حسابات التقاعد الخاصة بك يمكن أن ينتهي بها المطاف بعد الوفاة. ولكن إذا اخترت المستفيدين من الناحية الاستراتيجية ، فيمكنك تجنب هذا المصير المرهق والمكلف - وإنقاذ ورثتك كثيرًا من المتاعب.
إليك ما تحتاج إلى معرفته.
الماخذ الرئيسية
- لا يتعين على أصول حساب التقاعد إجراء الاختبار ، إذا قمت بتعيين المستفيدين بشكل صحيح. من الأفضل تسمية المستفيدين الرئيسيين والبديلين على حد سواء. الرجاء مراجعة معلومات المستفيد مرة واحدة في السنة أو بعد أي تغييرات كبيرة في الحياة.
حماية حسابات التقاعد من الوصايا
عندما يموت شخص ما ، يتم تجميد معظم أصوله حتى يتم التحقق من إرادته ، ويتم دفع جميع ديونه ، ويتم تحديد المستفيدين من إرادته. هذه هي العملية القانونية المعروفة باسم الوصايا. يمكن أن تحدث عملية الوصايا بسرعة أو في زحف محبط.
أصول حساب التقاعد ، ومع ذلك ، لديها القدرة على تجاوز الوصايا. ويشمل ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي ، و 401 (ك) ، و 403 (ب) ، وعدد من الأنواع الأقل شيوعا لحسابات التقاعد. السبب: عندما يفتح شخص ما حساب التقاعد ، فإن جزءًا من الأوراق يتضمن تسمية المستفيدين ، إما واحدًا أو أكثر كما يحب صاحب الحساب.
عندما يموت صاحب الحساب ، يجب على المؤسسات المالية التي يتم فيها الاحتفاظ بالحسابات ، والتي يشار إليها غالبًا باسم الوصي ، تسليم هذه الأصول إلى المستفيدين المعينين. يحل العقد بين صاحب الحساب وأمين الحفظ محل إرادة هذه الأصول ، مما يجعلها غير وافية. المزيد من الأخبار الجيدة: في هذه الحالة ، لا يمكن للدائنين الحصول على أيديهم على الحسابات لتحصيل الديون.
إذا لم تذهب حسابات التقاعد إلى الوصايا ، فلن يتمكن الدائنون من تحصيل الديون منها.
أخطاء اختيار المستفيد التي يمكن أن تكلفك
هناك العديد من الطرق التي يمكن أن ينتهي بها المطاف في حسابات التقاعد. عادة ما ينتج عن هذا خطأ بسيط: خبط تسمية المستفيد. فيما يلي بعض الأمثلة عن كيفية حدوث ذلك.
عدم تسمية زوجتك ، إذا لزم الأمر
في ولايات الملكية المجتمعية - أريزونا ، كاليفورنيا ، أيداهو ، لويزيانا ، نيفادا ، نيو مكسيكو ، تكساس ، واشنطن ، ويسكونسن ، وفي بعض الحالات ، ألاسكا - يحق للزوج الحصول على نصف أي شيء يضيفه الزوج الآخر إلى حساب التقاعد الخاص به أثناء الزواج. هذا يعني أنه إذا قام مالك حساب التقاعد بتسمية مستفيدين آخرين بالإضافة إلى (أو بدلاً من) زوجهم ، فيمكن للزوج تقديم مطالبة إلى جزء من الأصول ؛ التي سوف ترسل الحسابات إلى التحقيق. في جميع الولايات ، يجب على الشخص المتزوج تسمية زوجته كمستفيد من 401 (ك) ما لم يوقع ذلك الزوج على تنازل خاص.
تسمية ائتمان أو عقارك كمستفيد
أي أموال توزع على العقارات الخاصة بك سوف تمر عبر الوصايا. سيكون بمقدور جامعي الفواتير الحصول على حصتهم قبل حصول المستفيدين من التركة على حصتهم.
تسمية قاصر كمستفيد
لتفادي الوصايا ، من المهم تعيين شخص لإدارة الأموال لأي مستفيدين لا يزالون قاصرين ، حتى يصبحوا بالغين. يمكن أن تساعد أي مؤسسة مالية في التنقل في قانون النقل الموحد إلى القصر.
نسيان تسمية المستفيدين المناوبين
يمكن أن يؤدي تعيين المستفيدين البديلين إلى إبطال حساباتك إذا كان المستفيدون الرئيسيون قد ماتوا أو لم يتمكنوا من تلقي الأموال بطريقة أخرى.
عدم حفظ المستفيدين محدثًا
يمكن أن يؤدي هذا الخطأ الشائع جدًا إلى بعض المفاجآت المؤسفة بعد وفاتك. على سبيل المثال ، يمكن للزوج السابق أو الصديق السابق الذي لا يزال مدرجًا في القائمة كمستفيد أن يتلقى أصول الحساب ، بدلاً من ورثتك الحاليين.
الخط السفلي
يمكن لحسابات التقاعد أن تنتقل بسلاسة ودون ألم إلى المستفيدين المذكورين في تلك الحسابات طالما تتجنب بعض الأخطاء. حاول مراجعة تسميات المستفيد الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة أو عندما تحدث تغييرات كبيرة في الحياة ، مثل الطلاق أو الزواج من جديد أو وفاة المستفيد السابق أو ولادة مستفيد جديد.
