ما هو مسدس؟
يشير المسدس إلى المقترض الذي يحمل رصيدًا من شهر لآخر ، من خلال حد ائتمان دوار. يلتزم المقترضون فقط بدفع الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية ، والتي تتجه نحو دفع الفائدة وتقليل الدين الرئيسي. تستخدم المسدسات في التمويل من قبل الشركات لتمويل احتياجات رأس المال العامل ، والتي تمثل نفقات للعمليات اليومية.
يمكن في بعض الأحيان الإشارة إلى المسدس على أنه قرض مسدس أو دائر. ومع ذلك ، عادة ما تكون القروض المسدس منتجات ائتمانية ذات معدل ثابت وتكون مرادفة لقروض الأعمال. على العكس ، عادة ما يأتي الحد الائتماني الدوار مع معدل فائدة متغير يحدده البنك ، مما يعني أنه يمكن أن يتقلب مع ظروف السوق.
فهم المسدسات
مصطلح المسدس يأتي من مصطلح الائتمان الدائر ، فئة من التمويل أو الاقتراض. يتيح المسدس لمستهلك فردي أو شركة ما فتح خط ائتمان من خلال بطاقة ائتمان أو خط ائتمان بنكي ، حيث يقدم مصدر الائتمان مستوى ائتمان محددًا بمرور الوقت. يميل المصدرون للربح إلى جني الأرباح من المسددين لأن الحد الائتماني المفتوح يعني أن الشركات تستخدمها بشكل متكرر وتحتفظ بها لفترات طويلة من الزمن. وفقًا لتقرير الاحتياطي الفيدرالي لشهر يناير 2019 ، بلغ إجمالي الائتمان المتجدد في الولايات المتحدة في عام 2018 1.06 تريليون دولار.
المسدس هو المقترض ذو حد ائتماني مفتوح يقوم بالدفعات الشهرية مقابل الفوائد المستحقة والرصيد المستحق.
الدين الدائر مقابل الدين غير الدائر
لكل من خطوط الائتمان الدائرية وغير الدائرية مزايا واضحة. يتيح التمويل الدوار للمقترض الحفاظ على حد ائتمان مفتوح يصل إلى الحد المحدد. يتضمن التمويل غير المتجدد قرضًا يتم بموجبه إصدار دفع لمرة واحدة للمقترض الذي يجب عليه ، بدوره ، إجراء مدفوعات ثابتة وفقًا لجدول زمني. لا يتضمن تمويل المسدس مدفوعات ثابتة أو مدفوعات كوبون. بدلاً من ذلك ، يكون الحد الأدنى للدفع الشهري مستحقًا على أساس الرصيد وسعر الفائدة وفقًا لشروط اتفاقية الائتمان.
غالبًا ما يتم الحصول على قروض ائتمانية غير متجددة من خلال الشركات التي تسعى إلى الحصول على رأس المال لتمويل المشروعات الجديدة ، والمستهلكين الذين يتطلعون إلى شراء المنازل والسيارات وغيرها من سلع التذاكر الكبيرة. في حين أن معايير الموافقة على الاكتتاب هي نفسها في العادة بالنسبة للائتمان الدائر وغير الدائر ، فإن خطوط الائتمان الدوارة تتضمن عادةً عملية تقديم أكثر بساطة.
زاد ظهور تقنيات fintech بشكل كبير من توافر كل من المنتجات الائتمانية الدوارة وغير الدوارة ، مما يوفر إمكانية أكبر للوصول إلى الائتمان للسكان الذين يعانون من نقص في البنوك. يمكن للمستهلكين في السوق للحصول على قروض غير متجددة الاختيار من بين المقرضين المستقلين مثل Lending Club أو Prosper.
اعتبارات خاصة: دفع مدفوعات الائتمان الدائر
ينجذب المستهلكون والشركات الصغيرة إلى الائتمان الدائر بسبب انخفاض أسعار الفائدة التمهيدية ومزايا المكافآت. علاوة على ذلك ، عندما يقوم المقترضون بالدفع ، فإنه يقلل من رصيد ديونهم المستحقة ويوفر المزيد من الأموال للاقتراض في المستقبل. يمكن للمقترض المعتمد لحد ائتماني متجدد أن يبقي حد الائتمان مفتوحًا لفترة غير محددة من الزمن ، طالما ظل في وضع جيد مع جهة إصدار الائتمان.
