ما هي خطة السحب المنهجية (SWP)؟
خطة السحب المنهجية (SWP) هي خطة سحب استثمار مجدولة تستخدم عادة في التقاعد. يمكن للمستثمرين هيكلة SWPs بطرق مختلفة. عادة ما تسمح صناديق الاستثمار للمستثمر بتحديد خطة السحب المنهجية التي تشمل دفعات الفاصل شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنويًا.
الماخذ الرئيسية
- تسمح خطة السحب المنهجية (SWP) بالتدفقات النقدية سابقة التحصيل الناتجة عن الاستثمارات كإيرادات. وغالبًا ما يعتمد المتقاعدون على SWPs لإيرادات التقاعد الناتجة عن الاستثمارات المتراكمة في حسابات التقاعد مثل خطط الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطط 401 (ك) أو من خلال الأصول التي يتم إزالتها. يعد فهم مقدار الدخل الذي قد تحتاجه في التقاعد خطوة مهمة في إنشاء برنامج SWP. يمكن لآلات حاسبة التقاعد عبر الإنترنت أن تساعد في مراعاة أشياء مثل التضخم والضرائب والضمان الاجتماعي.
فهم خطط الانسحاب المنهجية
عادة ما تستخدم خطة الانسحاب المنهجية للتقاعد. ومع ذلك ، يمكن للمستثمرين هيكلة واستخدام SWPs لاحتياجات دفع تعويضات مختلفة. يمكن إعداد خطط السحب المنهجية لعمليات السحب من أي نوع من أنواع أدوات الاستثمار تقريبًا في السوق.
تشمل أدوات الاستثمار الشائعة المستخدمة في صناديق الثروة السيادية صناديق الاستثمار المشترك والمعاشات وحسابات السمسرة وخطط 401 ألف وحسابات التقاعد الفردية. المعاشات هي نوع شائع من خطة السحب المنهجية التي توفر سلسلة من التدفقات النقدية بناءً على بعض المساهمات الأولية.
التخطيط ل SWP
للتخطيط الاستباقي لعمليات السحب المنهجية ، يمكن للمستثمر استخدام موارد مثل الآلات الحاسبة SWP أو الآلات الحاسبة للتقاعد القياسية. ستساعد الآلات الحاسبة لتخطيط الاستثمار المستثمر على تحديد المبلغ المستهدف الذي سيحتاجه لتغطية احتياجات السحب الخاصة به من خلال مرحلة استخدام محددة مسبقًا.
مثال على ذلك حساب Vanguard Retirement Income Calculator. تشمل المتغيرات المعنية العمر والراتب السنوي وتخصيص دخل مدخرات التقاعد والتخصيص الحالي واحتياجات دخل التقاعد والعائد السنوي المتوقع من الاستثمار وتقديرات الضمان الاجتماعي وغيرها من تقديرات صندوق التقاعد. يمكن أن تزودك الآلات الحاسبة بالمبلغ الشهري الذي ستحتاج إلى سحبه للحصول على خطة سحب منهجية كما تساعدك في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للوصول إلى هدفك.
إعداد SWP
قد يستغرق إعداد SWP بعض الوقت. إن فهم الخيارات المتاحة أمامك والعمليات المعنية يمكن أن يساعد المستثمر على تلقي التدفقات النقدية لإيراداته بشكل أكثر كفاءة. معظم أنواع الاستثمارات ستقدم خطة انسحاب منهجية. يمكن للمستثمرين إجراء عمليات السحب المنهجية من صناديق الاستثمار المشترك ، والمعاشات ، وحسابات الوساطة ، وخطط 401k ، و IRAs والمزيد. العناية الواجبة في حسابات التقاعد على وجه التحديد ستكون مهمة لأنها قد تتطلب سحوبات إلزامية في سن محددة.
تتطلب حسابات الاستثمار القياسية وصناديق الاستثمار ومقدمو الحسابات الآخرون نموذج SWP والذي قد يُعرف أيضًا باسم نموذج التوزيع. يمكن للمستثمرين تحديد جداول التوزيع المختلفة بما في ذلك شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنويًا. عادة ما يكون للحسابات حد أدنى للرصيد لبدء عمليات السحب المنهجية. للراحة ، قد يكون لدى المستثمرين خيار تحديد النسب المئوية للتصفية عن طريق الأموال للحسابات ذات المقتنيات المتعددة. يمكن أن يحدث هذا مع حيازات شركات صناديق الاستثمار المشترك أو حسابات السمسرة أو المحافظ التي يديرها مستشار مالي.
تتطلب حسابات الاستثمار في التقاعد (SWPs) مزيدًا من العناية الواجبة نظرًا لأنها تخضع لإرشادات خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). يتطلب مصلحة الضرائب أن يبدأ المستثمرون في السحب من حساب IRA التقليدي أو SEP IRA أو SIMPLE IRA أو خطة التقاعد في سن 70½.
اعتبارات SWP الأخرى
عند التحضير لبدء SWP ، قد يرغب المستثمرون أيضًا في التفكير في الضرائب وربما خطة نقل منهجية. يمكن أن يساعدك مستشار الضرائب في تحديد معدل الضريبة الذي ستدفعه عند السحب من كل من الحسابات العادية وحسابات التقاعد. نظرًا لأن عمليات السحب تتطلب بيع أوراق مالية لإجراء عمليات توزيع من الحسابات القياسية ، فعادةً ما يتم فرض الضرائب على عمليات السحب كدخل. سيكون لسحوبات حساب التقاعد هياكل ضريبية خاصة بها.
في بعض الحالات ، قد يكون لدى المستثمرين أيضًا خيار إجراء عمليات نقل منتظمة مجدولة. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا لتنظيم عمليات سحب الأموال في حساب النقدية أو التوفير أو سوق المال.
