ما هو الأقساط المؤجلة ذات قسط واحد؟
الأقساط المؤجلة ذات القسط الواحد (SPDA) هي مكافأة سنوية تم إنشاؤها بدفعة واحدة تتميز بنمو الاستثمار فقط خلال مرحلة التراكم. ويحدث هذا النمو على أساس الضرائب المؤجلة حتى الإلغاء ، وفي ذلك الوقت ستبدأ المدفوعات العادية.
يمكن أن تكون الأقساط السنوية المؤجلة ذات القسط الواحد إما ثابتة أو متغيرة ، ولا يتم فرض ضرائب على التوزيعات إلا عند أخذها. لا يوجد حد للاستثمار الذي يحكم مقدار ما قد يستثمر الفرد في SPDA.
الماخذ الرئيسية
- الأقساط المؤجلة هي عقد بين فرد وشركة تأمين أو شركة مالية تضمن الدخل عند الاستحقاق ، وغالبًا ما تموت المذيبة. لا تتطلب الأقساط المؤجلة الفردية (SPDAs) سوى دفع مبلغ مقطوع واحد لتمويل المنتج. مناسب للأشخاص الذين يخططون للتقاعد والذين يشعرون بالقلق من احتمال نفاد مدخراتهم التقاعدية ، والذين لديهم ما يكفي من المال في متناول اليد لتمويل مدفوعات الأقساط المقدمة.
ما هي المعاشات المؤجلة؟
فهم الأقساط الفردية المؤجلة
تختلف المعاشات المؤجلة ذات القسط الواحد (SPDA) عن العقود الفورية من حيث أنها تزيد من الضرائب المؤجلة لفترة من الوقت قبل الإلغاء. كما أنها تختلف عن عقود الأقساط المؤجلة المرنة التي يدفع فيها المستثمر مدفوعات متعددة في العقد بعد العلاوة الأولية خلال مرحلة التراكم. الأصول في الأقساط تنمو مع مرور الوقت. هناك طريقتان للمشتري من الأقساط المؤجلة قسط واحد لإطلاق قيمة هذا المنتج. الطريقة الأسهل والأرخص هي إلغاء التعليق ببساطة لإنشاء تدفق دخل. والآخر هو شراء متسابق اختياري ، مثل ميزة السحب المضمونة ، وفي هذه الحالة ، يمكن للمذيح الوصول إلى القيمة النقدية لعقد الأقساط مع استمرار وجود دخل دخل سيستمر حتى الموت.
مزايا المعاش المؤجل أحادي الدرجة
تم تصميم المعاشات المؤجلة ذات قسط واحد للأفراد الذين لديهم وقت طويل قبل أن يحتاجوا إلى الوصول إلى الأموال التي وضعوها فيها. إنها مفيدة للمستثمرين الذين يحتاجون إلى دخل ثابت ولديهم رصيد مقطوع للاستثمار ، على سبيل المثال من خلال المدخرات النقدية ، أو بيع الأسهم الكبيرة ، أو الميراث ، أو ربح اليانصيب ، أو استرداد الضرائب ، أو المكافأة ، أو أي ضخ نقدي كبير آخر.
تتميز منتجات SPDA بميزات فائدة ثابتة يمكنها توفير دخل تقاعدي يمكن الاعتماد عليه وتعمل بمثابة موازنة للاستثمارات القائمة على السوق كجزء من محفظة مالية متنوعة. بتعبير أدق ، قد تتميز SPDAs إما بسعر فائدة مضمون أو معدل بناءً على مؤشر سوق الأسهم. في الحالة الأخيرة ، يكون العائد أدنى من 0٪ ، مما يعني أنه لا يمكن للمذيع أن يخسر المال في السوق الهابطة. عندما يرتفع السوق ، فإن عائد الشغب يعتمد على صيغة محددة مسبقًا تستند إلى ربح المؤشر. ببساطة ، يمكن لمالكي الأقساط المؤجلة ذات قسط واحد اختيار الحد من الجانب السلبي عن طريق التخلي عن جزء من الاتجاه الصعودي.
مقارنة بحسابات الادخار منخفضة الفائدة أو النقدية ، قد تكون الأقساط المؤجلة ذات قسط واحد مكانًا أفضل بكثير لتوقف الأصول للعديد من المستثمرين لفترة طويلة من الزمن. لأحد ، يتم تأجيل ضريبة الدخل الفائدة. أيضا ، SPDAs المفهرسة توفر حماية الجانب السلبي دون التضحية كثيرا من الاتجاه الصعودي. هذا بالإضافة إلى ميزة الأقساط السنوية لتدفق موثوق من المدفوعات لا يمكن تجاوزه.
