بورصات التأمين المتبادل هي شكل من أشكال منظمة التأمين حيث يقوم الأفراد والشركات بتبادل عقود التأمين ونشر المخاطر المرتبطة بتلك العقود فيما بينهم. يشار إلى حاملي وثائق التأمين في بورصة تأمين متبادلة كمشتركين.
تحطيم تبادل التأمين المتبادل
يتم تشكيل بورصة تأمين متبادلة من خلال الجمع بين كيانين منفصلين: تبادل متبادل للتأمين ومحام في الواقع (AIF). يتم استخدام تبادل التأمين المتبادل للسماح للمشتركين بتبادل السياسات من خلال المحامي الذي يسمح لهم بالانتشار حول المخاطر. المحامي في الواقع مخول لأداء المعاملات التجارية نيابة عن كيان آخر ، والتي ، في هذه الحالة ، هي شركة التأمين المتبادل. يدير AIF العمليات اليومية للمقلوب ويتم توفير التوكيل الرسمي من قبل المعاملة بالمثل. قد تكون AIF مملوكة من قِبل المعاملة بالمثل ، أو يشار إليها على أنها مملوكة ملكية متبادلة ، أو قد يتم التعاقد عليها من طرف ثالث ، يشار إليها على أنها متبادلة غير مملوكة.
يدير مجلس المحافظين شركة تأمين متبادلة. مجلس الإدارة مسؤول عن اختيار ومراقبة المحامي في الواقع ، والموافقة على الأسعار ، وتوفير الإشراف على عمليات المعاملة بالمثل. يتم الاحتفاظ بفائض من الأقساط في حسابات فائض منفصلة مخصصة لغرض معين ، على الرغم من أنه يمكن خلط الحسابات واستخدامها لدفع المطالبات مقابل السياسات.
يمكن لشركات التأمين المتبادل إصدار كل من السياسات القابلة للتقييم وغير القابلة للتقييم ، مع كون الأخيرة هي السياسة الأكثر شيوعًا التي يتم إصدارها. تمنع السياسة غير القابلة للتقييم حامل البطاقة من فرض مبلغ إضافي من المال إذا كانت تكلفة تشغيل المعاملة بالمثل أعلى من المتوقع. وهذا يعني أن المطلوبات المالية لحامل الوثيقة تقتصر على تكلفة السياسة.
يختلف تبادل التأمين المتبادل عن شركة التأمين المتبادل ، حيث يجتمع الأفراد والشركات التي لديها احتياجات تأمينية مماثلة ، مثل الأطباء ، لتجميع المخاطر والحصول على أسعار أفضل.
تاريخ التبادل التأمين المتبادل
بدأت بورصات التأمين المتبادلة في عام 1881 عندما وافق ستة من تجار السلع الجافة في نيويورك على تعويض بعضهم البعض بسبب سخطهم المشترك مع شركات التأمين. جميع أعضاء هذه المجموعة لديهم مبانٍ ذات بناء فائق وصيانتها جيدًا ، لكنهم كانوا جميعًا أقساط مشحونة لا تتوافق مع الخسائر المحتملة للمباني التجارية المماثلة. في ذلك الوقت ، طبقت شركات التأمين ضربات واسعة في تصنيفها للمخاطر ؛ تقنيات تحديد الأسعار الحديثة لم يتم تطويرها بعد. كان التجار قادرين على استيعاب بعض الخسائر ، وكان لديهم الحافز والقدرة على "التأمين الذاتي" لخفض تكاليفهم.
