ما هو قانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA)؟
تم إصدار قانون إجراءات التسوية العقارية ، أو RESPA ، من قبل الكونغرس لتزويد مشتري المنازل والبائعين بالإفصاحات الكاملة عن تكاليف التسوية. تم تقديم القانون أيضًا للقضاء على الممارسات المسيئة في عملية التسوية العقارية ، ولحظر العمولات ، والحد من استخدام حسابات الضمان. RESPA هو قانون اتحادي ينظمه الآن مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).
فهم RESPA
تم إقراره في البداية من قبل الكونغرس في عام 1974 ، واعتبارًا من RESPA اعتبارًا من 20 يونيو 1975. لقد تأثر RESPA على مر السنين بالعديد من التغييرات والتعديلات. كان التنفيذ في البداية يخضع لسلطة وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD). بعد عام 2011 ، تولى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هذه المسؤوليات بسبب تشريع دود فرانك وول ستريت للإصلاح وحماية المستهلك.
الماخذ الرئيسية
- تنطبق RESPA على غالبية قروض الشراء وإعادة التمويل وقروض تحسين الممتلكات وخطوط ائتمان الأسهم. تتطلب RESPA من المقرضين ، وسماسرة الرهن العقاري ، أو موظفي قروض المنازل تقديم إفصاحات للمقترضين فيما يتعلق بالمعاملات العقارية ، وخدمات التسوية ، وقوانين حماية المستهلك. وتحظر RESPA على مقدمي القروض مطالبة حسابات الضمان الضخمة المفرطة بشكل مفرط ، وتقييد البائعين من فرض شركات تأمين سندات الملكية. أمام المدعي ما يصل إلى عام واحد لرفع دعوى لإنفاذ الانتهاكات التي حدثت فيها عمليات الاسترداد أو أي سلوك غير لائق أثناء عملية التسوية. أمام المدعي ما يصل إلى ثلاث سنوات لرفع دعوى ضد مخدّم القروض.
منذ إنشائها ، نظمت RESPA قروض الرهن العقاري المرتبطة بواحد إلى واحد إلى أربعة من الوحدات السكنية العائلية. الهدف من القانون هو تثقيف المقترضين بشأن تكاليف التسوية الخاصة بهم والقضاء على ممارسات الاسترداد ورسوم الإحالة التي يمكن أن تؤدي إلى تضخيم تكلفة الحصول على قرض عقاري. تشمل أنواع القروض التي تغطيها خطة ResPA غالبية قروض الشراء والافتراضات وإعادة التمويل وقروض تحسين الممتلكات وخطوط ائتمان الأسهم.
RESPA يتطلب المقرضين ، سماسرة الرهن العقاري ، أو مقدمي الخدمات من قروض المنازل للكشف للمقترضين أي معلومات حول الصفقة العقارية. يجب أن يشمل الإفصاح عن المعلومات خدمات التسوية ، وقوانين حماية المستهلك ذات الصلة ، وأي معلومات أخرى مرتبطة بتكلفة عملية التسوية العقارية. يجب أيضًا الكشف عن العلاقات التجارية بين مقدمي خدمات الإغلاق والأطراف الأخرى المرتبطة بعملية التسوية للمقترض.
يحظر القانون ممارسات محددة مثل العمولات والإحالات والرسوم غير المكتسبة. RESPA ينظم استخدام حسابات الضمان - مثل حظر موظفي القروض على المطالبة بحسابات الضمان الكبيرة بشكل مفرط. RESPA يقيد أيضا البائعين من تكليف شركات التأمين على اللقب.
إجراءات إنفاذ انتهاكات RESPA
أمام المدعي ما يصل إلى عام واحد لرفع دعوى لإنفاذ الانتهاكات التي تحدث فيها عمليات الاسترداد أو أي سلوك غير لائق أثناء عملية التسوية.
إذا كان لدى المقترض شكوى ضد مخدّم قروضه ، فهناك خطوات محددة يجب عليهم اتباعها قبل رفع أي دعوى. يجب على المقترض الاتصال بمزود خدمة القروض كتابيًا ، مع توضيح طبيعة مشكلته. يُطلب من الصيانة الرد على شكوى المقترض كتابيًا خلال 20 يوم عمل من تاريخ استلام الشكوى. أمام الجهاز 60 يوم عمل لتصحيح المشكلة أو إعطاء أسباب صحة الحالة الحالية للحساب. يجب أن يستمر المقترضون في إجراء المدفوعات المطلوبة حتى يتم حل المشكلة.
أمام المدعي ما يصل إلى ثلاث سنوات لرفع دعوى ضد مخالفات محددة ضد مخدوم القروض. يمكن تقديم أي من هذه الدعاوى في أي محكمة مقاطعة فيدرالية إذا كانت المحكمة إما في المنطقة التي يقع فيها العقار أو إذا كانت في المنطقة التي وقع فيها انتهاك RESPA.
