تشارلز شواب: ما مدى جودة خدمات التقاعد؟

جدول المحتويات

• عروض منتجات شواب
• اختيار الاستثمار
• نصيحه مهنيه
• الحد الأدنى للاستثمار والحساب
• رسوم العمولات
• نسب نفقات شواب
• سمعة تشارلز شواب
• سلامة
• الخط السفلي

تشارلز شواب وشركاه ، التي تأسست في عام 1971 ومقرها في سان فرانسيسكو ، لديها 12.2 مليون حساب وساطة نشطة بأكثر من 3.85 تريليون دولار أمريكي من إجمالي أصول العملاء اعتبارا من 31 أكتوبر 2019. إذا كنت تفكر في وضع أصول التقاعد الخاصة بك مع شواب ، هنا ما تحتاج إلى معرفته.

عروض منتجات شواب

للحصول على مدخرات التقاعد ، تقدم Schwab حسابات IRA التقليدية ، و RAA IRAs ، و IRAs التمديدية. بالنسبة لأصحاب الأعمال التجارية الصغيرة ، يوجد لدى Schwab 401 (k) s و SEP IRAs و IRPLE IRAs و 401 (k) s وخطط الاستحقاقات الشخصية المحددة. سوف تساعدك Schwab على نقل الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك من مزود آخر أو نقل 401 (ك) من صاحب عمل سابق.

للحصول على دخل التقاعد ، تقدم شواب المعاشات السنوية المتغيرة ، والمعاشات الدخل ، والمعاشات الثابتة. يوفر "منشئ صناديق الاستثمار المشترك" في Schwab حافظات صناديق الاستثمار المشتركة المقترحة مع تخصيصات أصول مختلفة لمستويات مختلفة من تحمل المخاطر.

اختيار الاستثمار

يمكن لعملاء شواب الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم والسندات وشهادات الإيداع (CDs) والعقود الآجلة والخيارات. تقدم شركة Schwab 50 صندوقًا مشتركًا ، وست صناديق ETF أساسية ، و 15 ETFs ذات مؤشرات سوقية خاصة بها ، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى الآلاف من صناديق الاستثمار المشتركة بدون رسوم ، وبدون رسوم على المعاملات ، وحوالي 200 من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة من شركات أخرى. صناديق شواب المستهدفة هي صناديق استثمار مبنية على سن التقاعد المتوقع الخاص بك ومصممة لإخراج التخمين من إنشاء محفظة. تتألف حوافظ MarketTrack الأربعة من شواب من صناديق المؤشرات المخصصة لمستويات مختلفة من تحمل المخاطر. توفر صناديق الدخل الثلاثة لشواب الدخل الشهري بالإضافة إلى إمكانات النمو على المدى الطويل.

نصيحه مهنيه

تقدم شركة Schwab خدمة عملاء على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع لجميع العملاء بغض النظر عن مقدار استثمارهم ، بما في ذلك المساعدة في الأعمال الورقية ونقل الأصول لفتح حساب. إذا كان لديك ما لا يقل عن 25000 دولار من الأصول مع شواب ، فأنت مؤهل للحصول على مراجعة حافظة شخصية مجانية ، والتي تستلزم مناقشة أهدافك قصيرة وطويلة الأجل ، وتقييم مدى ملاءمة استثماراتك الحالية مع هذه الأهداف ، والحصول على توصيات استثمارية.

يوجد لدى Schwab تسعة مستويات من خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية للمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على مشورة مستمرة و / أو مخصصة و / أو إدارة المحافظ الاستثمارية. منتج مبتدئ هو Schwab Intelligent Portfolios ، وهي خدمة استشارية مؤتمتة بالكامل تقوم ببناء محفظة ETF ومراقبتها وإعادة توازنها بالنسبة لك مع استثمار بحد أدنى 5000 دولار. في النهاية ، هناك خدمة عميل خاص من شواب وخدمة شبكة المستشار ، وكلاهما للعملاء مع ما لا يقل عن 500000 دولار في الوساطة. يتم توفير خدمات الاستثمار الشخصية الخاصة بشواب من قبل مستشاري الاستثمار المسجلين ، مما يعني أن النصيحة التي تتلقاها يجب أن تكون في صالحك وليس لصالح المستشارين.

الحد الأدنى للاستثمار والحساب

الحد الأدنى للاستثمار في صناديق شواب ، صناديق الاستثمار ، صناديق الاستثمار ، صناديق الدخل الشهرية ، وحقائب MarketTrack هو 100 دولار إذا قمت بإنشاء استثمار شهري تلقائي. وإلا ، فستحتاج إلى 1000 دولار لحساب السمسرة. لا يشترط حد أدنى للإيداع في SEP IRAs ، IRAs SIMA ، و 401 (k) الفردية. إذا كنت تريد مستوى أعلى من الخدمة يرتبط بنصائح استثمارية مخصصة ، يتراوح الحد الأدنى للحساب من 25000 دولار إلى 500000 دولار.

العمولات والرسوم

لا توجد رسوم على فتح أو الاحتفاظ بشعبة IRA في شركة Schwab ، كما أن عمليات التداول عبر الإنترنت مجانية باستثناء عمليات الوساطة الهاتفية بمساعدة الوسيط. رسوم المعاملات الهاتفية المدعومة من الوسيط لها رسوم خدمة بقيمة 25 دولارًا بالإضافة إلى العمولات المعتادة. السندات التجارية خالية من العمولات لإصدارات جديدة من سندات الخزانة الأمريكية. لا تكلف الأقراص المدمجة وسندات الشركات والسندات البلدية والأوراق المالية للوكالات الحكومية شيئًا في التجارة. صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بـ Schwab's OneSource خالية من العمولات ولا تفرض أي رسوم.

يمكنك شراء وبيع صناديق شواب OneSource المشتركة دون دفع أي عمولة. تفرض شركة Schwab رسوم الاسترداد قصيرة الأجل بقيمة 49.95 دولار على أموال OneSource المحتفظ بها لمدة 90 يومًا أو أقل. تكلفة رسوم المعاملات للأموال خارج نظام شواب 76 دولار لشراء ولا شيء للبيع. لا تتمتع "شواب إنتيلنتفوريتيز" برسوم استشارية أو عمولات أو رسوم خدمة حساب.

نسب نفقات شواب

تختلف نسب مصروفات الصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs من صندوق إلى آخر. صناديق صناديق شواب لديها نسب حساب تتراوح بين 0.09 ٪ إلى 0.29 ٪ ، ونسبة حساب كل صندوق أقل من متوسط ​​الصناعة لهذه الفئة من الصناديق. تمتلك صناديق شواب التابعة لـ OneSource ، التي لا تحمل أي رسوم أو معاملات ، نسب نفقات تتراوح من 0.09٪ لصندوق مؤشر شواب ستاندرد آند بورز 500 إلى 1.06٪ لصندوق توزيع القيمة الاستراتيجية الفدرالي الموزع ، والذي يستثمر في الأسهم ذات النمو المرتفع في الأرباح أو الأرباح الموزعة. محتمل. الصناديق الاستثمارية المختارة من قائمة شواب ، والتي هي صناديق بدون رسوم وبدون معاملات مصممة لتوليد الدخل ، لها نسب حساب تتراوح بين 0.69 ٪ إلى 1.32 ٪. تتمتع حافظات MarketTrack بنسب مصروفات تتراوح من 0.62٪ إلى 0.66٪ ، في حين أن صناديق الدخل الشهرية لديها نسب نفقات تتراوح من 0.47٪ إلى 0.66٪.

صناديق شواب المستهدفة لها نسب نفقات تتراوح بين 0.48 ٪ إلى 0.82 ٪ ، مع زيادة نسبة المصروفات كلما زاد تاريخ التقاعد الخاص بك. كل صندوق من هذه الصناديق أقل تكلفة من متوسط ​​الفئة. خدمات إدارة المحافظ والمشورة الشخصية لها مستويات مختلفة من النفقات. العملاء الذين يحصلون على 100000 دولار على الأقل في شواب الذين يستخدمون خدمة إدارة الاستثمارات تشارلز شواب ، على سبيل المثال ، يدفعون رسومًا تبلغ 1.35٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ؛ انخفاض الرسوم مع ارتفاع مستويات الأصول.

سمعة تشارلز شواب

أعطت دراسة رضا المستثمرين المستقلين ذاتياً التي أجرتها JD Power لعام 2015 ، والتي شملت أكثر من 3700 مستثمر يتخذون قرارات استثمارية دون مساعدة من مستشار مالي شخصي ، درجات عالية إلى تشارلز شواب في جميع المجالات. تلقت الوساطة خمسة من أصل خمسة للرضا التام ، وتفاعل العملاء مع الشركة ، وفائدة وسهولة الوصول إلى معلومات الحساب ، ورسوم التداول والرسوم وموارد المعلومات (البحث والتحليل والأدوات). حصلت على أربعة من أصل خمسة لعروض منتجاتها. احتل تشارلز شواب المرتبة الأولى في هذا الاستطلاع ، متقدما بفارق كبير على Vanguard و Fidelity Investments.

سلامة

الأوراق المالية لحساب الوساطة الخاصة بك (الأسهم والسندات والأوراق المالية الخزينة والأقراص المدمجة والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار في السوق المالية ، وبعض الاستثمارات الأخرى) مع شواب مغطاة من قبل مؤسسة حماية الأوراق المالية (SIPC) ، وهي منظمة غير ربحية تغطي الخسائر ما يصل إلى 500000 دولار في الأوراق المالية ، بما في ذلك ما يصل إلى 250،000 دولار نقدا ، إذا أفلس الشركة وفقدت الأصول الخاصة بك. شواب يحمل أيضا 600 مليون دولار في تغطية إضافية ، مع حد لكل عميل من 150 مليون دولار للأوراق المالية و 1.15 مليون دولار نقدا. يتم الحصول على أي أموال غير مستثمرة في حساب الوساطة الخاص بك في نهاية اليوم تلقائيًا في بنك تشارلز شواب ، حيث سيحصل على الفائدة ويكون مؤمّنًا من FDIC.

بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن أي من أسهم صناديق الاستثمار المشتركة التي تملكها مملوكة من قبل وصي طرف ثالث ، فلا يمكن لشواب ولا دائنيها أن يتولوا ملكيتها إذا واجهت الوساطة مشاكل مالية. شواب هو عضو في هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).

إذا كان حسابك يفقد المال بسبب تراجع السوق أو اتخاذ قرارات استثمارية رديئة ، فستكون محظوظًا. لا يوجد تأمين لذلك ، بغض النظر عن الوساطة التي تحمل أموالك.

الخط السفلي

يتمتع تشارلز شواب بسمعة طيبة في خدمات التقاعد ، والمستثمرون الذين بدأوا للتو سيقدرون بشكل خاص القدرة على البدء في الادخار للتقاعد بمبلغ 100 دولار فقط في الشهر. من خلال تقديم خدمات للجميع من المبتدئين إلى أصحاب الأصول التي يبلغ حجمها نصف مليون أو أكثر ، فإن معظم الأشخاص الذين يخططون للتقاعد سيجدون ما يحتاجون إليه في هذه الوساطة.