ما هو إعادة تمويل قصيرة؟
إعادة التمويل القصيرة هي عبارة عن مصطلح مالي يشير إلى إعادة تمويل الرهن العقاري من قبل أحد المقرضين للمقترض الذي يتخلف حاليًا عن سداد أقساط الرهن العقاري. المقرضين إعادة تمويل الرهن العقاري قصيرة من أجل مساعدة المقترض تجنب الرهن. عادةً ما يكون مبلغ القرض الجديد أقل من مبلغ القرض القائم القائم ، ويسامح المقرض أحيانًا الفرق. على الرغم من أن الدفع على القرض الجديد سيكون أقل ، إلا أن المقرض في بعض الأحيان يعيد تمويله لأنه أكثر فعالية من حيث التكلفة من إجراءات حبس الرهن.
كيف يعمل إعادة التمويل القصير
عندما لا يستطيع المقترض دفع رهنه ، قد يضطر المقرض إلى حبس الرهن في المنزل. الرهن العقاري ، أحد أكثر أدوات الدين شيوعًا ، هو قرض - مضمون بضمان الممتلكات العقارية المحددة - يلتزم المقترض بتسديده مع مجموعة مدفوعات محددة مسبقًا. يتم استخدام القروض العقارية من قبل الأفراد والشركات لإجراء عمليات شراء عقارية كبيرة دون دفع القيمة الكاملة لعملية الشراء مقدمًا. على مدى سنوات عديدة ، يقوم المقترض بسداد القرض ، بالإضافة إلى الفائدة ، إلى أن يمتلك العقار في نهاية المطاف مجانيًا وواضحًا.
إذا لم يتمكن المقترض من سداد أقساط رهنه ، فسينتهي القرض. بمجرد أن يكون القرض افتراضيًا ، يكون لدى البنك خيارات قليلة. يعد الرهن هو أكثر خيارات المقرض المعروفة على نطاق واسع (ويخشى منه) لأنه يعني أن المقرض يسيطر على العقار ويطرد صاحب المنزل ويبيع المنزل.
الماخذ الرئيسية
- قد يفضل المقرض تقديم إعادة تمويل قصيرة للمقترض بدلاً من المرور بحبس الرهن الطويل والمكلف. ويمكن لإعادة التمويل القصير أن يقرع ائتمان المقترض - لكن يمكن لذلك أن يتأخر عن سداد أقساط الرهن العقاري المتأخرة و / أو الفائتة. الفعل بدلا من الرهن ، والتي قد تكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من الرهن.
لكن الرهن هو عملية قانونية طويلة ومكلفة ، والتي قد يرغب المقرض في تجنبها لأنه قد لا يتلقى أي مدفوعات لمدة تصل إلى سنة بعد بدء عملية الرهن وقد يخسر على الرسوم المرتبطة بالإجراء.
إعادة التمويل القصير هو حل تمويلي يختار بعض المقرضين تقديم المقترض الذي يواجه خطر حبس الرهن. قد يطلب المقترض أيضًا إعادة تمويل قصيرة. هناك مزايا للمقترض: إعادة تمويل قصيرة تسمح لهم بالاحتفاظ بالمنزل وتقليل المبلغ المستحق على العقار. لكن هذا يمثل أيضًا عيبًا متأصلًا ، حيث من المرجح أن تنخفض درجة الائتمان للمقترض لأنهم لا يدفعون كامل مبلغ الرهن الأصلي.
مثال على إعادة تمويل قصيرة
دعنا نقول أن القيمة السوقية لمنزلك انخفضت من 200،000 دولار إلى 150،000 دولار ، وكنت لا تزال مدين 180،000 دولار على الممتلكات. في إعادة تمويل قصيرة ، سيسمح لك المقرض بسداد قرض جديد بمبلغ 150،000 دولار ، ولن تضطر إلى سداد الفرق البالغ 30،000 دولار. ليس فقط أن يكون لديك رأس مال أقل ، ولكن على الأرجح ، ستكون مدفوعاتك الشهرية أقل أيضًا ، مما قد يساعدك على تحمل تكاليفها بشكل أفضل.
إن إعادة التمويل القصيرة لها ميزتان للمقترض: فهي تسمح لهما بالاحتفاظ بمنزلهما وتقليل المبلغ المستحق على العقار.
إعادة تمويل قصيرة مقابل اتفاق الصبر
إعادة تمويل قصيرة هو مجرد واحد من عدة بدائل للرهن التي قد تكون أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة للمقرض. حل آخر محتمل هو الدخول في اتفاق صبر ، تأجيل مؤقت لمدفوعات الرهن العقاري. يتم التفاوض على شروط اتفاق التحمل بين المقترض والمقرض. أو ، قد يختار المقرض صكًا بدلاً من حبس الرهن ، الأمر الذي يتطلب من المقترض صك الملكية الإضافية إلى المقرض - في جوهره ، التخلي عن العقار - مقابل الإفراج عن الالتزام بدفع الرهن.
