صوفي مراجعة الاستثمار الآلي

2019 جوائز Robo-Advisor

فاز SoFi Invest بجائزة في الفئة التالية:

تم تأسيس Social Finance، Inc. (SoFi) في عام 2011 كمؤسسة لإقراض الطلاب. أضافت الشركة خدمات متعددة منذ ذلك الوقت ، بما في ذلك منصة Automated Investing ، المملوكة لشركة SoFi Wealth LLC ، مستشار الاستثمار المسجل لدى SEC. يتم توفير خدمات الوساطة لشركة SoFi Wealth بواسطة SoFi Securities LLC ، وهو وسيط مسجل مسجل لدى SEC ، في حين يتم الاحتفاظ بأموال العملاء وتطهيرها من خلال Apex Clearing.

يستهدف SoFi Automated Investment المستثمرين الأصغر سناً الذين لا يتمتعون برأس مال كبير بعد. يمكنك بدء حساب SoFi باستثمار أقل من دولار واحد. بشكل عام ، تعتبر المنصة أسلوبًا حسابيًا قويًا ، وإن كان عامًا ، في إدارة الحافظة وفقًا لنظرية الحافظة الحديثة (MPT) باستخدام الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). تصبح SoFi Automated Investment أكثر جاذبية عندما تفكر في عدم وجود رسوم إدارية وخيارات منخفضة أو بدون رسوم فيما يتعلق بمحتويات المحفظة.

الايجابيات

• أدوات تخطيط الهدف ممتازة

• انخفاض الحد الأدنى ورسوم منخفضة

• الوصول إلى المستشارين الماليين

• خدمات حساب إضافية من منصة SoFi الأوسع

سلبيات

• الكون ETF الصغيرة مع أموال الملكية

• خدمة العملاء بطيئة

• لا حصاد الضرائب الخسارة

اعدادات الحساب

2.8

تطلب بعض صفحات الإعداد البسيطة معلومات عمرك وأصولك ، بالإضافة إلى هدف ونوع الحساب. لا يوجد أي تسامح مع المخاطرة أو تجربة السوق أو استفسارات "ماذا لو" النفسية مثل تلك التي يتم تضمينها في مجموعة البيانات الشخصية في معظم المنافسين. يقوم النظام بعد ذلك باختيار واحدة من خمس حقائب نموذجية لك والتي تتراوح من المحافظ إلى العدواني. في هذه المرحلة ، يمكنك جدولة مكالمة مع مستشار مالي إذا كنت غير متأكد من هذا الاختيار. يعد هذا خيارًا ممتازًا ، خاصة للمستثمرين الأقل خبرة والذين قد يكون SoFi أول دخولهم إلى السوق.

ثم تفتح عملية الإعداد في قسم التفاصيل والتمويل الشخصي. يسهل العثور على الاتفاقية الاستشارية والكتيبات المفوضة من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات في صفحة الحساب ، مما يوفر إفصاحات أساسية غالبًا ما تكون مفقودة في إرشادات روبو الأخرى. يقبل SoFi عمليات النقل وترحيل 401 (ك) ، بحيث تكون قادرًا على إحضار هذه الحسابات بسهولة. تشمل أنواع الحسابات الجديدة حسابات IRA التقليدية و Roth IRAs والحسابات الخاضعة للضريبة الفردية والحسابات الخاضعة للضريبة المشتركة.

تحديد الأهداف

5

يوفر قسم التعلم في SoFi أدوات ممتازة لتحديد الأهداف. يمكنك اختيار الأهداف ومستويات التمويل في وقت الإعداد ويمكنك مناقشة أهداف "الصورة الكبيرة" مع مستشار مالي. توفر واجهة الحساب معلومات أساسية عن الأداء والتوقعات طويلة الأجل ونشاط التداول ، ولكن هناك قدر ضئيل من اليد على كيفية استخدام هذه المعلومات. بمعنى آخر ، فإن معظم التخطيط والتتبع سيكونان موجهين ذاتيًا.

قد يتركك الاستبيان المختصر وإعداد الحساب السريع تتساءل عن سبب تخصيص محفظتك بالطريقة التي تتبعها ، ولكن هذا هو المكان الذي تبدأ فيه المناقشة الأولية مع المستشار المالي. تكمن الفكرة في أن المحادثة مع المستشار البشري ستعدك لفهم كلٍّ من سبب إنشاء محفظتك كما هي وكيف ينبغي مراقبتها. كما هو الحال مع مستشاري روبو الآخرين ، تقوم SoFi بإدارة المحافظ الاستثمارية ، لكن يجب أن تهتم دائمًا بالنتائج.

خدمات الحساب

2.9

يمكنك عمل الإيداعات والسحب وإعداد الودائع المتكررة من خلال واجهة الحساب. علاوة على ذلك ، لا يمكنك التحكم في نشاط التداول بعد التمويل ، ويتم إجراء جميع التغييرات عن طريق اختيار محفظة طراز مختلفة. تم جمع أموالك المتاحة في حساب مؤمن عليه من قبل FDIC ، ولكن البنوك المشاركة تدفع رسومًا إلى SoFi و Apex وطرف ثالث مقابل الخدمة ، مما يقلل من العائد المحتمل. بالإضافة إلى ذلك ، لا يكشف الموقع عن سعر الفائدة الحالي ، والذي سيظهر في البيان الشهري.

يمنحك استخدام SoFi Automated Investing إمكانية الوصول إلى خدمات الأعضاء الأخرى. هنا مرة أخرى ، هناك تركيز واضح على الحشود الشابة مع مزايا مثل الأحداث / التجارب الحصرية ، وخدمات المشورة المهنية ، والخصومات على منتجات SoFi الأخرى. هذه خارج نطاق منصة مستشار الروبوت الأساسية التي نراجعها ، لكنها قد تكون نقطة تمايز أساسية لبعض الأشخاص.

محتويات الحافظة

2.1

يوفر لك SoFi Automated Investment خمس حقائب تقليدية ذات اختلافات طفيفة بين الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد. تنص الأسئلة الشائعة على أن ثلاثة إلى سبعة صناديق استثمار متداولة يتم استخدامها لإنشاء المحافظ باستخدام مزيج مختلف ، ولكن يشير الإفصاح الذي عفا عليه الزمن إلى أن أربعة إلى 12 من صناديق الاستثمار المتداولة تملأ المحافظ. تُظهر قائمة بعناوين ETF التي تم الوصول إليها من خلال قائمة سياق صفحة الإعداد ، 11 ورقة مالية فقط ، بما في ذلك صندوقان مملوكان يستندان إلى مؤشر S&P 500. تهيمن صناديق مؤشر Vanguard ذات الرسوم المنخفضة على رصيد الإدراج ، وهو أمر جيد حيث أنها كانت عنصرًا أساسيًا في العديد من استراتيجيات الاستثمار السلبية على مر السنين.

تتبع الحافظات الخمس النموذجية افتراضات MPT التي تستخدمها الغالبية العظمى من الإرشادات الآلية:

• عدواني: "للمستثمرين الراغبين والقادرين على تحمل قدر كبير من التقلبات في السعي لتحقيق نمو أكبر محتمل. تخصص هذه الاستراتيجية عادة أكثر من 90٪ لصناديق الأسهم. " عدوانية معتدلة:" لتحقيق نمو طويل الأجل محتمل مع عوائد أقل متغيرة إلى حد ما للأشخاص الذين لا يمانعون في التقلب ولديهم هدف في أكثر من 10 سنوات. عادة ما تخصص هذه الإستراتيجية الأغلبية لصناديق الأسهم. " معتدلة:" لتقليل تأثير تقلبات أسعار الأسهم للمستثمرين الذين يقتربون من التقاعد أو بهدف يبدأ في خمس إلى عشر سنوات. " معتدل:" لتوليد عائد مع بعض التعرض للنمو الأصول خلال السنوات الأولى من التقاعد ، أو للأهداف في ثلاث إلى خمس سنوات. لديها مخاطر أسعار الفائدة ولكن تقلبات منخفضة مع القدرة على الحفاظ على القوة الشرائية. " المحافظ:" لتوليد العائد في السنوات الأخيرة من التقاعد أو للمستثمرين مع أهداف في أقل من ثلاث سنوات عندما يكون النمو أقل أهمية… هذه المحفظة هي عادة أكثر من 90 ٪ صناديق السندات. "

إدارة المحافظ

3.1

يتم إنشاء حافظات الاستثمار الآلي في SoFi وإدارتها وفقًا لـ MPT. تقوم المنصة بتقييم محفظتك على أساس ربع سنوي كحد أدنى ، وإعادة التوازن عندما يكون أصل ما أكثر من 5 ٪ من التخصيص المستهدف. تنص الأسئلة الشائعة على أن SoFi قد يعيد التوازن أكثر من ربع سنوي إذا كان هناك حركة حادة في أي من الأصول.

ينص SoFi كذلك على أن المبادئ تركز على أهداف الحياة مع الاعتماد على الأبحاث الأكاديمية التي تتجنب الأخطاء السلوكية الشائعة ولا تحاول التغلب على السوق. ومع ذلك ، هذا سيف ذو حدين لأن منهجيتها تفترض العوائد التالية:

• عدواني 6.4٪ معتدل عدواني 5.6٪ معتدل 4.8٪ معتدل 3.5٪ محافظ 2.3٪

كل هذه القيم تقلل من أداء المعايير ذات الصلة ، والتي تتراوح حاليًا بين 10.3٪ و 5.6٪ من العائدات السنوية ، مما يشير إلى أن الحساب الموجه ذاتيًا مع عدد قليل من صناديق المؤشرات لديه القدرة على تحقيق نتائج ممتازة على المدى الطويل. في الواقع ، ومع ذلك ، فإن نهج SoFi سيكون أكثر انسجاما مع المعايير حيث تحاكي صناديق الاستثمار المتداولة إلى حد كبير هذه المعايير نفسها. شيء واحد تفتقر إليه شركة SoFi بشكل شرعي هو حصاد الضرائب. يقدم بعض منافسيها في مساحة مستشار الروبوت هذا ، وإن كان ذلك مع رسوم إدارية أعلى من الصفر.

تجربة المستخدم

2.2

تجربة المحمول:

الموقع جاهز للهاتف المحمول وسهل التنقل فيه. توفر SoFi نفس تطبيقات iOS و Android للهواتف المحمولة ذات الفرشاة العريضة لجميع أنواع أصحاب الحسابات ، مما قد يتسبب في حدوث ارتباك لأن العملاء بحاجة إلى البحث في القوائم والمقالات والعروض الترويجية للوصول إلى محافظ الاستثمار الآلي الخاصة بهم. ومع ذلك ، تتم مراجعة كلا التطبيقين بشكل كبير على الأنظمة الأساسية الخاصة بكل منهما.

تجربة سطح المكتب:

من شأن بوابة الويب المخصصة أن تسهل الوصول إلى قسم الاستثمار الآلي والحصول على معلومات محددة. وجود العديد من الخدمات في المنزل يمكن أن يكون غير عملي في بعض الأحيان. لدى SoFi Invest بمفردها الأسهم Bits ، والاستثمار النشط ، والاستثمار الآلي ، وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs تحتها ، و SoFi Invest هي واحدة فقط من ثماني فئات شاملة ، لكل منها عروض فرعية أخرى. إذا كنت تمر بكشوف وتبحث عن موارد إضافية ، فمن السهل الخلط بين العروض. وقد تضاعف هذا الالتباس في المدى القصير بسبب العلامة التجارية لشركة SoFi Invest من SoFi Wealth وتيرة قوية من العروض والميزات الجديدة.

خدمة الزبائن

2.9

يتم سرد ساعات خدمة عملاء SoFi Automated Investing من الاثنين إلى الخميس من الساعة 7:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً ويوم الجمعة من 7:00 صباحًا إلى 4:00 مساءً. استغرقت عدة مكالمات إلى رقم هاتف Invest المخصص أكثر من سبع دقائق للوصول إلى العملاء ممثلي الخدمة. يتضمن موقع الويب روابط دردشة مباشرة ، ولكن الوصول إلى التطبيق يؤدي إلى ظهور رسالة تفيد بعدم وجود وظائف حالية. يمكن للعملاء أيضًا الاتصال عبر وسائل التواصل الاجتماعي.

التعليم والأمن

3.6

يوفر SoFi موارد رائعة لتخطيط الأهداف بما يتماشى مع بيانات الاعتماد المالية الرائعة والعروض المتعددة. وتشمل هذه مجموعة متنوعة من الأدوات التي تركز على الأهداف والآلات الحاسبة وقوائم المراجعة والمقالات الإرشادية. يتم بالطبع مشاركة العديد من هذه المنتجات أو توليدها من منتجات وخدمات SoFi الأخرى ، ولكن هذا جزء من ميزة دمج مستشار روبوتي في شركة خدمات مالية متنامية.

يستخدم SoFi Automated Investment تشفير SSL (طبقة المقابس الآمنة) -256 بت ، بينما يحتفظ Apex Clearing بجميع أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد ، بالإضافة إلى تأمين FDIC لعمليات مسح البنوك الليلية.

العمولات والرسوم

3.8

أكبر نقطة بيع في SoFi هي نقص الرسوم الإدارية ونسبة المصروفات المنخفضة للغاية. يتم التنازل عن بعض نسب النفقات لعملاء SoFi. ومع ذلك ، هناك بعض تدفقات الإيرادات الإضافية التي يجب أن تكون على دراية بها. تجمع SoFi الدخل من خلال إقراض Apex Clearing للأوراق المالية المدفوعة بالكامل ، ولا يتم تقاسم هذه الأرباح مع العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، أطلقت الشركة صندوقين متداولين مؤلفين تحت عنوان S&P 500 والذي سيتحمل نسب نفقات بنسبة 0.19 ٪ عندما تنتهي فترة ترويجية في يونيو 2020. هذه الصناديق تشكل ما يصل إلى 64 ٪ من محفظة الأكثر عدوانية ، مما قد يفرض رسوم خفية مقارنة S&P 500 Trust ETF الشهيرة ، والتي تحمل نسبة نفقات تبلغ 0.09 ٪. سوف يرغب عملاء SoFi في مشاهدة ما يحدث بعد يونيو 2020.

هل SoFi مناسب لك؟

توفر منصة الاستثمار الآلي في SoFi ملاءمة جيدة للمستثمرين في جميع الأعمار يبحثون عن برنامج تدعمه مؤسسة مالية سريعة النمو. إنه مناسب بشكل أفضل إذا كنت شابًا أو بدأت للتو كمستثمر. يمكن أن يكون إنشاء وإدارة المحافظ غير ملهم نوعًا ما بالمقارنة مع غيرها من الاستشارات الآلية ذات الرسوم الأعلى التي تغطي المزيد من الميزات والتخصيص. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على إدارة MPT الأساسية بسعر الصفقة. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، هذا أكثر من كافٍ.

يتم دعم هذا العرض القوي والبسيط بأدوات ممتازة للتخطيط والتتبع بالإضافة إلى الفوائد الطرفية لكونك جزءًا من منصة SoFi الأوسع. توضح اللمسة الإنسانية للمستشار والقدرة على الحصول على المساعدة في مجالات أخرى مثل التخطيط المهني أو إدارة القروض الطلابية بوضوح أن SoFi تلاحق مجموعة سكانية أصغر سناً ، على الرغم من أن مستشار robo يعد خيارًا جيدًا منخفض الرسوم للجميع. حتى إذا لم تستفد من عروض SoFi الأوسع ، فيمكن بسهولة تجاهل بساطة الاستشارات التي توفرها المدخرات الحقيقية بسبب التوفير الحقيقي في الرسوم.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.