التالي. يمكن للمستشار المالي أن يساعد الجيلين من خلال هذه العملية الصعبة والعاطفية بعدة طرق.
