ما هي نسبة الفائدة الثابتة للرهن العقاري؟
الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو قرض عقاري له معدل فائدة ثابت طوال مدة القرض. عموما ، يمكن للمقرضين تقديم إما قروض الرهن العقاري ثابتة أو متغيرة أو قابلة للتعديل مع قروض الأقساط الشهرية ذات المعدل الثابت كونها واحدة من عروض منتجات الرهن العقاري الأكثر شعبية.
وأوضح معدل الرهن العقاري
يتم تقديم القروض العقارية ذات السعر الثابت عمومًا كقروض مطفأة مع دفعات بالتقسيط ، ولكن يمكن أيضًا إصدار قروض غير مطفأة بسعر ثابت. هناك مخاطر مختلفة على كل من المقترضين والمقرضين في قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت. وعادة ما تتركز هذه المخاطر حول بيئة سعر الفائدة. في وقت ترتفع فيه معدلات الفائدة ، فإن الرهن العقاري ذي السعر الثابت سيكون له مخاطر أقل بالنسبة للمقترض ومخاطر أعلى بالنسبة للمقرض. إذا كانت المعدلات ترتفع ، فإن المقترضين يسعون عادة إلى تأمين أسعار فائدة أقل لتوفير تكاليف أسعار الفائدة مع مرور الوقت. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تكون مخاطر أسعار الفائدة أعلى بالنسبة للمقرضين نظرًا لأنهم فقدوا الأرباح من إصدار قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت والتي يمكن أن تحقق فائدة أعلى بمرور الوقت في سيناريو معدل متغير.
قروض الرهن العقاري ذات الأسعار الثابتة المطفأة
قروض الرهن العقاري ذات المعدل الثابت هي واحدة من أكثر أنواع القروض العقارية شيوعًا من المقرضين. هذا القرض له معدل فائدة ثابت على مدى عمر القرض ومدفوعات القسط الثابت. يتطلب قرض الرهن العقاري المطفأ ذات السعر الثابت جدول إطفاء أساسي يتم إنشاؤه بواسطة المقرض.
يسهل حساب جدول الإطفاء باستخدام الفائدة ذات السعر الثابت حيث يمكن إنشاؤه بالكامل عند إصدار القرض. بشكل عام ، فإن العامل المميز للرهن العقاري ذو السعر الثابت هو أن سعر الفائدة لكل دفعة من الدفعة لا يتغير ويعرف في وقت إصدار الرهن. هذا يسمح للمقرض بإنشاء جدول دفع مع دفعات ثابتة طوال فترة القرض بالكامل. هذا يختلف عن الرهن العقاري ذي السعر المتغير حيث يتعين على المقترض أن يتعامل مع مبالغ دفع متباينة تتقلب مع تحركات أسعار الفائدة.
في قرض مطفأ ذي معدل ثابت ، يدفع المقترض رأس المال والفائدة في كل دفعة. بشكل عام ، نظرًا لاستحقاق القرض ، يتطلب جدول الإطفاء من المقترض أن يدفع فائدة أكبر وأقل فائدة مع كل دفعة.
تعديل سعر الرهون
الرهون العقارية القابلة للتعديل هي نسبة ثابتة ومتغيرة هجينة. عادة ما يتم إصدار هذه القروض كقرض مطفأ مع دفعات ثابتة على مدى فترة القرض. أنها تتطلب فائدة ثابتة في السنوات القليلة الأولى من القرض تليها فائدة متغيرة السعر بعد ذلك. يمكن أن تكون جداول الإطفاء أكثر تعقيدًا قليلاً مع هذه القروض نظرًا لأن أسعار جزء من القرض متغيرة. وبالتالي ، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا أن يكون لديهم مبالغ دفع مختلفة بدلاً من دفعات ثابتة كما هو الحال مع قرض ذي معدل ثابت.
في الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل ، يراهن المقترض عادة على أسعار الفائدة في المستقبل. إذا انخفضت المعدلات ، فستقل فائدة المقترض بمرور الوقت.
القروض غير المستهلكة
يمكن أيضا إصدار قروض الرهن العقاري ذات الأسعار الثابتة كقروض غير مستهلكة. وعادة ما يشار إليها باسم قروض دفع البالون أو قروض الفائدة فقط. لدى المقرضين بعض المرونة في كيفية هيكلة هذه القروض البديلة بأسعار فائدة ثابتة. هيكل مشترك لقروض الدفع بالون هو لفرض المقترضين الفائدة المؤجلة السنوية. يتطلب ذلك احتساب الفائدة سنويًا بناءً على معدل الفائدة السنوي للمقترض. ثم يتم إرجاء الفائدة وإضافتها إلى دفع المبلغ المقطوع بالون المطلوبة من قبل المقرض.
في قرض بفائدة ثابتة فقط ، يدفع المقترضون فائدة فقط في المدفوعات المجدولة. هذه القروض عادة ما تتقاضى فائدة شهرية على أساس سعر ثابت. يقوم المقترضون بإجراء مدفوعات شهرية للفائدة دون دفع رأس مال مطلوب حتى تاريخ محدد.
