ما هو التقنية الافتراضية
التخلف عن السداد هو عيب في اتفاقية القرض ينشأ عن الفشل في دعم بعض جوانب شروط القرض بخلاف المدفوعات المجدولة بانتظام. يشير التقصير الفني إلى أن المقترض قد يكون في مشكلة مالية ، ويمكن أن يؤدي إلى زيادة في سعر الفائدة للقرض أو حبس الرهن أو الأحداث السلبية الأخرى. قد يتم عرض هذا بشكل مستقل عن المخاطرة الافتراضية العادية.
كسر أسفل التقنية الافتراضية
يمكن أن تستند الافتراضات الفنية إلى مجموعة متنوعة من العوامل. سوف المقرضين الخطوط العريضة الأحكام التي يمكن أن تؤدي إلى التخلف الفني في اتفاقات القروض الخاصة بهم. يتعين على المقترضين دعم جميع أحكام اتفاقية القرض طوال فترة سريان القرض. يُعد إجراء المدفوعات المجدولة بانتظام أكثر مخصصات القروض الملموسة نظرًا لأنه يمكن تقييمها بسهولة في كل دفعة عندما يُطلب من المقرض إجراء الدفع. يجب على المقترضين الحفاظ على الوعي بأحكام القروض الأخرى التي قد تؤدي إلى تقصير تقني. اعتمادًا على شروط القرض ، قد يقدم بعض المقرضين فترات سماح تتيح للمقترضين تحسين جوانب معينة في التقصير التقني. هذا أمر شائع بشكل خاص إذا لم يكن للمقترض أي مدفوعات لم يتم تفويتها أو حالات جنوح أخرى.
الأحكام الفنية الافتراضية
يمكن تخصيص الأحكام المؤدية إلى التخلف عن السداد التقني من قبل المقرض لتشمل مجموعة واسعة من العوامل. في القروض العادية ، يمكن أن تتضمن بعض أحكام التخلف عن السداد الفنية الأكثر شيوعًا الحفاظ على النسب المؤهلة. بالنسبة للقروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، قد يشير ذلك إلى إجمالي نسبة الدين إلى الدخل للمقترض. بالنسبة لقروض الرهن العقاري ، يمكن أن يشير ذلك إلى الحفاظ على نسبة مصروفات الإسكان ونسبة الدين إلى الدخل.
قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية
سوف تشمل قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية أيضًا أحكامًا إضافية قد تؤدي إلى تقصير تقني. لكل من المقترضين السكنيين والتجاريين ، قد تكون ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين عبارة عن مدة عقد قرض يجب أن يحتفظ بها مالك العقار. يمكن أن تتضمن الأحكام المرتبطة غالبًا بالقروض العقارية التجارية صيانة المباني وإصلاح المباني وشغل المستأجرين. على سبيل المثال ، قد تتعثر التعاونية العقارية في التقصير الفني إذا فشلت في مواكبة صيانة المباني والإصلاحات ، على الرغم من دفع الرهن العقاري.
القروض التجارية
غالبًا ما تخضع الشركات أيضًا للحفاظ على نسب تشغيلية معينة عند الدخول في اتفاقية قرض تجاري. قد تتضمن اتفاقية قرض العمل مخصصات خاصة للنسبة الحالية للشركة والنسبة السريعة والديون إلى حقوق الملكية ومستويات رأس المال العامل. على سبيل المثال ، قد تتعرض الشركة للتقصير الفني إذا فشلت في الوفاء بالديون الموعودة للديون إلى حقوق الملكية المفصلة في اتفاقية القرض ، حتى إذا كانت قد سددت جميع مدفوعات القرض كما هو متفق عليه.
