هل تساعد شهادات الإيداع في بناء الائتمان؟

جدول المحتويات

• شهادات الايداع
• باستخدام قرص مضغوط لبناء الائتمان

شهادة الإيداع (CD) هي منتج مالي يشبه حساب التوفير النموذجي ، ويتم تقديمه من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى. تعد مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) والرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA) من المنظمات التي تؤمن الأقراص المدمجة ، مما يجعل هذه الأنواع من الاستثمارات خالية من المخاطر عملياً. بخلاف حسابات الادخار العادية ، يكون للأقراص المدمجة مدة محددة عادةً تتراوح بين شهر واحد أو ثلاثة أو ستة أشهر أو 12 شهرًا ، على الرغم من أن بعضها قد يصل إلى 10 سنوات. أيضًا ، عادةً ما تحتوي الأقراص المدمجة على معدل فائدة ثابت متصل بها.

الماخذ الرئيسية

• شهادة الإيداع (CD) هي أداة إيداع طويلة الأجل تدفع معدل فائدة ثابت مضمون حتى تاريخ الاستحقاق. وتعتبر هذه الودائع المصرفية ومؤمنة على المستوى الفيدرالي بحد أقصى قدره 250،000 دولار من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لكل مؤسسة مصرفية ، القروض التي يتم الحصول عليها مقابل قرص مضغوط يمكن إبلاغ وكالات الائتمان ، والتي يمكن أن تساعد المدخرين في بناء عشرات الائتمان بطريقة منخفضة المخاطر نسبيًا.

شهادات الايداع

شهادة الإيداع (CD) هي منتج تقدمه البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقدم علاوة سعر فائدة في مقابل أن يوافق العميل على ترك وديعة مقطوعة دون أن يمسها لفترة محددة من الوقت. تعرضها جميع المؤسسات المالية الاستهلاكية تقريبًا ، على الرغم من أن الأمر متروك لكل بنك لشروط القرص المضغوط التي يريد أن يقدمها ، إلى أي مدى سيكون السعر أعلى مقابل مدخرات البنك ومنتجات سوق المال ، وما هي العقوبات التي يطبقها على السحب المبكر.

على عكس معظم الاستثمارات الأخرى ، تقدم شهادات الإيداع ، أو الأقراص المدمجة ، أسعار فائدة ثابتة وآمنة ، ومؤمنة بشكل عام فيدرالي - يمكن أن تكون في كثير من الأحيان أعلى من المعدلات التي تدفعها العديد من الحسابات المصرفية. وتكون معدلات الأقراص المضغوطة أعلى بشكل عام إذا كنت على استعداد للتخلص من أموالك لفترات أطول.

نتيجة لارتفاع أسعار الفائدة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي منذ عام 2017 ، أصبحت الأقراص المدمجة خيارًا أكثر جاذبية للمدخرين الذين يرغبون في كسب أكثر من معظم مدخرات أو شيكات أو حسابات سوق المال ، ولكن دون تحمل مخاطر أو تقلبات السوق.

باستخدام قرص مضغوط لبناء الائتمان

نظرًا لأن الأقراص المدمجة عبارة عن ودائع محددة المدة يقدمها المستثمر للبنك مقابل معدل عائد ثابت ، فيمكن للمستثمر استخدام الأقراص المدمجة لإنشاء أو تعزيز سجله الائتماني. الحد الأدنى من الاستثمارات للأقراص المدمجة عادة ما يكون 1000 دولار. عادةً ما تسمح المؤسسة التي تصدر القرص المضغوط للمستثمر باقتراض ما يصل إلى 95٪ من قيمة الاستثمار بعد وقت قصير من فتح الحساب ، ليتم استخدامه كضمان في حالة التخلف عن السداد.

تقوم البنوك أو الاتحادات الائتمانية عمومًا ، ولكن ليس دائمًا ، بالإبلاغ عن هذا النوع من القروض إلى مكاتب الائتمان كقروض مضمونة. وبالتالي ، فمن الحكمة أن نؤكد مع المؤسسة أن التقارير تحدث. يؤدي سداد المدفوعات المحددة في هذا القرض إلى زيادة درجة رصيد الشخص بمرور الوقت ، ويمكن تكرار هذه العملية إلى أجل غير مسمى. الأقراص المدمجة مضمونة تمامًا ، بحيث نادراً ما ترفض المؤسسة المعنية تقديم هذا النوع من القروض ، ولهذا السبب فهي خيار ممتاز لشخص يحاول بناء أو إصلاح درجة ائتمانية سيئة.