يمكن للمستشار المالي الجيد إضافة أطنان من القيمة إلى الرفاهية المالية ، ويمكن أن يعزز نوعية حياتك. يمكن أن يكون مصطلح "جيد" مصطلحًا شخصيًا ، في هذه الحالة ، يشير مصطلح "جيد" إلى شخص مؤهل لمساعدتك ، وتعطيك شخصيتك الثقة في اتباع نصائحهم.
في تقييم هذا الأخير ، إليك قائمة تضم ستة أشياء يقوم بها المستشارون الماليون مما قد يعني أنهم ليسوا المستشار المناسب لك.
انهم تجاهل زوجتك
على الرغم من أن هذا يمكن أن يحدث مع كل من المستشارين من الذكور والإناث ، ويمكن أن يكون الزوج الذي تم تجاهله إما الزوج أو الزوجة ، إلا أن معظم حسابات هذا النوع من السلوك تميل إلى أن تكون مع مستشارين من الذكور ولكن تجاهل الجزء الأنثوي من العميل الثنائي. كانت هناك عدة روايات لأرامل تركن المستشار الذي خدم أسرته عندما كان الزوج على قيد الحياة - وترك لهذا السبب فقط. إذا كنت تعمل مع مستشار يتجاهلك ، أصر لزوجتك على تبديل المستشارين. يجب أن يفهم أي مستشار يستحق الملح أنه يخدم مصالح الزوجين على قدم المساواة.
يتحدثون إلى أسفل لك
ليس كل العملاء متطورين مالياً ، أو حتى يهتمون بشؤونهم المالية. ومع ذلك ، من واجب المستشار أن يشرح لك سبب اقتراحه / بعض الإجراءات أو منتج مالي معين - والقيام بذلك بطريقة منطقية بالنسبة لك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فكن حازماً أو غير المستشارين ، ولا تدع أي شخص تدفعه يتحدث إليك أو يجعلك تشعر بأنك أقل ذكاءً.
وضعوا اهتماماتهم أمامك
ربما يكون هذا أكثر شيوعًا في التعامل مع المستشارين الماليين الذين يتم تعويضهم كليًا أو جزئيًا عن طريق عمولات من بيع المنتجات المالية. هل يوصون بصناديق الاستثمار ، أو المعاشات ، أو منتجات التأمين التي تكمن وراءها في حين أنها ربما لا تكون أفضل منتج لك؟ تحتاج إلى طرح الأسئلة ، لفهم كيفية تعويض المستشار الخاص بك ، وتكون واضحة حول ما إذا كان هذا يؤدي إلى تضارب في المصالح.
ستة أشياء سيئة المالية المستشارين القيام به
انهم لن يعودوا مكالماتك أو رسائل البريد الإلكتروني
ربما يكون المستشار المالي الجيد مشغولًا ، لكن إذا لم تكن مهمًا بدرجة كافية لتقييم الاستجابة خلال فترة زمنية معقولة ، فإن الموقف غير صحي. بينما يمكن لمعظم المستشارين سرد قصة عن عميل يتصل يوميًا ، فإن تجربتي هي أن معظم العملاء يقدمون طلبات معقولة ويستحقون الرد السريع على أسئلتهم. إذا كان شخص ما تدفعه مقابل مشورة مالية لن يرد على مكالماتك ، فلماذا تستمر في دفعها؟
أنها تشير إلى أنك لا تحتاج إلى خادم طرف ثالث
يمكنك أن تقول "مادوف"؟ إذا وجدت نفسك في اجتماع مع مستشار مالي يقترح أنه لا ينبغي أن يكون لديك حساب مع وصي طرف ثالث مثل Fidelity Investments ، أو Charles Charles Schwab Corp. (SCHW) ، أو بنك ، أو شركة سمسرة ، أو بعض كيان مشابه ، أفضل تحرك لك هو إنهاء الاجتماع ، والاستيقاظ ، والتشغيل - وليس المشي - بعيدا. كان مادوف لديه وصيا خاصا به ، وكان هذا هو محور الغش ضد موكليه. سيرسل الوصي من جهة خارجية بيانات إليك بشكل مستقل عن المستشار ، وعادة ما يقدم وصولاً عبر الإنترنت إلى حسابك أيضًا. تزدهر مخططات بونزي وعمليات الاحتيال المماثلة في المواقف التي يفتقر فيها العميل إلى إمكانية الوصول السهل إلى معلومات حسابه.
لا يتحدثون عن رأيهم
يتمثل أحد الجوانب الهامة لعلاقة العميل والمستشار الصحي في التواصل الصريح والمفتوح الذي يسير في كلا الاتجاهين. قد يعبر العملاء عن رغبتهم في القيام بحركة مالية معينة أو الاستثمار في أحد الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة. سوف يخبر المستشار الجيد العميل ما إذا كان لا / لا يوافق على هذا الاقتراح ، وإذا كان الأمر كذلك ، فإن أسباب الرأي. لا تفعل هذا يفعل العميل ضرر كبير. في نهاية اليوم ، هذا هو أموال العميل ، ويمكنهم القيام به كما يحلو لهم. لن يخبر المستشار المالي الجيد العميل أبدًا بما يريد الأخير سماعه لمجرد الاستمرار في الحصول على الرسوم أو العمولات.
الخط السفلي
السيناريوهات الستة التي لا ترد أدناه والموضحة أعلاه ، بطبيعة الحال ، ليست واضحة من قبل جميع المستشارين الماليين. بدلاً من ذلك ، فهي على الأرجح أسوأ ستة خصائص يمكن للمستشار إظهارها في التعامل مع العميل. إذا عرض المستشار الخاص بك أيًا من هذه السمات على أساس ثابت ، فقد تكون هذه علامة على أن الوقت قد حان للعثور على مستشار مالي جديد. (لمزيد من المعلومات ، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي ، لماذا يقوم العملاء بفصل المستشارين الماليين ، كيف أعرف أنني يمكنني الوثوق بمستشاري المالي؟ )
