ما هي سرقة الهوية الاصطناعية؟
سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال الذي يجمع فيه المجرم بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة. عادة ما تُسرق المعلومات الحقيقية المستخدمة في هذا الاحتيال. يتم استخدام هذه المعلومات لفتح حسابات احتيالية وإجراء عمليات شراء احتيالية.
تسمح سرقة الهوية الاصطناعية للمجرم بسرقة أموال من الدائنين بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان التي تقدم الائتمان بناءً على الهوية المزيفة.
كيف تعمل سرقة الهوية الاصطناعية
يقوم المحتالون الذين يرتكبون سرقة الهوية الاصطناعية بسرقة المعلومات من الأفراد المطمئنين لإنشاء هوية اصطناعية. إنهم يسرقون أرقام الضمان الاجتماعي (SSN) ، ويربطونها بمعلومات خاطئة مثل الأسماء والعناوين وحتى تواريخ الميلاد. نظرًا لعدم وجود ضحية محددة بوضوح في هذا النوع من الاحتيال ، فغالبًا ما تتم ملاحظتها.
يمكن للأشخاص الذين يرتكبون الاحتيال في الهوية الاصطناعية استخدام هويات متعددة في وقت واحد ، وقد يحتفظون حتى بالحسابات مفتوحة ونشطة لعدة أشهر - حتى سنوات - قبل اكتشاف الاحتيال. يمكنهم فتح حسابات ، واستخدامها بطريقة مسؤولة لفترة زمنية معينة من أجل بناء درجة الائتمان والتاريخ. درجة الائتمان أعلى يسمح للمحتال للحصول على أكبر مفاجأة على الطريق. في بعض الحالات ، يقوم المجرمون بتوجيه اتهامات احتيالية ، ثم يستخدمون معلومات حقيقية تُستخدم لإنشاء هويتهم المزيفة ليصبحوا ضحية احتيال واستعادة حد ائتمانهم. ثم ، يستخدمون الائتمان الإضافي لارتكاب مزيد من السرقة.
بعض أشكال الاحتيال في الهوية الاصطناعية ليست مدفوعة بالحاجة إلى سرقة المال. هناك بعض الحالات التي تنطوي على المهاجرين غير الشرعيين الذين يستخدمون SSNs اخترع أو سرقت للحصول على الخدمات المالية. في حين لا يزال شكل من أشكال الاحتيال ، لا يسعى هؤلاء اللصوص للهوية الاصطناعية لسرقة الأموال من المؤسسات المالية ، لكنهم يريدون فقط الوصول إلى الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان التي تسهل الحصول على أموال ودفع المدفوعات والمشتريات.
الماخذ الرئيسية
- سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال الذي يجمع فيه المجرم بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة. يجوز للمحتالين فتح حسابات واستخدامهم بطريقة مسؤولة لفترة زمنية معينة من أجل بناء درجة الائتمان والتاريخ. في الحالات ، يقوم المجرمون بتوجيه اتهامات احتيالية ، ثم يستخدمون معلومات حقيقية تستخدم لإنشاء هويتهم المزورة ليشكلوا ضحية احتيال واستعادة حد الائتمان الخاص بهم. يعد الاحتيال في الهوية الاصطناعية أسرع الجرائم المالية نمواً في الولايات المتحدة.
كشف الاصطناعية تحديد السرقة
سرقة الهوية الاصطناعية هي واحدة من أصعب أنواع الاحتيال التي يجب اكتشافها. قد لا تكون الفلاتر التي تستخدمها المؤسسات المالية معقدة بما يكفي للقبض عليها. عندما ينطبق لص الهوية الاصطناعية على حساب ، فقد يبدو أنه عميل حقيقي له تاريخ ائتماني محدود.
لا تستطيع المؤسسات المالية حتى معرفة سرقة الهوية الاصطناعية. وذلك لأن المجرم يثبت تاريخًا من استخدام الحساب الاحتيالي بمسؤولية قبل أن يصبح جاهزًا لجعله يبدو وكأنه شخص حقيقي يعاني من مشاكل مالية وليس مجرمًا يقوم بتسديد التهم ويصبح الجانح في أول فرصة. هذا النوع من الاحتيال يسمى احتيال التمثال.
سرقة الهوية التقليدية مقابل الاصطناعية
تختلف سرقة الهوية الاصطناعية تمامًا عن سرقة الهوية التقليدية. كما ذكر أعلاه ، يستخدم الشخص الذي يقف خلف الصنف الصناعي معلومات حقيقية ومعلومات مكوّنة من أجل إنشاء هوية جديدة ، مما يجعل من الصعب تتبعها.
مع سرقة الهوية العادية ، من ناحية أخرى ، يتم سرقة أو بيع المعلومات الشخصية للمستهلكين في السوق السوداء واستخدامها دون علمهم. يتضمن ذلك الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد وشبكات الأمان الاجتماعي ومعلومات صاحب العمل. يستخدم المحتالون الهوية الحقيقية للأشخاص الآخرين لمصلحتهم ، وفتح الحسابات وإجراء عمليات الشراء. هؤلاء الأشخاص عادة ما يكونون في الظلام بشأن الاحتيال حتى يظهر إما في ملف الائتمان الخاص بهم أو يتم إخطارهم من قبل البنك أو المؤسسة المالية أو قسم التحصيل.
يستطيع الضحايا الإبلاغ عن ملفات الائتمان الخاصة بهم وتجميدها ، ويجوز لهم السماح بإجراء تحقيقات في الاحتيال. في معظم الحالات ، لا يتم اعتبار ضحايا سرقة الهوية مسؤولين عن الحسابات إذا كان من الممكن إثبات أنهم فتحوا عن طريق الاحتيال.
تكاليف سرقة الهوية الاصطناعية
أصبحت سرقة الهوية الاصطناعية الآن واحدة من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا ، مما أدى إلى خسائر فادحة للمستهلكين والمؤسسات المالية. وفقًا لتقرير صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فهو أسرع الجرائم المالية نمواً في الولايات المتحدة. كلف المقرضين 6 مليارات دولار في عام 2016 ، وبلغ متوسط الرسوم 15000 دولار.
تعد سرقة الهوية الاصطناعية أسرع الجرائم المالية نمواً في الولايات المتحدة ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
من يتحمل المسؤولية؟
يمكن للبنوك أن تقع فريسة لسرقة الهوية الاصطناعية لأن الكثير من مجرمي المعلومات الذين يزودونهم بها شرعي. على سبيل المثال ، قد يفلت المجرم من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام اسم مزيف ولكن برقم الضمان الاجتماعي الحقيقي (SSN). يرفع المجرم الاتهامات دون قصد سدادها ، وتفقد شركة بطاقة الائتمان لأنها لا تستطيع تحصيل المدفوعات من الهوية المزيفة التي أنشأت الحساب.
إن النمو الهائل لسرقة الهوية الاصطناعية - وخاصة تأثيرها على هويات الأطفال - سيكون له تداعيات مؤسفة على الشباب في المستقبل. وجدت دراسة أجرتها CyLab من جامعة كارنيجي ميلون أن شبكات الأمان الاجتماعي الخاصة بالأطفال تزيد احتمالية استخدامها في سرقة التعرّف الاصطناعية بنسبة 51 مرة. استشهد تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي بمليون طفل تم التعرف عليهم كضحايا احتيال في الهوية الاصطناعية في عام 2017.
