في بعض الأحيان ، يُترك الأفراد الذين تراكمت عليهم الديون المفرطة للتفكير فيما إذا كان من المنطقي تقديم طلب للإفلاس. هناك العديد من الأسباب التي تجعل من المنطقي اتخاذ قرار الغياب والإفلاس بموجب الفصل 7 أو الفصل 13 ، ولكن اتخاذ هذا القرار لا يخلو من عواقب.
هل تفكر في توقيع ديونك بعيدا عن الأبد؟ تابع القراءة لمعرفة الآثار السلبية المترتبة على اتخاذ هذه الخطوة.
عندما الايداع يجعل الشعور
هناك بعض الظروف التي يمكن أن يكون تقديم طلب فيها للإفلاس مفيدًا:
- لقد حاولت بالفعل التفاوض: لنفترض أنك حاولت التفاوض على خطة سداد مع واحد أو أكثر من الدائنين ، لكنهم لم يتزحزحوا. إنهم يريدون دفعهم بالكامل وليسوا مستعدين للدفع مع مرور الوقت - وليس لديك الوسائل اللازمة لإجراء هذا الدفع. يمكن أن يترك هذا للمدين خيارات قليلة بخلاف تقديم طلب للإفلاس. التزاماتك تتجاوز أموالك: هناك سبب رئيسي آخر يجعل بعض الأفراد يتقدمون بأنهم ببساطة لا يستطيعون سداد ديونهم ، وفقط خدمة الدين تتجاوز الدخل الشهري الذي تولده. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك الشخص الذي يدين له بمبلغ 500000 دولار إلى أحد البنوك والذي تبلغ قيمة خدمة ديونه الشهرية 4000 دولار. إذا كان لدى هذا الشخص سوى 100000 دولار من الأصول والدخل من 2000 دولار في الشهر ، قد يكون هناك عدد قليل من الخيارات الأخرى بخلاف تقديم طلب للإفلاس. تريد الاحتفاظ بحساب IRA الخاص بك: بعض الأفراد يشعرون بالقلق من أن الأموال التي قاموا بتجميعها في IRAs الخاصة بهم قد تتم تصفيتها إذا قاموا بالإفلاس. ومع ذلك ، في عام 2005 ، ذكرت المحكمة العليا أن قانون الإفلاس الفيدرالي يحمي حسابات التقاعد الفردية من الدائنين ، والتي ينبغي أن تسمح لك بالتشبث بجهاز الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، على الرغم من تقديم طلب الإفلاس.
سلبيات الايداع
أحيانًا يكون تقديم الإفلاس هو الخيار الصحيح (أو الوحيد) ، ولكن هناك عواقب. وتشمل هذه:
- قد يكون هناك تأثير شخصي أو عقلي: في بعض الأحيان يطور الأفراد الذين يقدمون طلبًا للإفلاس شعورًا بأنهم فقدوا أو فشلوا بطريقة أو بأخرى أو ليس لديهم أمل في تغيير مواردهم المالية. باختصار ، يجب على الأفراد مراعاة مشاعرهم بشأن التقديم مقدمًا لأنه يمكن أن يكون له تأثير على حياتهم الشخصية وعلاقاتهم المهمة. لن تكون قادرًا على الاقتراض: أحد الأسباب الكبيرة الأخرى وراء عدم رغبة بعض الأفراد في طلب الإفلاس هو أنه قد يجعل الحصول على خطوط ائتمان صعبة للغاية ، إن لم يكن مستحيلًا. بالنظر إلى المدى الذي يعتمد عليه كثير من الناس على "البلاستيك" (بطاقات الائتمان) لإجراء عمليات الشراء هذه الأيام ، ليس من الصعب تخيل مدى تأثير ذلك على أنماط الإنفاق لديك وقدرتك على العيش في الحياة التي اعتدت عليها. سيتم إطلاق رصيدك الائتماني: يتعين على مدوني الإفلاس المحتملين أيضًا مراعاة أن تقارير الائتمان الخاصة بهم قد تتأثر بالإيداع. في الواقع ، وفقًا لقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، يمكن لوكالات الائتمان الإبلاغ عن إفلاس لمدة تصل إلى 10 سنوات. يمكن أن يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قرض ويمكن أن يكون له تأثير على حياتك المهنية ، حيث يمكن لأصحاب العمل إجراء فحص خلفية أثناء عملية التوظيف.
ما يمكن توقعه خلال وبعد
الإفلاس هي أيضا مسألة سجل عام. يمكن لأي شخص طلب رؤية نسخة من التسجيل. يجب أن يتم النظر في هذا أيضًا ، لا سيما من قبل المهتمين بالحفاظ على مواردهم المالية وشؤونهم الشخصية خارج نطاق المجال العام.
هناك مشكلة أخرى وهي أن البنوك قد تكون أكثر ترددًا في تقديم قروض غير مضمونة لعناصر مثل السيارة أو المنزل أو الأصول الهامة الأخرى مثل الاستثمار أو الأعمال التجارية. من أجل تعويض مؤسسات الإقراض عن ما يعتبرونه زيادة في المخاطر ، قد تزيد من سعر الفائدة على القرض ، أو تطلب دفعة أولى أكبر أو كليهما. على مدى مدة القرض ، يمكن لهذه التكاليف الإضافية أن تضيف ما يصل.
لا وجبات غداء مجانية
أخيرًا ، هناك تكلفة للإيداع للإفلاس. عادةً ما تكلف عملية تقديم الملفات بضع مئات من الدولارات ، ولكن تعيين محامٍ لتمثيلك وحماية حقوقك قد يكلف أكثر من ذلك بكثير. على الرغم من أن الأفراد يمكن أن يتصرفوا نيابة عنهم وقد لا تكون هناك حاجة إلى محام ، فمن خلال القيام بذلك بمفردك ، فإنك تخاطر بفقدان حقوق أو ممتلكات معينة. وبصفة عامة ، فإن المحامي ، بسبب معرفته بالقانون والخبرة ، يستحق المال.
الخط السفلي
قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الإفلاس ، قد يرغب المدينون في استشارة مستشار ائتمان أو محاولة التفاوض مع الدائنين لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم وضع خطة للدفع أم لا. التحدث مع المستشار القانوني قد يكون منطقيًا أيضًا. بعد كل شيء ، وضع كل فرد هو فريد من نوعه ، وما قد يكون صحيحا لشخص واحد قد لا يكون مناسبا لآخر. خلاصة القول هي أن قرار رفع دعوى الإفلاس ليس سهلاً ، لذا عليك أن تزن إيجابيات وسلبيات بعناية قبل التوقيع على الخط المنقط.
