ما هي فترة الاستسلام؟
فترة الاستسلام هي مقدار الوقت الذي يجب على المستثمر انتظاره حتى يتمكن من سحب الأموال من الأقساط دون مواجهة عقوبة. قد تستغرق فترات الاستسلام عدة سنوات ، ويمكن أن يؤدي سحب الأموال قبل نهاية فترة الاستسلام إلى رسوم الاستسلام ، والتي هي في الأساس رسوم مبيعات مؤجلة. بشكل عام ، ولكن ليس دائمًا ، كلما طالت فترة الاستسلام ، كلما كانت شروط الأقساط الأخرى أفضل.
الماخذ الرئيسية
- فترة الاستسلام هي الإطار الزمني الذي لا يمكن للمستثمر خلاله سحب الأموال من الأقساط دون دفع رسوم أو رسوم الاستسلام. هذه الفترة يمكن أن تستمر عدة سنوات ويمكن أن يتحمل المُدانون غرامات كبيرة إذا تم سحب الأموال المستثمرة قبل انتهاء تلك الفترة. تحتوي المنتجات المالية أيضًا على فترة استسلام ، مثل صناديق B-share المشتركة وسياسات التأمين على الحياة بأكملها.
ما هو الأجر؟
فهم فترات الاستسلام
تهدف فترات الاستسلام إلى إثناء المستثمرين عن الإلغاء ، وعادة ما تكون العقود طويلة الأجل. على الرغم من أن هذا قد يمنع المستثمر من اتخاذ قرار عاطفي متسرع في السوق الدورية ، إلا أنه قد يحد أيضًا من مرونة المستثمر في نقل الأموال إذا لم يكن أداء الأصول جيدًا. على العكس من ذلك ، فإن فترات الاستسلام لا تشكل عمومًا مشكلة للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى السيولة أو الذين يتلقون عائدات أعلى من السوق.
بعد انقضاء فترة الاستسلام ، يحق للمستثمر سحب الأموال دون أن يخضع لرسوم. عادة ، رسوم الاستسلام هي نسبة مئوية من مبلغ السحب. في كثير من الحالات ، تنخفض رسوم الاستسلام بمرور الوقت. بعض المعاشات ليس لها فترة استسلام وبالتالي لا توجد رسوم استسلام. قد يكون للمعاش السنوي فترة استسلام مدتها ست سنوات ، ورسوم الاستسلام تبدأ بنسبة 6 في المائة وتنخفض بنسبة 1 في المائة كل عام.
مثال على رسوم الاستسلام
كمثال افتراضي ، افترض أنك اشتريت مبلغ سنوي قدره 10000 دولار في عام 2010 من خلال فترة الاستسلام التي تبلغ رسوم الاستسلام فيها 6٪ في السنة الأولى ، وتراجع بنسبة 1٪ كل عام بعد ذلك. إذا قمت بإغلاق الأقساط في عام 2013 ، وهو خلال السنة الثالثة من فترة الاستسلام ، فستدفع رسومًا بنسبة 4 ٪ من مبلغ 10000 دولار أو 400 دولار. ستنتهي فترة الاستسلام في عام 2017 ، وعند هذه النقطة يمكنك سحب مبلغ 10،000 دولار دون دفع رسوم الاستسلام. لتجنب رسوم الاستسلام المحتملة ، يجب أن لا تضع المال في الأقساط التي قد تحتاج إلى سحب خلال فترة الاستسلام.
