ما هو التكافل؟
التكافل هو نوع من التأمين الإسلامي حيث يساهم الأعضاء بالمال في نظام البلياردو لضمان بعضهم البعض ضد الخسارة أو الضرر. يعتمد التأمين الذي يحمل علامة التكافل على الشريعة أو الشريعة الإسلامية ، وهو ما يفسر كيف يتحمل الأفراد مسؤولية التعاون وحماية بعضهم البعض. تغطي سياسات التكافل احتياجات التأمين الصحي والحياتي والتأمين العام.
تم تقديم شركات التأمين التكافلي كبديل عن شركات التأمين التجاري ، والتي يُعتقد أنها تتعارض مع القيود الإسلامية على مبادئ الربا (الفائدة) ، والميسر (القمار) ، والغرار (عدم اليقين) - وكلها محظور في الشريعة.
فهم التكافل
توافق جميع الأطراف أو حملة الوثائق في ترتيب التكافل على ضمان بعضهم البعض وتقديم مساهمات في صندوق مشترك أو صندوق مشترك بدلاً من دفع أقساط التأمين. تجمع المساهمات التي تم جمعها صندوق التكافل. تعتمد مساهمة كل مشارك على نوع التغطية التي يحتاجون إليها وظروفهم الشخصية. يحدد عقد التكافل طبيعة المخاطر وطول التغطية ، على غرار سياسة التأمين التقليدية.
تتم إدارة صندوق التكافل وإدارته نيابة عن المشتركين من قبل مشغل تكافل ، الذي يفرض رسومًا متفق عليها لتغطية التكاليف. يشبه إلى حد كبير شركة التأمين التقليدية ، تشمل التكاليف المبيعات والتسويق والتأمين وإدارة المطالبات.
يتم دفع أي مطالبات مقدمة من المشاركين من صندوق التكافل وأي فوائض متبقية ، بعد وضع مخصصات للتكاليف المحتملة للمطالبات المستقبلية والاحتياطيات الأخرى ، ملك للمشاركين في الصندوق - وليس مشغل التكافل. يمكن توزيع هذه الأموال على المشاركين كأرباح أو توزيعات نقدية ، أو عن طريق تخفيض المساهمات المستقبلية.
مبادئ التشغيل التكافلي
يجب أن تعمل شركة التأمين الإسلامية التي تدير صندوق تكافل وفقًا للمبادئ التالية:
- يجب أن تعمل وفقًا للمبادئ التعاونية الإسلامية. لا يجوز استلام أو إعادة دفع عمولة إعادة التأمين إلا إلى شركات التأمين وإعادة التأمين الإسلامية. يجب أن تحتفظ شركة التأمين بصندوقين منفصلين: صندوق المشترك وحامل الوثيقة وصندوق المساهمين.
الماخذ الرئيسية
- التكافل هو نوع من أنواع التأمين الإسلامي حيث يساهم الأعضاء بالمال في نظام مجمع لضمان بعضهم البعض. يستند التأمين التكافلي إلى الشريعة أو الشريعة الإسلامية ويغطي احتياجات التأمين على الصحة والحياة والتأمين العام. يتم دفع أي مطالبات مقدمة من المشاركين من صندوق التكافل.
الاختلافات بين التكافل والتأمين التقليدي
يستنتج معظم الفقهاء الإسلاميين أن التأمين التقليدي غير مقبول في الإسلام لأنه لا يتوافق مع الشريعة للأسباب التالية:
- يشمل التأمين التقليدي عنصر الغرر أو عدم اليقين. ويستند التأمين التقليدي على مفهوم وممارسة فرض الفائدة. التأمين الإسلامي ، من ناحية أخرى ، يعتمد على tabarru ، حيث يتم التعامل مع جزء من المساهمات التي قدمها المشاركون على أنها تبرع. لهذا السبب يشار عادة إلى حاملي وثائق التأمين في التكافل على أنهم مشاركون. يعتبر التأمين التقليدي شكلاً من أشكال المقامرة.
سوق التكافل العالمي
وفقًا لتقرير صادر عن شركة Research and Markets ، فإن سوق التكافل العالمي ينمو بوتيرة سريعة. بلغت قيمة السوق حوالي 19 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2017 ، وكان الجزء الأكبر هو سوق الحياة / الأسرة. من المتوقع أن ترتفع التكافل إلى 40 مليار دولار بحلول عام 2023 ، وفقًا للتقرير ، ويعود الفضل في ذلك جزئيًا إلى عدد كبير من المسلمين في العالم - خاصة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
حسب التقرير ، يُعتقد أن بعضًا من أكبر الأسماء في سوق التكافل:
- الشركة الإسلامية للتأمينستاندرد تشارتردأليانز Prudential BSN Takaful BerhadZurich ماليزيا تكافل ماليزيا
