ما هي شهادة التوقف الصغيرة؟
شهادة التوفير الصغيرة (SSC) عبارة عن حساب توفير ودائع يشترط حد أدنى صغير للرصيد أو لا يوجد حد أدنى على الإطلاق. الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 17 وما دون ، وكذلك الشباب ، يميلون إلى الاستثمار فيها. تدفع الشهادات إما سعر فائدة ثابتًا لفترة محددة أو سعرًا متغيرًا يتغير بناءً على معيار مرجعي مثل Libor. تطبق العقوبة إذا تم سحب الأموال قبل الاستحقاق.
تميل البنوك إلى تقديم خدمات الضمان الاجتماعي في فئات صغيرة ، مثل 100 دولار أو 200 دولار أو 500 دولار. تعتمد نسبة العائد السنوية (APY) على مدة استحقاق SSC المعينة. الفائدة على شهادات التوفير الصغيرة غالبًا ما تتضاعف شهريًا.
فهم شهادة التوقف الصغيرة (SSC)
عادة ما تكون مدة شهادة المدخرات الصغيرة (SSC) لمدة ثلاثة أو ستة أو 12 أو 18 أو 24 شهرًا. بعضها طويل الأجل قليلاً ، مع استحقاق 36 و 48 و 60 شهرًا.
بدأت شركات الأوراق المالية الخاصة في أوائل الثمانينيات من القرن الماضي كوسيلة لتزويد البنوك والادخار بمركبات ودائع ذات آجال استحقاق مدتها 18 شهرًا. وقد ساعدهم ذلك على التنافس مع صناديق أسواق المال التي مدتها 18 شهرًا والتي قدمت عائدات أعلى من شهادات الأجل القصير. علاوة على ذلك ، شجع الأفراد على البدء في الادخار لأول مرة بكميات صغيرة جدًا.
SSCs ليست شعبية بشكل خاص ، ولكن بعض الاتحادات الائتمانية لا تزال تقدم لهم. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية أحيانًا أسعارًا قابلة للمقارنة مقابل شهادات الإيداع الخاصة بها ، مع العديد من الميزات الشبيهة بحساب التوفير. بمجرد فتح الحساب ، يضيف المستثمرون عمومًا إلى حسابات SSC الخاصة بهم عندما يرون أنه مناسب. تميل الاستحقاقات إلى التجديد تلقائيًا إلى شهادة مماثلة.
تشجع البنوك والاتحادات الائتمانية حاملي شهادات التوفير الصغيرة على إعداد ودائع متكررة ، عادة كل أسبوعين أو شهريًا. كثير من الرسوم لا رسوم شهرية ، مثل حسابات الادخار ، وشهادات التوفير الصغيرة مؤمنة اتحاديا.
بالإضافة إلى ذلك ، تأتي بعض شهادات التوفير الصغيرة مزودة بميزات تشبه الحساب ، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تتيح سهولة الاستثمار ، فضلاً عن الإيداعات غير الورقية وإيداع الصور.
إيجابيات وسلبيات شهادة التوقف الصغيرة
تساعد شهادات التوفير الصغيرة الشباب الذين يعملون في أول وظيفة لهم على التعود على توفير الشروط المحددة. ينتقل بعض الأشخاص الذين يبدأون في الادخار باستخدام هذه السيارة إلى الاستثمار في شهادات الإيداع وأنواع أخرى من الاستثمارات ذات الحد الأدنى الأعلى.
لهذا السبب ، تتيح شهادات التوفير الصغيرة للمصارف إعداد العملاء المحتملين على المدى الطويل مبكرًا. يقنع البعض المستثمرين الشباب بمراقبة أسعار الفائدة ، على سبيل المثال ، مما يتيح لهم خيار رفع أو زيادة سعر الفائدة للشهادة مرة واحدة خلال مدة معينة. الجانب السلبي ، مع ذلك ، هو أن هذه الشهادات تبدأ عمدا بمعدل أقل مما كانت عليه. أيضًا ، من المهم مراعاة شهادات التوفير الصغيرة التي يتم تجديدها تلقائيًا ، حيث قد يفعل البعض ذلك بمعدلات أقل.
بعض شهادات التوفير الصغيرة أكثر تنافسية من غيرها ، وتدفع معدلات مماثلة للأقراص المدمجة العادية ذات فترات الاستحقاق المماثلة. ومع ذلك ، يصعب أحيانًا المقارنة بين المتاجر ، حيث لا تقدم كل البنوك والاتحادات الائتمانية هذه الشهادات.
