ترتبط مسألة كيفية الدفع مقابل عملية شراء كبيرة بسلسلة من الخيارات / أو. نقدا أو الائتمان؟ حفظ أو استعارة؟ الآن أم لاحقاً؟ يعتقد الكثير من الناس أنه ينبغي عليهم الادخار قبل الشراء لتجنب الديون. من المثير للدهشة أن الخبراء يقولون إنه لا يوجد في الواقع إجابة سهلة واحدة تناسب الجميع على سؤال النقد مقابل الائتمان.
غالبًا ما يكون التوفير لشراء تلفزيون بشاشة كبيرة أو غسالة ملابس أمرًا منطقيًا ، لأنه من خلال عدم الدخول في الديون ، فإنك تتجنب الفائدة التي تزيد من سعر الفائدة. ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى تلك الغسالة على الفور لأن غاسلتك الحالية قد انهارت للتو؟ ماذا لو أن الغسالة ارتفعت بعد عام من الادخار أكثر من الفائدة التي دفعتها لشحنها؟ ماذا لو كانت الغسالة معروضة للبيع دون أي مقابل أو فائدة بنسبة صفر بالمائة لمدة 12 شهرًا؟
أسباب لتوفير المال
إن توفير ما يصل إلى ودفع النقد قد يجعل من الممكن التفاوض على سعر أفضل لعنصر التذاكر الكبيرة غير الطارئ. "الدفع النقدي مقدما" هو أداة مساومة مجربة وحقيقية لها تاريخ طويل. على الرغم من أن أسعار الفائدة في حساب التوفير ليست جذابة بشكل خاص في هذا الوقت ، فإن أي فائدة تأتي أفضل من الفائدة ، مما يجعل الادخار أفضل على الأقل بشكل متواضع من الدخول في الديون. يتيح لك التوفير للحصول على دفعة أولى - سواء على سيارة أو منزل - استخدام هذه الدفعة الأولى لتقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض.
في بعض الأحيان يضطر الناس إلى الادخار لأن وضعهم المالي لن يسمح لهم بتحمل المزيد من الديون. قد يكون من الأفضل تأجيل عملية الشراء الكبيرة هذه حتى يكون لديك المال في متناول اليد.
(لمعرفة المزيد ، راجع هل يجب الدفع نقدًا؟ )
أسباب الاقتراض على الائتمان
هناك ، بالطبع ، أوقات يكون فيها من المنطقي الدخول في الديون. أحد الأسباب الأكثر شيوعًا ، المذكورة أعلاه ، هي الإلحاح. إذا فشل الجهاز ، فأنت بحاجة إلى بديل على الفور. لذلك ، إذا لم يكن لديك مدخرات كافية لشرائه بشكل مباشر ، فقد يكون الدين هو أفضل خيار لك.
أي زيادة معلقة في السعر أو فرصة مبيعات خاصة - حتى عندما لا يكون ذلك حاجة طارئة - قد يدفعك أيضًا إلى اتخاذ قرار بشحن السلعة. من المهم التأكد من أن المدخرات ، حتى مع الفائدة ، هي أكثر من المدخرات التي ستحققها عن طريق دفع النقود.
عندما تمثل عملية الشراء شيئًا ما من المحتمل ارتفاعه في القيمة ، فإن الشراء الآن والدين قد يكون له معنى. ومن الأمثلة على ذلك دفع ثمن الكلية أو شراء منزل. ينطبق نفس الشيء إذا قررت الاقتراض بدلاً من أخذ الاستثمارات أو حساب التوفير أو حساب التقاعد. في هذه الحالات ، فإن المكاسب طويلة الأجل على الاستثمار أو المدخرات ، ناهيك عن الأضرار المحتملة لحساب التقاعد ، غالباً ما تجعل الاقتراض خياراً أفضل.
إن المناخ الحالي لأسعار الفائدة المنخفضة للغاية قد يجعل الشراء في الوقت المناسب اختيارًا أفضل. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تشعر أن أسعار الفائدة قد تأخذ زيادة كبيرة قبل أن تكون قادرًا على توفير ما يكفي لإجراء عملية الشراء. فقط كن على علم بأنه إذا كانت بطاقة ائتمان تستخدمها ، فإن أسعار الفائدة هذه لا تزال منخفضة.
يجب عليك الاستفادة من المدخرات لسداد الديون؟
خيار الشحن والدفع للخارج
هناك طريقة واحدة للحصول على أفضل ما في العالمين. وذلك عندما تفرض رسومًا على عملية شراء كبيرة على بطاقة ائتمان ، ثم تسددها فورًا أو ضمن نطاق زمني محدد للاهتمام. قد تحصل على مكافآت ، على شكل أميال أو نقاط خطوط طيران إضافية أو حتى استرداد نقدي. يمكن أن تمثل هذه خصمًا إضافيًا ، وستظل تتجنب دفع الفائدة.
تتميز بطاقات الائتمان عادةً بضمانات المنتجات الممتدة أو تأمين السفر أو غير ذلك من مزايا حماية المستهلك. إذا قمت بشحن الرسوم وسدادها على الفور ، فستحصل على المزايا مجانًا.
عندما يصبح الائتمان الخانقة الديون
من المهم عدم تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان أو الحسابات. الرسوم المتأخرة والرسوم الزائدة عن الحد والتكاليف الأخرى يمكن أن تمحو بسرعة الاستفادة من أي مدخرات. لا تقع في فخ الفشل في احترام خطتك لسداد رسوم كبيرة لأنك ترغب في استيعاب عملية شراء كبيرة أخرى. هذه هي الطريقة التي يمكن أن يصبح الحصول على الائتمان بسرعة الديون الخانقة.
تأكد من أن لديك ما يكفي بالفعل في البنك لسداد الرصيد بحلول نهاية الشهر أو نهاية فترة الفائدة صفر في المئة. إذا لم تتمكن من القيام بذلك ، تجنب شحن الشراء.
الخط السفلي
عند تقرير ما إذا كنت تريد الحفظ أو الاقتراض ، ابدأ بسؤال نفسك عن مدى السرعة التي تحتاج إليها في هذا البند. إذا لم يكن الأمر طارئًا ، فغالبًا ما يكون التوفير هو الخيار الأفضل. إذا كانت حالة طارئة ، فراجع خيارات الاقتراض الخاصة بك واختر الخيار الأقل تكلفة. إذا لم تكن حالة طارئة ، لكنك خلصت إلى أن الشراء في الوقت المحدد أمر منطقي لأحد الأسباب المذكورة ، تحقق جيدًا للتأكد من أنك على صواب قبل المتابعة.
أخيرًا ، لا سيما عند التفكير في الدخول في الديون ، تأكد من أن لديك خطة لسداد هذا الدين في حالة حدوث ما لم يكن متوقعًا ، مثل خفض الأجر في المنزل أو فقدان وظيفتك.
(للمزيد ، انظر بطاقة الائتمان أو النقد؟ )
