5 طرق لجعل الميزانية المرح
تكلفة الفائدة مقابل المكتسبة من الفوائد من بين العوامل الأكثر شيوعًا في اتخاذ القرار ، تكلفة الدين مقابل الفوائد التي يمكن جنيها من المبلغ المدخر. في هذه الحالة ، يكون الهدف هو تحديد النتائج المالية الصافية للفائدة المخفضة على الدين مقابل المدخرات زائد الفائدة.
على سبيل المثال ، افترض أن لديك رصيد بطاقة ائتمان قدره 6500 دولار بمعدل فائدة سنوي (APR) يبلغ 19.5 ٪ ، وأنك تدفع الحد الأدنى للدفع الشهري 130 دولارًا. سوف يستغرق الأمر حوالي تسع سنوات لتسديد الرصيد وسيكلفك حوالي 7000 دولار في الفائدة. لنفترض أيضًا أن لديك دخلاً متاحًا قدره 250 دولارًا شهريًا. إذا أضفت هذا المبلغ إلى مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل فترة سدادك إلى حوالي 21 شهرًا ويكلفك حوالي 1100 دولار في الفائدة. وهذا يؤدي إلى توفير حوالي 5800 دولار.
من ناحية أخرى ، إذا أضفت 250 دولارًا إلى حساب التوفير ، فسيتم تحديد الفائدة التي تتلقاها حسب نوع الأصل الذي يتم استثمار المبلغ فيه. على افتراض معدل متحفظ قدره 2 ٪ ، سيكون إجمالي مدخراتك بعد تسع سنوات حوالي 29،580 دولار. مع أخذ هذه الأرقام في الاعتبار ، تتضمن خياراتك: إجراء الحد الأدنى للدفع الشهري على بطاقة الائتمان وإضافة دخلك القابل للتصرف إلى حساب التوفير ، وإضافة دخلك القابل للتصرف إلى مدفوعات بطاقتك الائتمانية وبدء التوفير بعد سداد بطاقة الائتمان أو تقسيم دخلك القابل للتصرف بين بطاقة الائتمان والمدخرات الخاصة بك.
المال المجاني يجعل التوفير أكثر جاذبية إذا اخترت حفظ 250 دولارًا في حساب التقاعد ، فقد يعني ذلك المزيد من المال إذا تم توفير المبلغ في خطة 401 (ك) وكان صاحب العمل يقدم مساهمة مطابقة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستوفي متطلبات الدخل ، فأنت مؤهل للحصول على ائتمان ضريبي للمدخرين يمكن أن يصل إلى 1000 دولار. يتوفر هذا الائتمان أيضًا إذا اخترت إضافة المبلغ إلى حساب التقاعد الفردي بدلاً من 401 (ك) ، ويساعد على تقليل التكلفة المرتبطة بتمويل حساب التقاعد الخاص بك.
صندوق يوم المطر مقابل. سداد الديون إذا لم يكن لديك بالفعل صندوق للطوارئ في يوم ممطر ، فقد يكون من الأفضل إضافة دخلك القابل للتصرف إلى هذا الحساب. يستخدم صندوق يوم ممطر بشكل عام لتغطية النفقات غير المتوقعة ، ويمكن أن يكون لا يقدر بثمن في حالة فقدان الوظيفة. إن سداد دينك ، مثل رصيد بطاقة الائتمان ، ليس بديلاً عمليًا لصندوق يوم ممطر ، لأن شركة بطاقة الائتمان يمكن أن تخفض حد الائتمان الخاص بك. علاوة على ذلك ، فإن استخدام بطاقة الائتمان يعني تكبد الديون التي ستستحق عليها الفائدة والتي ستطلب منك سدادها.
خلاصة القول النظر في صورتك المالية الكاملة عند اتخاذ قرارك. يمكن أن يشمل ذلك ما إذا كان لديك شخص آخر يمكنك الاعتماد عليه في حالة عدم قدرتك على تغطية النفقات غير المخطط لها. إذا لم تكن متأكدًا من الحل الأنسب لك ، فقد يتيح لك تقسيم دخلك القابل للتصرف بين الخيارين الاستفادة من كليهما. قد يساعد العمل مع مخطط مالي في توفير حل شامل. (لمعرفة المزيد حول الادخار ، تحقق من 5 تكتيكات غير عادية لمساعدتك على توفير المزيد .)
