ما هو بنك الاحتياطي الجزئي؟
الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية هي نظام يتم فيه دعم جزء ضئيل فقط من الودائع المصرفية نقدًا فعليًا ومتاح للسحب. يتم ذلك لتوسيع الاقتصاد نظريًا عن طريق تحرير رأس المال للإقراض.
الماخذ الرئيسية
- يتعين على البنوك أن تحتفظ بمبلغ معين من الأموال التي يمنحها المودعون لها ، ولكن ليس مطلوبًا من البنوك الاحتفاظ بكامل المبلغ في متناول اليد. معظم البنوك مطالبة بالاحتفاظ بنسبة 10 ٪ من الإيداع ، ويشار إليها باسم الاحتياطيات. بعض البنوك معفاة من الاحتياطيات الاحتياطية ، ولكن يتم دفع جميع البنوك بسعر فائدة على الاحتياطيات.
فهم الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية
يتعين على البنوك أن تبقى في متناول اليد ومتاحة للسحب مبلغ معين من النقد الذي يقدمه المودعون لهم. إذا قام شخص بإيداع 100 دولار ، فلن يتمكن البنك من إقراض المبلغ بالكامل.
ولا يتعين على البنوك الاحتفاظ بكامل المبلغ في متناول اليد: معظمها مطالبة بالاحتفاظ بنسبة 10 ٪ من الودائع ، ويشار إليها باسم الاحتياطيات. تم تحديد هذا الشرط من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي وهو أحد أدوات البنك المركزي لتنفيذ السياسة النقدية. تؤدي زيادة متطلبات الاحتياطي إلى سحب الأموال من الاقتصاد ، بينما يؤدي تقليل متطلبات الاحتياطي إلى ضخ الأموال في الاقتصاد.
الصيرفة الاحتياطية الجزئية
متطلبات الاحتياطي الجزئي
يجب على مؤسسات الإيداع الإبلاغ عن حسابات معاملاتها ، والودائع لأجل والودائع ، والنقود النقدية ، وغيرها من الالتزامات القابلة للاحتياطي إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي إما أسبوعيًا أو ربع سنوي. تُعفى بعض البنوك من الاحتفاظ بالاحتياطيات ، لكن يتم دفع جميع البنوك بسعر فائدة على الاحتياطيات يسمى "سعر الفائدة على الاحتياطيات" (IOR) أو "سعر الفائدة على الاحتياطيات الزائدة" (IOER). هذا المعدل بمثابة حافز للبنوك للحفاظ على الاحتياطيات الزائدة.
البنوك التي تقل أصولها عن 16.3 مليون دولار غير مطلوبة للاحتفاظ بالاحتياطيات. البنوك التي لديها أصول أقل من 124.2 مليون دولار ولكن أكثر من 16.3 مليون دولار لديها متطلبات احتياطي بنسبة 3 ٪ ، والبنوك التي لديها أصول أكثر من 124.2 مليون دولار لديها متطلبات احتياطي بنسبة 10 ٪.
تهدف البنوك الجزئية إلى توسيع الاقتصاد عن طريق تحرير رأس المال للإقراض.
كسور الاحتياطي تأثير المضاعف
يشير "الاحتياطي الكسري" إلى جزء الودائع المحتفظ بها في الاحتياطيات. على سبيل المثال ، إذا كان لدى البنك أصول بقيمة 500 مليون دولار ، فيجب أن يحتفظ بمبلغ 50 مليون دولار ، أو 10٪ كاحتياطي.
يشير المحللون إلى معادلة يشار إليها بالمعادلة المضاعفة عند تقدير تأثير متطلبات الاحتياطي على الاقتصاد ككل. توفر المعادلة تقديرًا لمبلغ المال الذي تم إنشاؤه باستخدام نظام الاحتياطي الكسري ويتم حسابه بضرب الإيداع الأولي بواحد مقسومًا على متطلبات الاحتياطي. باستخدام المثال أعلاه ، يبلغ الحساب 500 مليون دولار مضروبًا في واحد مقسومًا على 10٪ أو 5 مليارات دولار.
ليست هذه هي الطريقة التي يتم بها إنشاء النقود بالفعل ، بل هي طريقة لتمثيل التأثير المحتمل لنظام الاحتياطي الكسري على عرض النقود. على هذا النحو ، في حين أنه مفيد لأساتذة الاقتصاد ، إلا أنه يعتبر عمومًا تبسيطًا مفرطًا من جانب صناع السياسة.
الخط السفلي
الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية لها إيجابيات وسلبيات. فهو يسمح للبنوك باستخدام الأموال (الجزء الأكبر من الودائع) التي لن يتم استخدامها بطريقة أخرى لتوليد عوائد في شكل أسعار فائدة على القروض - وإتاحة المزيد من الأموال لتنمية الاقتصاد. ومع ذلك ، فإنه يمكن أيضًا أن يصيب أحد البنوك في حالة من الذعر الذي يديم نفسه عن نفسه من جانب البنك. (تم إجبار العديد من البنوك الأمريكية على الإغلاق خلال فترة الكساد الكبير لأن الكثير من العملاء حاولوا سحب الأصول في نفس الوقت.) ومع ذلك ، فإن الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية هي ممارسة تجارية مقبولة يتم استخدامها في البنوك في جميع أنحاء العالم.
