ما هو التسهيلات الائتمانية للأفراد؟
التسهيلات الائتمانية للأفراد هي طريقة تمويل يمكن أن توفر رأس المال لأغراض مختلفة. التسهيلات الائتمانية للأفراد هي محافظ مهيكلة مع أنواع مختلفة من الديون يمكن استخدامها من قبل الشركة لتلبية احتياجات العمل أو إقراض العملاء.
أساسيات تسهيلات ائتمان التجزئة
التسهيلات الائتمانية هي نوع من القروض المقدمة في سياق تمويل الأعمال أو الشركات ؛ يسمح للمقترض بإخراج الأموال خلال فترة زمنية طويلة ، بدلاً من إعادة تقديم الأموال باستمرار. تستخدم التسهيلات الائتمانية على نطاق واسع في السوق المالية
طريقة لتوفير التمويل لأغراض مختلفة. غالبًا ما يتم الحصول عليها بالاقتران مع الجولة الأخيرة من برنامج تمويل الأسهم العام للشركة ، والذي يتضمن التسهيلات الائتمانية بالإضافة إلى الاستثمار في الأسهم.
فيما يتعلق بمشاريع البيع بالتجزئة ، يمكن استخدام التسهيلات الائتمانية كأدوات متعددة الأغراض لتمويل الشركات أو إقراض العملاء أو تغليف حسابات الائتمان. يمكن هيكلة التسهيلات الائتمانية للأفراد باستخدام أنواع مختلفة من الديون ، بما في ذلك القروض لأجل وحسابات الائتمان المتجددة.
الماخذ الرئيسية
- التسهيلات الائتمانية للأفراد هي طريقة للتمويل - بشكل أساسي ، نوع من القروض أو حد ائتمان - يستخدمه تجار التجزئة وشركات العقارات. يمكن أن تكون التسهيلات الائتمانية لإعادة البيع من شركة لأخرى ، كما في شركة تحصل على تمويل من أحد البنوك. يمكن أيضًا أن تكون تسهيلات ائتمان التجزئة من عمل إلى مستهلك ، حيث يمنح بائع التجزئة ائتمانًا للعملاء للشراء - عادةً ما تكون سلع كبيرة.
أنواع التسهيلات الائتمانية للأفراد
تشتمل التسهيلات الائتمانية للأفراد على المعاملات التجارية بين الأعمال التجارية والمستهلكين.
تمويل الأعمال
قد تحصل شركات البيع بالتجزئة أو برامج التجزئة العقارية على تمويل في شكل تسهيلات ائتمانية للأفراد لتلبية احتياجاتهم الخاصة. في هذه الحالة ، تتعاون الشركة مع أحد المقرضين ، وغالبًا ما يكون بنكًا كبيرًا ، للحصول على محفظة ائتمانية يمكن استخدامها لتمويل المشاريع والعمليات التجارية. يشتمل هذا النوع من تسهيلات الديون عادة على قروض لأجل وقروض متجددة. غالباً ما تحصل شركات البيع بالتجزئة على إمكانية الوصول إلى القروض الرئيسية في الأجل والتي قد يتم إصدارها بأسعار فائدة مختلفة. غالبًا ما يكون الائتمان الدائر جزءًا من التسهيل وخيارًا لاستخدامه بالإضافة إلى القروض لأجل في حساب إقراض مرن. يمكن استخدام هذه الأموال لإعادة تمويل الديون أو القيام باستثمارات رأسمالية في المشروعات التجارية الإستراتيجية.
إقراض العملاء
عادةً ما يكون إقراض التجزئة للعملاء عملية معقدة تتم من خلال علاقة طرف ثالث مع موفر ائتمان. قد يكون لدى بعض شركات البيع بالتجزئة تسهيلات ائتمانية للبيع بالتجزئة والتي يمكنهم إقراضها ، من أجل توفير خيار تمويل بالتقسيط ، عادة عند نقطة البيع.
قد يستخدم تجار تجزئة السيارات مثل تجار السيارات أو الدراجات النارية التسهيلات الائتمانية للإقراض. على سبيل المثال ، قد يكون دفع دراجة بخارية بقيمة 10 آلاف دولار الكثير بالنسبة للمستهلك للدفع مقدمًا. ستقوم التسهيلات الائتمانية للأفراد بإقراض 10 آلاف دولار للمستهلك الذي سيقوم بعد ذلك بسدادها بفائدة على أقساط شهرية على مدى عدة سنوات.
تعد بطاقات ائتمان التجزئة نوعًا آخر شائعًا من خدمات إقراض / تمويل المستهلك التي يقدمها تاجر التجزئة للعملاء في كثير من الأحيان. إصدار بطاقات التجزئة لديه مجموعة واسعة من المزايا. يمكن لبائعي التجزئة إصدار بطاقات حلقة مغلقة تركز على استخدامها فقط مع بائع التجزئة. يمكنهم أيضًا إصدار بطاقات حلقة مفتوحة تسمح لحامل البطاقة باستخدام البطاقة في أي مكان يتم فيه قبول معالج العلامة التجارية. يقدم كلا النوعين من البطاقات العديد من المكافآت التي يمكن أن تساعد في جذب العملاء ، وبناء رعايتهم وولائهم ، وأيضًا استخدامها في تسويق العروض الترويجية لمتاجر البيع بالتجزئة.
اعتبارات خاصة لتسهيلات ائتمان التجزئة
في بعض الحالات ، قد يشير مصطلح تسهيلات ائتمان التجزئة إلى منتج استثماري منظم يتم تعبئته بمجموعة من بطاقات الائتمان بالتجزئة. قد يختار بعض المقرضين حزم وبيع تسهيلات بطاقة ائتمان التجزئة في السوق الثانوية ، مما قد يقلل من مخاطر الميزانية العمومية للمقرض ويوفر رأس مال إضافي للإقراض الجديد.
