ما هو محلول
إن الحلول هي مصطلح يصف الحق القانوني الذي تحتفظ به معظم شركات التأمين لمتابعة قانونية لطرف ثالث تسبب في خسارة تأمينية للمؤمن عليه. يتم ذلك لاسترداد مبلغ المطالبة التي دفعتها شركة التأمين إلى المؤمن له عن الخسارة.
عندما تتابع شركة تأمين طرفًا ثالثًا عن الأضرار ، يُقال إنها "تدخل في مكانة حامل وثيقة التأمين" ، وبالتالي سيكون لها نفس الحقوق والوضع القانوني الذي يتمتع به حامل الوثيقة عند طلب التعويض عن الخسائر. إذا لم يكن لدى الطرف المؤمن عليه المكانة القانونية لمقاضاة الطرف الثالث ، فلن يكون بوسع شركة التأمين أيضًا متابعة الدعوى نتيجة لذلك.
كيف يعمل الإحلال
يشير الاستحالة حرفيًا إلى فعل شخص أو حزب يقف في مكان شخص أو حزب آخر. يُعرّف "الحلول" فعليًا حقوق شركة التأمين قبل وبعد دفع المطالبات المرفوعة ضد بوليصة. الحلول التي تجعل الحصول على تسوية بموجب بوليصة التأمين تذهب بسلاسة أكبر.
في معظم الحالات ، تدفع شركة التأمين الفردية مطالبة موكلها عن الخسائر مباشرة ، ثم تسعى إلى استرداد من الطرف الآخر ، أو شركة التأمين الخاصة به. يتلقى العميل المؤمن عليه الدفع على الفور ، وهو ما يدفع لشركة التأمين الخاصة به ؛ ثم ، يجوز لشركة التأمين متابعة مطالبة بالحلقة ضد الطرف المسبب للخسارة.
قد تحتوي وثائق التأمين على لغة تخول شركة التأمين ، بمجرد دفع الخسائر في المطالبات ، لطلب استرداد الأموال من طرف ثالث إذا تسبب هذا الطرف الثالث في الخسارة. لا يحق للمؤمن عليه تقديم مطالبة إلى المؤمن للحصول على التغطية المحددة في بوليصة التأمين والتماس تعويضات من الطرف الثالث الذي تسبب في الخسائر.
يحدث التحلُّل في قطاع التأمين ، لا سيما بين بوالص التأمين على السيارات ، عندما يتحمل الناقل التأميني العبء المالي للمؤمن عليه نتيجة للإصابة أو الدفع لحادث ويسعى إلى السداد من الطرف المعني.
أحد الأمثلة على ذلك هو عندما يتم جمع سيارة سائق مؤمن من خلال خطأ سائق آخر. تقوم شركة التأمين بسداد السائق المشمول وفقًا لشروط البوليصة ثم تتابع الإجراءات القانونية ضد السائق الخاطئ. إذا نجح الناقل ، فيجب أن يقسم المبلغ المسترد بعد النفقات بالتناسب مع المؤمن له لسداد أي خصم مستحق من المؤمن عليه.
لا يتم إبطال عملية الإخلاء فقط لشركات تأمين السيارات وحملة وثائق التأمين على السيارات. هناك احتمال آخر للإحلال يحدث في قطاع الرعاية الصحية. على سبيل المثال ، إذا أصيب حامل بوليصة تأمين صحي في حادث ودفع المؤمن مبلغ 20.000 دولار لتغطية الفواتير الطبية ، يُسمح لشركة التأمين الصحي ذاتها أن تجمع 20.000 دولار من الطرف الخاطئ لتسوية الدفعة.
الماخذ الرئيسية
- إن الحلول هي مصطلح يصف الحق القانوني الذي تحتفظ به معظم شركات التأمين لمتابعة قانونية لطرف ثالث تسبب في خسارة تأمينية للمؤمن عليه. الحلول التي تجعل الحصول على تسوية بموجب بوليصة تأمين تتم بسلاسة في معظم الحالات ، تدفع شركة التأمين للفرد مطالبة عميلها بالتعويض عن الخسائر مباشرةً ، ثم تسعى للحصول على تعويض من الطرف الآخر ، أو شركة التأمين الخاصة به. يكون الاستحسان أكثر شيوعًا في بوليصة التأمين على السيارات ، ولكنه يحدث أيضًا في مطالبات سياسة الملكية / الإصابات والرعاية الصحية.
إعتبارات خاصة
عملية الإحلال للمؤمن عليه
لحسن الحظ بالنسبة لحاملي الوثائق ، فإن عملية الحلول هي سلبية للغاية لضحية حادث من خطأ طرف آخر. تهدف عملية الاستدلال إلى حماية الأطراف المؤمنة ؛ تعمل شركات التأمين التابعة للطرفين المعنيين على الوساطة والتوصل إلى تسوية قانونية مفرطة. تتم تغطية حملة الوثائق ببساطة بواسطة شركة التأمين الخاصة بهم ويمكنهم التصرف وفقًا لذلك. إنه يفيد المؤمن عليه في أنه يجب على الطرف الخاطئ أن يقوم بالدفع خلال عملية الإخلاء إلى شركة التأمين ، مما يساعد على إبقاء معدلات تأمين حامل البوليصة منخفضة.
في حالة وقوع حادث ، لا يزال من المهم البقاء على اتصال مع شركة التأمين. تأكد من الإبلاغ عن جميع الحوادث إلى شركة التأمين في الوقت المناسب ، وإبلاغ شركة التأمين ما إذا كان ينبغي أن يكون هناك أي تسوية أو إجراء قانوني. إذا حدثت تسوية خارج عملية الاستحالة المعتادة بين الطرفين في محكمة قانونية ، فغالبًا ما يكون من المستحيل قانونًا على شركة التأمين متابعة الاستجواب ضد الطرف الخاطئ. هذا يرجع إلى حقيقة أن معظم المستوطنات تشمل التنازل عن الحلول.
التنازلات من الحلول
التنازل عن الحلول هو شرط تعاقدي حيث يتنازل المؤمن عن حق شركة التأمين في طلب التعويض أو طلب التعويض عن الخسائر من طرف ثالث مهمل. عادةً ما تتقاضى شركات التأمين رسومًا إضافية مقابل اعتماد السياسة الخاصة. تتضمن العديد من عقود البناء وعقود الإيجار تنازلاً عن بند الحلول.
هذه الأحكام تمنع شركة التأمين التابعة لطرف ما من متابعة مطالبة ضد الطرف المتعاقد الآخر في محاولة لاسترداد الأموال التي دفعتها شركة التأمين للمؤمن عليه أو لطرف ثالث لتسوية مطالبة مغطاة. بمعنى آخر ، إذا تم التنازل عن الحلول ، فلن تتمكن شركة التأمين من "التدخل في أحذية العميل" بمجرد تسوية المطالبة ومقاضاة الطرف الآخر لاسترداد خسائره. وبالتالي ، إذا تم التنازل عن الحلول ، تتعرض شركة التأمين لخطر أكبر.
