ما المقصود بخطة السداد لمبلغ فردي؟
تسمح خطة السداد لمبلغ واحد للمبلغ للمقترض باستلام حصيلة رهن عكسية ومبلغ كبير من المال عندما يتم إغلاق القرض ولكن بدون عائدات إضافية في وقت لاحق. إن خطة سداد المبلغ الإجمالي المفردة هي الخطة الوحيدة من بين خطط الدفع العكسي الستة التي لها معدل فائدة ثابت. تستحق الفوائد على مبلغ المبلغ المقطوع وأية تكاليف إغلاق ممولة (بما في ذلك قسط التأمين على الرهن العقاري مقدمًا) وأقساط التأمين الشهرية المستمرة للتأمين على الرهن العقاري. كل هذه التكاليف مجتمعة تؤلف المبلغ الذي يدين به المقترض عندما يصبح الرهن العقاري العكسي مستحق الدفع.
عكس الرهن العقاري
فهم خطة سداد مبلغ مقطوع فردي
تتمتع خطة الدفع ذات المبلغ الفردي بمعدّل فائدة أعلى من الخطط الأخرى التي لها معدل قابل للتعديل. هذا السيناريو مشابه للرهن العقاري الأول للمقترض. إذا اختار المقترض سعرًا قابلًا للتعديل ، فسيكون المعدل أقل ، لكن المبلغ الذي سيكون عليه الدين سيكون غير مؤكد. إذا اختار المقترض رهنًا ثابتًا ، فسيكون المعدل أعلى ، لكن المقترض سيعرف إجمالي تكاليف الاقتراض مقدماً.
يمكن أن تكون خطة السداد الفردي خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يحتاجون إلى سداد رصيد مرتفع على رهن عقاري أول أو دفع مصاريف كبيرة أخرى ولكن لا يتوقعون أن يحتاجوا إلى عائدات رهن عكسية إضافية لاحقًا. يجب على مالكي المنازل الذين يرغبون في تلقي مدفوعات شهرية منتظمة (أو يريدون خيار الاقتراض حسب الحاجة) اختيار خيار معدل قابل للتعديل: المدفوعات لأجل أو مدفوعات الحيازة أو حد ائتمان أو مزيج من مدفوعات الأجل أو الحيازة مع حد ائتمان. المقترضون الذين لم يبدوا قدرة على إدارة مبلغ كبير بحكمة هم أيضًا مرشحون فقراء لخطة الصرف الفردية. بالإضافة إلى ذلك ، استخدم بعض المجرمين الذين يسعون إلى الاحتيال على كبار السن خطة الصرف الفردي لسرقة مبالغ كبيرة في معاملة واحدة.
عيب آخر لخيار المبلغ الإجمالي للصرف الفردي هو أنه بسبب اللوائح المطبقة في عام 2013 ، لا يمكن لصاحب المنزل أن يقترض سوى 60 ٪ من الحد الرئيسي الأولي في السنة الأولى من القرض. وهذا يعني أن صاحب المنزل الذي يمكنه اقتراض ما يصل إلى 200000 دولار مع مرور الوقت مع خطة سداد مختلفة لا يمكن أن يقترض سوى 120،000 دولار (60٪ من 200،000 دولار) مع خيار الصرف الفردي. وتبقى نسبة الـ 40٪ الإضافية ، أو 80،000 دولار ، بمثابة ملكية منزلية ، مما يساعد على الحفاظ على خيار سداد الرهن العقاري العكسي لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترض تغيير خطة الدفع الخاصة به لاقتراض نسبة الـ 40٪ الأخرى. إذا زادت أسعار الفائدة بشكل كبير منذ أن تم إخراج القرض ، فقد يحصل المقترض على أموال أقل مما كان متوقعًا عن طريق تبديل خطط الدفع.
