جدول المحتويات
- ما هو محلل مالي؟
- المهارات المطلوبة والتعليم
- امتحانات شهادة لاتخاذ
- أنواع مواقف المحللين
- العمل مع جانب الشراء
- العمل مع جانب البيع
- الاستثمار المصرفي ومحللي الأسهم
- متوسط الراتب ليس متوسط
- توقعات محلل مالي
- ما يمكن توقعه على الوظيفة
- فرص للنهوض
- مهارة مجموعة للنجاح
- الخط السفلي
في صناعة الخدمات المالية ، واحدة من أكثر المهن المطلوبة هي عمل المحلل. يمكن للمحللين الماليين العمل في كل من المبتدئين والقدرات العليا داخل الشركة ، وهو مكان يؤدي في كثير من الأحيان إلى فرص وظيفية أخرى.
صناعة الخدمات المالية تنافسية ويمكن أن يكون من الصعب اقتحام المجال. إذا كنت مهتمًا بالحياة المهنية كمحلل مالي ، تابع القراءة لمعرفة ما يمكنك فعله لإعداد نفسك لهذا المنصب.
ما يتطلب الأمر أن تكون محلل مالي
ما هو محلل مالي؟
يقوم المحللون الماليون بفحص البيانات المالية واستخدام نتائجهم لمساعدة الشركات على اتخاذ القرارات التجارية. في كثير من الأحيان ، يتعامل هذا التحليل مع الاستثمار.
وبشكل أكثر تحديدًا ، يبحث المحللون الماليون في ظروف الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي جنبًا إلى جنب مع أساسيات الشركة لوضع توقعات حول الشركات والقطاعات والصناعات. غالبًا ما يوصون بمسار العمل ، مثل شراء أو بيع أسهم الشركة بناءً على أدائها وتوقعاتها بشكل عام.
يجب أن يكون المحلل على دراية بالتطورات الحالية في المجال الذي يتخصصون فيه ، وكذلك في إعداد النماذج المالية للتنبؤ بالظروف الاقتصادية المستقبلية لأي عدد من المتغيرات.
لا يعمل جميع المحللين الماليين مع أسواق الأسهم أو السندات أو يساعدون أرباب عملهم على الاستثمار. على سبيل المثال ، قد تقوم شركة بتوظيف محلل لاستخدام البيانات العددية لتحديد فعالية أساليب التسويق المختلفة المتعلقة بالتكلفة. غالبًا ما يكون لدى الشركات التي تستخدم نموذج الامتياز محللون ماليون مسؤولون عن تتبع الامتيازات الفردية أو مجموعات الامتيازات داخل منطقة جغرافية. يحدد المحللون أين تكمن نقاط القوة والضعف ويقومون بتنبؤات الربح والخسارة.
المهارات المطلوبة والتعليم
مقارنة بالعديد من المهن ذات الأجور المرتفعة ، فإن مؤهلات أن تصبح محللاً مالياً هي أقل صلابة وتعريفًا جيدًا. على عكس القانون والطب ، لا يوجد حد أدنى تعليمي على مستوى الحياة المهنية. ما إذا كنت تواجه أي ترخيص مطلوب يعتمد على عوامل ، مثل صاحب العمل وواجبات عملك المحددة.
ومع ذلك ، في القرن الحادي والعشرين ، أصبحت درجة البكالوريوس - ويفضل أن يكون ذلك مع تخصص في الاقتصاد أو المالية أو الإحصاء - مطلبًا فعليًا لتصبح محلل مالي. وتشمل التخصصات الرئيسية التي يتم النظر إليها بشكل إيجابي المحاسبة والرياضيات ، وحتى البيولوجيا والهندسة - إذا كان الفرد قد يرغب في التخصص في تحليل تلك الصناعات. المسابقة رائعة للغاية ، والشهادات الجامعية أو المتقدمة شائعة جدًا في سوق العمل بحيث لا تتاح لها فرصة كبيرة للتقدم بطلب الحصول على درجة البكالوريوس
تجدر الإشارة إلى أن البنوك الاستثمارية الكبرى ، حيث يتم دفع رواتب السنة الأولى الضخمة ، تجند بشكل حصري تقريبًا في كليات وجامعات النخبة ، مثل هارفارد وبرينستون. يمكن للمرشحين المتقدمين لشهادات من المدارس الأقل شهرة زيادة فرصهم من خلال مواصلة تعليمهم والحصول على ماجستير في إدارة الأعمال من كلية إدارة الأعمال ذات المرتبة العالية. غالبًا ما يتم تعيين خريجي ماجستير إدارة الأعمال كمحللين كبار خارج كلية إدارة الأعمال.
بغض النظر عن التعليم ، تتطلب مهنة ناجحة كمحلل مالي مهارات كمية قوية ، وقدرة خبير في حل المشكلات ، ومهارة في استخدام مهارات الاتصال المنطقية وفوق المتوسط. يتعين على المحللين الماليين تحطيم البيانات ، لكن عليهم أيضًا الإبلاغ عن النتائج التي توصلوا إليها إلى رؤسائهم بطريقة واضحة وموجزة ومقنعة.
امتحانات شهادة لاتخاذ
في حين أن امتحان CFA تقني للغاية ، فإن امتحانات السلسلة 7 و 63 هي طرق أخرى لإظهار الإلمام الأساسي بشروط الاستثمار والممارسات المحاسبية. إذا نظرت إلى امتحان CFA عينة ويبدو أنه غالب ، فابدأ بتجربة SIE ثم انتقل إلى امتحان CFA ، أو ابدأ في مقابلة لمناصب المحللين المبتدئين بعد اجتياز اختبار SIE. لدى العديد من المؤسسات أيضًا برامج تدريبية للمرشحين الذين يبشرون بالخير في هذا المجال.
(لمزيد من التفاصيل ، راجع "برامج تدريب وتسمية المحلل المالي.")
أنواع مواقف المحللين
مجال التحليل المالي واسع ، ويضم مجموعة متنوعة من المسميات الوظيفية والمسارات المهنية. ضمن الصناعة المالية / الاستثمارية ، هناك ثلاث فئات رئيسية من المحللين هم الذين يعملون من أجل:
بعيدًا عن وول ستريت ، يعمل المحللون الماليون للبنوك المحلية والإقليمية ، وشركات التأمين ، وسماسرة الاستثمار العقاري ، وغيرها من الشركات التي تعتمد على البيانات. أي نشاط تجاري يتخذ قرارات متكررة حول كيفية إنفاق الأموال هو مكان يمكن للمحلل المالي أن يضيف إليه قيمة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "Financial Analyst vs. Investment Banker")
العمل مع جانب الشراء
غالبية المحللين الماليين يعملون على ما يعرف باسم جانب الشراء. إنهم يساعدون أصحاب عملهم على اتخاذ قرارات بشأن كيفية إنفاق أموالهم ، سواء كان ذلك يعني الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى لصندوق داخلي ، أو شراء عقارات الدخل (في حالة شركة استثمار عقارية) أو تخصيص دولارات تسويقية. بعض المحللين يؤدون وظائفهم ليس لصاحب عمل معين ولكن لشركة خارجية توفر التحليل المالي لعملائها. هذا يدل على قيمة ما يفعله المحلل المالي ؛ صناعة كاملة موجودة حوله.
نادراً ما يكون للمحللين الماليين في جانب الشراء القول الفصل في كيفية إنفاق أصحاب العمل أو العملاء أموالهم. ومع ذلك ، فإن الاتجاهات التي يكشفونها والتنبؤات التي يضعونها لا تقدر بثمن في عملية صنع القرار. مع تطور الأسواق المالية العالمية بشكل أسرع من أي وقت مضى وتغير البيئات التنظيمية بشكل يومي ، فمن المنطقي أن يزداد الطلب على المحللين الماليين المهرة من جانب الشراء.
العمل مع جانب البيع
في شركة جانب البيع ، يقوم المحللون بتقييم ومقارنة جودة الأوراق المالية في قطاع أو صناعة معينة. بناءً على هذا التحليل ، يكتبون بعد ذلك تقارير بحثية مع توصيات معينة ، مثل "شراء" أو "بيع" أو "شراء قوي" أو "بيع قوي" أو "تعليق". كما أنها تتبع الأسهم الموجودة في محفظة الصندوق من أجل تحديد متى أو ما إذا كان ينبغي بيع مركز الصندوق في هذا السهم. تحمل توصيات محللي البحوث هؤلاء ثقلًا كبيرًا في صناعة الاستثمار ، بما في ذلك مع أولئك الذين يعملون داخل شركات الشراء.
ربما تكون وظيفة المحلل المالي الأكثر شهرة (والأعلى أجراً) هي وظيفة محلل جانب البيع لبنك استثماري كبير. يساعد هؤلاء المحللون البنوك على تسعير منتجاتها الاستثمارية وبيعها في السوق. ويقومون بتجميع البيانات حول أسهم البنك وسنداته ويستخدمون التحليل الكمي لتوضيح كيفية أداء هذه الأوراق المالية في السوق. بناءً على هذا البحث ، يقدمون توصيات البيع والشراء لعملاء البنك ، وتوجيههم إلى أوراق مالية معينة من قائمة منتجات البنك.
حتى داخل هذه التخصصات ، هناك تخصصات فرعية: محللون يركزون على الأسهم أو على أدوات الدخل الثابت. العديد من المحللين متخصصون أيضًا في قطاع أو صناعة معينة. قد يركز المحلل على الطاقة أو التكنولوجيا ، على سبيل المثال.
الاستثمار المصرفي ومحللي الأسهم
غالبًا ما يلعب المحللون في الشركات المصرفية الاستثمارية دورًا في تحديد ما إذا كانت الصفقات المحددة بين شركات مثل العروض العامة الأولية وعمليات الدمج والاستحواذ (M&A) ممكنة أم لا ، وذلك استنادًا إلى أساسيات الشركات. يقوم المحللون بتقييم الظروف المالية الحالية ، وكذلك الاعتماد بشكل كبير على النمذجة والتنبؤ لتقديم توصيات بشأن ما إذا كان الاندماج المعين مناسبًا أم لا لعميل بنك الاستثمار هذا أو ما إذا كان ينبغي على العميل استثمار رأس المال الاستثماري في مؤسسة ما.
يُطلق على المحللين الذين يعملون في البنوك الكبرى ويساعدون في اتخاذ قرارات البيع والشراء ومحاولة تحديد فرص الاكتتاب العام الميمونة اسم محللي الأسهم. ينصب تركيزها في المقام الأول على أسواق الأسهم ؛ أنها تساعد في العثور على الشركات التي تقدم أكثر الفرص المربحة للملكية. عادةً ما يكون محللو الأسهم من بين المهنيين ذوي الرواتب الأعلى في مجال التحليل المالي. هذه وظيفة جزئية لأصحاب العمل. تستخدم البنوك الاستثمارية الكبيرة رواتب ضخمة لجذب أفضل المواهب.
أيضا ، يتعامل محللو الأسهم مع مبالغ ضخمة من المال. عندما يصنعون تنبؤًا رابحًا ، تكون مكسب صاحب العمل غالبًا بملايين الدولارات. على هذا النحو ، يتم تعويض محللي الأسهم بشكل كبير.
متوسط الراتب ليس متوسط
معظم المحللين الماليين يجعلون أقل بكثير من أولئك الذين يعملون في مهن أخرى في وول ستريت. ومع ذلك ، فإن متوسط الدخل السنوي للمحلل المالي - عند مستوى الدخول - أعلى بكثير من متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة بشكل عام. متوسط الدخل السنوي للمحلل المالي للمبتدئين هو 55265 دولار. هذا هو ما يمكن توقعه تقريبًا في السنة الأولى ، حتى لو كنت لا تعمل لدى بنك في وول ستريت. بالمقارنة ، اعتبارًا من عام 2017 ، كان متوسط الدخل لأسرة بأكملها في الولايات المتحدة ، بغض النظر عن تجربة العمال في تلك الأسرة ، هو 51،939 دولار. في المتوسط ، يبدأ المحللون الماليون بأجر أفضل بكثير من العامل العادي.
في الواقع ، لكي تكون أكثر من التفاح إلى التفاح ، وفقا لبيانات مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) ، كان متوسط الدخل السنوي للمحللين الماليين في جميع مستويات الخبرة ، اعتبارا من مايو 2017 ، 84300 دولار. متوسط الأجر السنوي المتوسط كان 99،430 دولار. غالبًا ما يحقق المحللون الماليون في الشركات الكبرى في وول ستريت المزيد ، حتى خلال السنة الأولى. في الواقع ، يعتبر الحصول على تعويض إجمالي قدره 140،000 دولار أو أكثر هدفًا مشتركًا لمحللي السنة الأولى في البنوك الاستثمارية.
توقعات محلل مالي
من ناحية التوظيف ، فإن النظرة العامة جيدة لمجال المحللين الماليين. على الرغم من أنها تنافسية ، إلا أن هناك حوالي 296100 وظيفة هناك الآن ووفقًا لآخر إحصائيات BLS المتاحة ، يجب أن تنمو المهنة بنسبة 11٪ تقريبًا في العقد بين عامي 2016 و 26 - بزيادة قدرها 32200 وظيفة - أسرع من المتوسط للجميع المهن. ملاحظات BLS:
يميل الطلب على المحللين الماليين إلى النمو مع النشاط الاقتصادي الكلي. من المتوقع أن يزداد الطلب أيضًا لأن نمو "البيانات الضخمة" والتحسينات التكنولوجية تسمح للمحللين الماليين بالوصول إلى مجموعة واسعة من البيانات وإجراء تحليلات عالية الجودة. سيساعد هذا التحليل الشركات في إدارة مواردها المالية وتحديد اتجاهات الاستثمار وتقديم منتجات أو خدمات جديدة للعملاء.
الولايات التي لديها أكبر عدد من المحللين هي ، بترتيب تنازلي: نيويورك - وليس من المستغرب ، لأنها موطن وول ستريت ، وكاليفورنيا ، وتكساس ، وإلينوي ، وفلوريدا. ومع ذلك ، فإن المهنة تتركز في ولاية ديلاوير حيث يوجد مقر العديد من الشركات. وتشمل المناطق الأخرى رفيعة المستوى نيويورك وواشنطن العاصمة وكونيتيكت وماساتشوستس. يربح المحللون أكثر من غيرهم في نيويورك ووايومنج وكولورادو وكاليفورنيا وألاسكا.
ما يمكن توقعه على الوظيفة
يتعين على المحللين الماليين أن يظلوا متيقظين بشأن جمع المعلومات حول الاقتصاد الكلي ، وكذلك المعلومات حول شركات محددة والاقتصاد الجزئي الأساسي لميزانياتهم العمومية. من أجل البقاء على رأس الأخبار المالية ، سيحتاج المحللون إلى القيام بالكثير من القراءة في وقتهم الخاص. يميل المحللون إلى الاطلاع على المنشورات مثل The Wall Street Journal و The Financial Times و The Economist وكذلك المواقع المالية.
كونك محللًا غالبًا ما ينطوي على قدر كبير من السفر. يزور بعض المحللين الشركات لإلقاء نظرة مباشرة على العمليات على المستوى الأرضي. يحضر المحللون أيضًا مؤتمرات مع زملائهم الذين يتشاركون في نفس التخصص كما يفعلون.
عندما يتواجد المحللون في المكتب ، يتعلمون أن يتقنوا جداول البيانات وقواعد البيانات العلائقية والحزم الإحصائية والرسومات من أجل وضع توصيات للإدارة العليا وتقديم عروض تفصيلية وتقارير مالية تشمل التنبؤ وتحليل التكلفة والعائد والنتائج. تحليل. يفسر المحللون أيضًا المعاملات المالية ويتعين عليهم التحقق من المستندات الخاصة بامتثالها للوائح الحكومية. (للاطلاع على قراءة ذات صلة ، انظر "يوم في حياة محلل مالي")
فرص للنهوض
كما يذهب بروتوكول interoffice ، يتفاعل المحللون مع بعضهم البعض كزملاء بينما يميلون إلى تقديم التقارير إلى مدير محفظة أو مدير آخر في الإدارة. قد يعمل المحلل المبتدئين في الوصول إلى محلل أقدم على مدى فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات. بالنسبة لكبار المحللين الذين يواصلون البحث عن التقدم الوظيفي ، هناك احتمال أن يصبحوا مدير محفظة أو شريكًا في بنك استثماري أو مديرًا كبيرًا في بنك تجزئة أو شركة تأمين. يواصل بعض المحللين أن يصبحوا مستشارين للاستثمار أو مستشارين ماليين.
مهارة مجموعة للنجاح
أنجح المحللين المبتدئين هم الذين يطورون الكفاءة في استخدام جداول البيانات وقواعد البيانات وعروض PowerPoint التقديمية ويتعلمون تطبيقات البرامج الأخرى. ومع ذلك ، فإن معظم كبار المحللين الناجحين هم أولئك الذين لا يقضون ساعات طويلة فقط ولكنهم يطورون أيضًا العلاقات الشخصية مع الرؤساء والموجهين الآخرين. يتعلم المحللون الذين يتم ترقيتهم أيضًا تطوير مهارات التواصل والناس من خلال صياغة عروض تقديمية شفهية ومكتوبة تثير إعجاب الإدارة العليا.
الخط السفلي
مهنة كمحلل مالي يتطلب الإعداد والعمل الجاد. كما أن لديها القدرة على تقديم ليس فقط المكافآت المالية ، ولكن الارتياح الحقيقي الذي يأتي من كونه جزءًا لا يتجزأ من المشهد التجاري. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "المحلل المالي: المسار الوظيفي والمؤهلات")
