ما هو الفائض الثاني
يصف الفائض الثاني معاهدة إعادة التأمين التي توفر تغطية أعلى من معاهدة إعادة التأمين الفائض الأولى. تدخل شركات التأمين في معاهدات إعادة التأمين الفائضة من أجل نقل بعض المخاطر الخاصة بها أو المسؤولية تجاه طرف آخر.
من خلال التنازل عن بعض المخاطر الخاصة بها إلى معيد التأمين ، تساعد شركة التأمين على ضمان ملاءمتها لأنها تحمل مخاطر أقل من الاضطرار إلى دفع مبالغ كبيرة لحملة الوثائق. هذه المعاهدات الفائضة عادة ما تكون لديها القدرة الكافية لتغطية خطوط متعددة ، لكنها في بعض الحالات لا يمكنها تغطية كامل المبلغ الذي تحتاجه الشركة المتنازل عنها. في هذه الحالة ، يتعين على شركة التأمين المتنازل عنها تغطية المبلغ المتبقي بنفسها أو الدخول في معاهدة ثانية لإعادة التأمين.
يشار إلى معاهدة إعادة التأمين الثانية هذه على أنها معاهدة الفائض الثانية.
كسر أسفل الفائض الثاني
تنطبق إعادة التأمين على الفائض الثاني ، والمعروفة أيضًا باسم إعادة التأمين على المتابعة ، على أي مخاطر لا يحتفظ بها المؤمّن المتنازل عنه لحسابه الخاص والتي تتجاوز قدرة معاهدة الفائض الأولى. غالبًا ما تتطلب شركة التأمين المتنازل عن معاهدة فائضًا ثانيًا إذا لم تستطع تأمين معاهدة إعادة تأمين تغطي مخاطر كافية لضمان ملاءمتها.
عندما تدخل شركة التأمين في معاهدة إعادة التأمين ، فإنها تحتفظ بالتزامات تصل إلى مبلغ معين ، والذي يسمى الخط. أي مسؤولية متبقية تعود إلى معيد التأمين ، الذي يشارك فقط في أي مخاطر أعلى مما يحتفظ به المؤمن. يتم التعبير عن المبلغ الإجمالي للمخاطر التي تغطيها معاهدة إعادة التأمين ، والتي تسمى القدرة ، من حيث عدد من خطوط شركة التأمين.
لا يشارك معيد التأمين في جميع المخاطر التي تتحملها شركة التنازل. وبدلاً من ذلك ، فإنه يفترض فقط المخاطر أعلاه التي يحتفظ بها المؤمن ، مما يجعل هذا النوع من إعادة التأمين مختلفًا عن إعادة التأمين على حصة الحصص.
كيف الثانية فائض خطوط العمل
دعنا نقول أن شركة التأمين على الحياة تتطلع إلى تقليل مسؤوليتها من خلال معاهدة إعادة التأمين. لديها التزامات بقيمة 20 مليون دولار من السياسات المتعددة التي تعهدت بها ، لكنها تريد فقط الاحتفاظ بمليوني دولار من هذا الخطر. الفائض هو الفرق بين إجمالي الالتزام والمخاطر المحتجزة ، أو 18 مليون دولار.
يتم تعيين كل سطر من الاحتفاظ بمبلغ 1 مليون دولار. تدخل شركة التأمين على الحياة في أول معاهدة لإعادة التأمين الفائض مع معيد التأمين. يتحمل معيد التأمين مخاطر ثمانية خطوط تغطي 8 ملايين دولار. ومع ذلك ، مع إعادة التأمين هذه البالغة 8 ملايين دولار والاحتفاظ بمبلغ 2 مليون دولار ، لا يزال يتعين على الشركة التي تتنازل عنها العثور على معيد تأمين لمخاطرها المتبقية البالغة 10 ملايين دولار.
بعد ذلك ، تبحث شركة التنازل عن معيد تأمين آخر لمعاهدة فائض ثانية لإعادة التأمين لتغطية المخاطر المتبقية البالغة 10 ملايين دولار. بالتناوب ، يمكن أن يجد معيد تأمين لتغطية جزء فقط من مبلغ 10 ملايين دولار ، ومعاهدة ثالثة أخرى لتغطية المبلغ المتبقي المراد تغطيته.
