جدول المحتويات
- المخططين الماليين: الأساسيات
- الحصول على أعمال جديدة
- متطلبات التعليم
- أين يعمل المستشارون؟
- هل التخطيط المالي مناسب لك؟
- النتائج
غالبًا ما يخلط الناس بين دور المخطط المالي والوظائف الأخرى المشابهة مثل المستشار المالي. بينما قد تكون هناك أوجه تشابه بين هذه الوظائف ، إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية. المستشار المالي هو شخص يساعد الأشخاص في إدارة أموالهم ، بينما يقوم المخطط المالي بتطوير خطط مالية مخصصة لعملائهم. قد يختلف كلا المحترفين أيضًا عندما يتعلق الأمر بخلفياتهم التعليمية وتسمياتهم. قد يكون للمخططين الماليين أيضًا مجال خبرة خاص. إذا كنت تفكر في أن تصبح مخططًا ماليًا ، فهناك بعض النقاط الأساسية التي تحتاج إلى التفكير فيها. هل لديك التعليم الصحيح والمهارات اللازمة لتكون ناجحا؟ هل هذا هو المسار الوظيفي المناسب لك؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد عن التخطيط المالي واتخاذ اختبارنا لمساعدتك في اتخاذ قرار أكثر استنارة.
الماخذ الرئيسية
- يساعد المخططون الماليون الأشخاص في إدارة أموالهم أثناء الفرز من خلال الأمور المالية الخاصة بهم. يعتبر ربط العملاء وبناء قاعدة عملاء أمرًا ضروريًا لتجربة النجاح كمخطط مالي. يتطلب الحصول على مخطط مالي درجة البكالوريوس ، إلى جانب دورات في الاستثمارات والضرائب والتخطيط العقاري وإدارة المخاطر. إذا كنت مرتاحًا للمبيعات ، فهي رائعة مع الأشخاص ولديهم مهارات تحليلية وتواصل ممتازة ، ويمكن أن تعمل بشكل مستقل ، وقد يكون التخطيط المالي مناسبًا لك.
المخططين الماليين: الأساسيات
يساعد المخططون الماليون الأشخاص في إدارة أموالهم أثناء فرز أمورهم المالية. مثل المستشارين الماليين ، فهم يساعدون عملائهم على تطوير أهداف مالية على المدى الطويل. يقيم هؤلاء المهنيين مرحلة حياة عملائهم وتحملهم للمخاطر بالإضافة إلى الاستثمارات المحتملة.
يكتسب المخططون الماليون أيضًا عيشهم من خلال مساعدة الناس على الفرز واختيار الاستثمارات والتأمين والمنتجات المالية الأخرى. نظرًا لأن العديد من المخططين الماليين متخصصون أيضًا في مجالات محددة ، فقد يقدمون خدمات مخصصة لعملائهم. تتضمن بعض هذه الخدمات - على سبيل المثال لا الحصر - تخطيط التقاعد وتحليل الاستثمار العام والتخطيط العقاري والتخطيط الضريبي والتخطيط التعليمي.
الحصول على أعمال جديدة
يعد العثور على العملاء الذين يحتاجون إلى هذه الخدمات وبناء قاعدة عملاء أمرًا بالغ الأهمية لتجربة النجاح كمخطط مالي لأن الإحالات من العملاء الراضين تعد مصدرًا مهمًا لأعمال جديدة. سواء أكنت تجد عملاء جددًا من خلال تقديم ندوات أو محاضرات ، من خلال الاتصالات الاجتماعية أو التجارية أو ببساطة عن طريق الاتصال البارد ، فابحث عنهم.
يعتمد نجاحك كمخطط مالي على قدرتك على العثور على قائمة العملاء والاحتفاظ بها.
يعد امتلاك شبكة اجتماعية عريضة أحد الأسباب وراء دخول العديد من المخططين الماليين الناجحين إلى المجال بعد العمل في مهنة ذات صلة مثل المحاسب والمدقق ووكيل مبيعات التأمين أو المحامي أو الأوراق المالية والسلع ووكيل مبيعات الخدمات المالية.
متطلبات التعليم
يبحث أرباب العمل في التخطيط المالي عن المرشحين الحاصلين على درجة البكالوريوس في المحاسبة أو المالية أو الاقتصاد أو الأعمال أو الرياضيات أو القانون. دورات في الاستثمارات ، والضرائب ، والتخطيط العقاري ، وإدارة المخاطر هي أيضا مفيدة. أصبحت برامج التخطيط المالي متاحة على نطاق أوسع في الكليات والجامعات.
قد يسعى المحللون الماليون أيضًا إلى تسميات خاصة مثل المخطط المالي المعتمد (CFP) ، والمحلل القانوني المعتمد (CFA) والمستشار المالي المعتمد (ChFC).
عمومًا ، لا يلزم الترخيص للعمل كمستشار مالي شخصي ، ولكن قد يحتاج المستشارون الذين يبيعون الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار أو التأمين إلى تراخيص مثل السلسلة 6 أو 7 أو 63. وتدير هذه الصناعة الاختبارات المالية. السلطة التنظيمية (FINRA) ومن أجل الحصول على معظم هذه الامتحانات ، يجب تقديم رعاية من قبل شركة عضو أو منظمة ذاتية التنظيم.
أين يعمل المستشارون؟
يعمل أكثر من نصف المستشارين الماليين في شركات التمويل والتأمين ، بما في ذلك سماسرة الأوراق المالية والسلع والبنوك وشركات التأمين وشركات الاستثمار المالي. ومع ذلك ، فإن أربعة من كل عشرة مستشارين ماليين يعملون لحسابهم الخاص ، ويقومون بتشغيل شركات استشارية صغيرة للاستثمار ، عادة في المناطق الحضرية.
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، من المتوقع أن يزداد التوظيف الإجمالي للمحللين الماليين والمستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 7 ٪ بين عامي 2018 و 2028 ، وهو أسرع من المتوسط لجميع المهن. هذا هو نتيجة لزيادة الاستثمار من قبل الشركات والأفراد ، والعدد المتزايد من خطط التقاعد الموجهة ذاتيا والعدد المتزايد من كبار السن. سيستفيد المستشارون الماليون الشخصيون أكثر من المحللين الماليين حيث أن مواليد الأطفال يدخرون من أجل التقاعد وبما أن السكان ذوي التعليم الأفضل والأكثر ثراءً يحتاجون إلى مشورة استثمارية. بالإضافة إلى ذلك ، يعيش الناس فترة أطول ويجب أن يخططوا لتمويل المزيد من سنوات التقاعد.
هل التخطيط المالي هو المهنة المناسبة لك؟
خذ هذا الاختبار لمساعدتك في معرفة:
اختبار: هل التخطيط المالي مناسب لك؟
1. ما مدى رضائك عن المبيعات؟
ج: يمكنني بيع تذكرة جدتي لحفل سوبر نوفا دون أي ضمان لاستمتاعها بالأداء.
ب. أستطيع أن أبيع الجدة التي تذكرتها SuperNova ، لكنني سأشعر بالذنب إذا لم تحب العرض.
سي. فقط شخص سيء يبيع جدته بطاقة سوبر نوفا.
2. في أي مرحلة من الحياة أنت؟
لقد تخرجت للتو من الكلية.
لقد خرجت من المدرسة لبضع سنوات.
لقد كنت في عملي منذ عدة سنوات ، لكنني مستعد للتغيير.
3. كم من المنفتح أنت؟
لقد كنت رئيسًا لكل نادي تقريبًا انضممت إليه.
لديّ عدد كافٍ من الأصدقاء لتجعلني سعيدًا.
جيم كتاب جيد ، غرفة لنفسي ، وعدم انقطاع هي فكرتي عن الجنة.
4. يمكن أن يوصف بأنه:
أ. كل من التحليلية وجيدة التواصل.
ب. تحليلي ولكن ليس محاوراً جيداً ، أو محاوراً جيداً لكنه ليس تحليلياً.
C. لا التحليلية ولا التواصل الجيد.
5. في العمل ، أفضل القيام بعملي:
تماما بشكل مستقل
ب مستقل إلى حد ما.
جيم كجزء من فريق.
6. ما يجذبني أكثر من أن أصبح مخططًا هو:
أ. التحدي المتمثل في بناء قاعدة عملاء.
B. إنشاء عملي الخاص.
جيم تحليل الاستثمارات.
7. وفقا لمكتب إحصاءات العمل ، كان متوسط الدخل السنوي للمخططين الماليين 88890 دولار في عام 2018 ، بما في ذلك دخل العمولات. كيف تشعر حيال ذلك؟
لم أكن متوسطًا وسأربح أكثر من المتوسط.
وهذا من شأنه أن يعمل بالنسبة لي.
جيم - العمل في اللجان يجعلني أشعر بالتوتر فقط.
النتائج
