خطط التقاعد من جميع أنحاء العالم

جدول المحتويات

• المملكة المتحدة
• سنغافورة
• ماليزيا
• الولايات المتحدة الأمريكية
• أستراليا
• كندا
• الخط السفلي

أصبح التقاعد أكثر وأكثر حلمًا للعمال. إن الاقتصاد العالمي المضطرب مقترنًا بعمر افتراضي أطول ، يُجبر الكثيرين على الاستمرار في العمل بعيدًا عن السن الذي تخيلوه بسبب نقص المدخرات الكافية. دفع هذا النقص العديد من الحكومات إلى زيادة العمر الذي يمكن للمواطنين أن يتلقوا فيه المال من خطط الضمان الاجتماعي في محاولة لتقليل عدد الأشخاص في النظام. ومع ذلك ، لم يكن كل بلد استباقيًا بما يكفي لتزويد سكانها بدخل تقاعدي مناسب. فيما يلي نظرة على قواعد التقاعد والمزايا المتاحة للمواطنين في جميع أنحاء العالم.

المملكة المتحدة

في عام 2011 ، أنهت حكومة المملكة المتحدة تقاعدًا ثابتًا في البلاد ، مما يعني أنه لم يعد بإمكان أرباب العمل إجبار الموظفين على الاستقالة لمجرد أنهم يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر. كما زاد سن المعاش التقاعدي الحكومي ، الذي كان يبلغ 60 عامًا للنساء و 65 عامًا للرجال ، على نطاق انزلاقي بدأ في عام 2011. ويصبح سن 66 عامًا لكل من الرجال والنساء اعتبارًا من أكتوبر 2020 وسيزداد إلى 67 بين 2026 و 2028. يمكن للعمال في المملكة المتحدة الاستمرار في العمل بعد بلوغهم سن التقاعد الحكومي وما زالوا يتلقون معاشهم. يمكنهم أيضًا تأجيل المطالبة بالمعاشات التقاعدية الحكومية ، والتي قد تجعلهم مؤهلين للحصول على أموال معاشات حكومية إضافية أو دفع مبلغ مقطوع عندما يطلبون ذلك.

في عام 2013 ، أصدر بنك HSBC دراسة استقصائية كشفت أن متوسط ​​مدخرات التقاعد في المملكة المتحدة هو 73000 جنيه إسترليني (حوالي 95.545.98 دولار أمريكي) للرجال و 53000 جنيه إسترليني (حوالي 69369.00 دولارًا أمريكيًا) للنساء. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين لديهم خطط مالية وتلقوا مشورة مهنية (حوالي 40 ٪ من الأسر في المملكة المتحدة) بلغ متوسط ​​وفورات قدرها 123000 جنيه استرليني (حوالي 160.988.43 دولار أمريكي). يختار الأشخاص في المملكة المتحدة التقاعد في وقت لاحق من الحياة مقارنة بالسنوات الماضية. وفقا لمكتب الإحصاءات الوطنية ، ارتفع متوسط ​​سن التقاعد للرجال من 63.8 سنة في 2004 إلى 64.6 سنة في عام 2010 ، ومن 61.2 سنة إلى 62.3 سنة للنساء خلال نفس الفترة. كشف مسح HSBC 2013 أيضًا أن حوالي 60٪ فقط من المشاركين ذكروا أن مدخراتهم التقاعدية كانت كافية وأن ما يزيد قليلاً عن 80٪ من إجمالي دخل التقاعد جاء من مزيج من معاشات التقاعد الحكومية والشركات.

سنغافورة

بموجب قانون سن التقاعد (RA) ، يبلغ الحد الأدنى لسن التقاعد في سنغافورة 62 عامًا. يمكن لصاحب العمل فرض التقاعد على أساس السن في اليوم السابق لميلاد 62 عامًا للموظف. لا يتعين على أرباب العمل دفع استحقاقات التقاعد للموظف ما لم يرد في عقد العمل. هناك أيضًا حكم في قانون RA يمنح أصحاب العمل خيار تخفيض الأجور و / أو المزايا الإضافية والمكافآت للموظفين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا وما يصل إلى 10 ٪ عند تمديد عملهم إلى ما بعد 60. لتبرير التخفيض ، يجب على صاحب العمل إثبات التغييرات في إنتاجية الموظف وأدائه وواجباته ومسؤولياته.

تنفذ حكومة سنغافورة خطة ادخار شاملة للضمان الاجتماعي تسمى صندوق الادخار المركزي (CFP). بموجب الخطة ، يقدم جميع السنغافوريين العاملين وأرباب عملهم اشتراكات شهرية في ثلاثة حسابات CPF. لا يمكن استخدام المدخرات في الحساب العادي إلا في نفقات محددة مثل الاستثمار والتعليم و / أو التأمين على حماية الأسرة و / أو شراء منزل. يتم تخصيص الحساب الخاص لسنوات المسنين للشخص والاستثمارات في المنتجات المالية المتعلقة بالتقاعد. أخيرًا ، يمكن استخدام حساب Medisave لتغطية النفقات الطبية ، مثل تكاليف العلاج في المستشفى والتأمين الطبي المعتمد.

الحكومة تشجع المتقاعدين على استكمال CPF مع المدخرات الشخصية. يقول محللون في النظام أن معظم السنغافوريين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لديهم حوالي 62000 دولار (حوالي 45107.31 دولارًا أمريكيًا) ، مخبأون في حسابات CPF الخاصة بهم. كشفت دراسة HSBC 2013 أن سنغافورة هي واحدة من أفضل الدول استعدادًا للتقاعد على مستوى العالم ، حيث ذكر 88٪ ممن شملهم الاستطلاع أنهم كانوا قادرين على توفير ما يكفي خلال سنوات عملهم للتقاعد بشكل مريح.

ماليزيا

تفرض هذه الدولة في جنوب شرق آسيا سن التقاعد الإلزامي البالغ 60 عامًا لموظفي القطاع العام. التقاعد المبكر هو خيار في سن 40 بعد 10 سنوات على الأقل من الخدمة الحكومية. يتم تزويد العاملين في القطاع العام بنوعين من خطط التقاعد ، بما في ذلك نظام التقاعد ، والذي يستلزم دخلاً ثابتاً شهرياً ، ومكافأة الخدمة ، والعلاج الطبي المجاني في المستشفيات الحكومية. يوفر نظام صندوق ادخار الموظفين للتقاعد من خلال حساب ادخار إلزامي يقدم فيه الموظفون وأرباب العمل اشتراكات شهرية.

لدى الحكومة خطة لتوفير مدخرات التقاعد الإلزامية لجميع الماليزيين العاملين في القطاع الخاص. يبلغ سن التقاعد في القطاع الخاص 60 عامًا. ويظهر استطلاع HSBC 2013 أن ما يزيد قليلاً عن ثلاثة أرباع المجيبين قد وفروا ما يكفي للتقاعد ، على الرغم من أن ما يقرب من نصف الذين لم يكونوا مستعدين لم يدركوا أنهم يعانون من نقص في التمويل حتى بعد توقفهم. العمل. النسبة المئوية لدخل التقاعد الذي يأتي من المعاشات التقاعدية في ماليزيا أقل بكثير من مثيلاتها في العديد من البلدان الأخرى ، مع المعاشات التقاعدية العامة والخاصة مجتمعة لتشكل مجرد 30 ٪ من إجمالي دخل التقاعد.

الولايات المتحدة الأمريكية

يتراوح العمر الذي يكون فيه مواطنو الولايات المتحدة مؤهلين للحصول على استحقاقات التقاعد الكاملة بين 66 و 67 عامًا ، اعتمادًا على سنة ولادتهم. يبدأ التقاعد المبكر في الثانية والستين من العمر عندما يتمكن الأشخاص من البدء في تلقي جزء بسيط من تعويضات التقاعد كاملة. يجد مسح ثقة التقاعد (RCS) لعام 2018 أن ثلث المتقاعدين فقط واثقون جدًا من قدرتهم على العيش براحة طوال فترة التقاعد ، وهذا يتبع المستويات القياسية المنخفضة من 2009 إلى 2013. لسوء الحظ ، ما زال 32٪ من المشاركين يصفون أنفسهم بأنهم ليسوا على الإطلاق واثق في مدخراتهم.

والجدير بالذكر أن المستطلعين الأقل ثقة كانوا يميلون إلى عدم وجود خطة تقاعد محددة. وفقًا لتقرير 2018 الصادر عن دراسة التخطيط والتقدم لعام 2018 من Northwestern Mutual ، فإن 21٪ من البالغين البالغ عددهم 2،003 الذين تم استطلاع آرائهم لم يوفروا دولار واحد للتقاعد. ووجد استطلاع أجرته GoBankingRates.com أن 42 ٪ من الأمريكيين لديهم أقل من 10000 دولار مدخر للتقاعد.

أستراليا

أسفل البرنامج ، يسمى برنامج الضمان الاجتماعي Age Pension. تصف الحكومة "معاش السن" على أنه "دخل مناسب في التقاعد الخاص بك". للحصول على معاش السن ، يجب أن تكون على الأقل 65 وأن تفي بمتطلبات الإقامة الأسترالية المؤهلة لمدة 10 سنوات. يؤثر الدخل والأصول والظروف الأخرى على مقدار المعاش الذي سيحصل عليه العامل الأسترالي. اعتبارًا من 1 تموز (يوليو) 2019 ، يبلغ سن التأهل لمعاش الشيخوخة 66 عامًا. سوف يرتفع بمعدل ستة أشهر كل عامين ، ليصل إلى 67 بحلول 1 يوليو 2023.

يوجد في أستراليا نظام إدخار تقاعدي محافظ وإلزامي نسبياً لمواطنيها ، مما يتطلب منهم صرف 9٪ من رواتبهم كل عام في حساب 401 (k) خاص / عام يسمى حساب التقاعد. في عام 2010 ، وجدت وحدة NATSEM التابعة لجامعة كانبيرا أن النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 55 و 64 عامًا يقدرن أن يكون متوسط ​​رهن التقاعد لهن حوالي 54،500 دولار أسترالي (حوالي 39333 دولارًا أمريكيًا) ، مع متوسط ​​أرصدة التقاعد للذكور عند 113،200 دولار أسترالي (حوالي 81،700.97 دولار أمريكي). في عام 2010 ، أعلن رئيس الوزراء الأسترالي السابق كيفن رود أن متطلبات الادخار سترتفع إلى 12 ٪ خلال العقد المقبل. اعتبارًا من عام 2013 ، قال حوالي 60٪ فقط من المشاركين في استطلاع HSBC الأسترالي إن لديهم مدخرات تقاعد كافية ؛ 43 ٪ من دخل المعاش يأتي من الدولة ، و 25 ٪ أخرى من المعاش الشخصي.

كندا

في أعقاب أول عجز في الميزانية منذ منتصف التسعينيات ، أعلنت الحكومة الكندية سن التأهل للحصول على ضمان الشيخوخة (OAS) ، وسوف يرتفع ملحق الدخل المضمون (GIS) تدريجياً من 65 عامًا إلى 67 عام 2029. يتم تمويله بالكامل من خلال الإيرادات الحكومية كجزء من نظام التقاعد العام في البلاد. المواطنون الكنديون أو المقيمون الدائمون الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين عاشوا في البلاد لمدة 10 سنوات على الأقل مؤهلون للحصول على منظمة الدول الأمريكية. يزيد المعاش وفقًا لعدد السنوات التي عاشها الشخص في كندا. يمكن أيضًا للمتلقين ذوي الدخل المنخفض من كبار السن الاستفادة من مزايا شهرية غير قابلة للاستبدال من "ملحق الدخل المضمون". متوسط ​​دفع تعويضات الشيخوخة هو 600.85 دولار في الشهر. كبار السن الذين يحصلون على أقل من 123386 دولار (دخل فردي) سنويًا مؤهلون للحصول على أقصى عائد قدره 600.25 دولار شهريًا. هؤلاء الأفراد كسب أكثر من 123386 دولار لا يمكن سحب معاش تقاعدي من منظمة الدول الأمريكية (الأرقام تعكس المبالغ المقدمة لشهر ديسمبر 2018).

في المتوسط ​​، في عام 2018 حصل كبار السن في كندا على 947 دولار شهريًا من GIS. تمت زيادة زيادة ملحق الدخل المضمون (GIS) بما يصل إلى 947 دولارًا سنويًا لكبار السن من الأفراد ذوي الدخل الأدنى في يوليو 2016 ، وفقًا لوزارة التشغيل والتنمية الاجتماعية بكندا. وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة CIBC عام 2018 ، فإن 32٪ من الكنديين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 64 عامًا لم ينقذوا شيئًا للتقاعد. وفقًا لما أوردته بلومبيرج كندا ، "وفقًا لاستطلاع CIBC هو أن متوسط ​​المبلغ الذي يدخره الكنديون للتقاعد هو 184،000 دولار فقط ، بينما قال 30٪ من المجيبين أنهم ليس لديهم مدخرات تقاعدية و 19٪ قاموا بتوفير أقل من 50،000 دولار." السبب الأكبر لاحظ الكنديون لعدم المساهمة هو أنهم ببساطة لا يستطيعون تحمله. تعد نسبة دخل التقاعد في كندا التي تأتي من معاشات التقاعد واحدة من أعلى المعدلات في العالم ، حيث تأتي ثلاثة أرباع إجمالي دخل التقاعد من معاشات التقاعد العامة أو الخاصة.

الخط السفلي

يتم التعامل مع التقاعد بشكل مختلف حسب المكان الذي تعيش فيه في العالم ، ولكن يبدو أن معظم الأفراد والحكومات يكافحون مع كيفية تمويل الحياة بعد العمل. أفضل رهان هو أن تأخذ الأمور بين يديك. لا تعتمد على البرامج الحكومية لإدامتك خلال تقاعدك.