ما هي الممتلكات الشخصية؟
الممتلكات الشخصية هي فئة من الممتلكات التي يمكن أن تشمل أي أصول بخلاف العقارات. العامل المميز بين الممتلكات الشخصية والعقارات ، أو الممتلكات العقارية ، هو أن الممتلكات الشخصية منقولة ؛ وهذا يعني أنه ليس ثابتًا بشكل دائم في موقع واحد معين. عموما لا تخضع للضريبة مثل الممتلكات الثابتة.
فهم الممتلكات الشخصية
تُعرف الممتلكات الشخصية أيضًا بالممتلكات المنقولة والمنقولات والأحاديث. نظرًا لأنه يُنظر إليه كأصل ، فقد يؤخذ في الاعتبار من قِبل أحد المقرضين عندما يتقدم شخص للحصول على قرض عقاري أو قرض آخر.
يمكن التأمين على الممتلكات الشخصية بسبب قيمتها الحالية ، أو التي قد تنخفض قيمتها ، أو بتكلفة استبدالها ببند جديد مماثل.
بعض أنواع الممتلكات ، مثل الأجهزة المنزلية والملابس والسيارات ، تميل إلى الانخفاض في قيمتها بمرور الوقت. أنواع أخرى ، مثل الأعمال الفنية والتحف ، ستقدر قيمتها في بعض الأحيان. عند تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض المحتمل ، قد يبحث المقرضون في القيمة الحالية الإجمالية لممتلكاتهم الشخصية المضافة إلى ممتلكاتهم الحقيقية.
الماخذ الرئيسية
- يمكن تأمين القروض عن طريق الممتلكات الشخصية (الأعمال الفنية أو السيارات) أو الممتلكات العقارية (المنزل). تلعب الممتلكات الشخصية دورًا عندما يقوم الناس بتأمين المنزل. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك قرض السيارة ، والذي تكون السيارة نفسها بمثابة ضمان.
ما هي الممتلكات العقارية مقابل الممتلكات الشخصية؟ الممتلكات العقارية - مثل الأرض أو معظم أنواع المباني - ليست منقولة. تشمل الأمثلة على الممتلكات الشخصية الملموسة المركبات والأثاث والقوارب والمقتنيات. يمكن أن تكون الممتلكات الشخصية غير ملموسة ، كما في حالة الأسهم والسندات.
مثلما يتم تأمين بعض القروض - مثل القروض العقارية - عن طريق الممتلكات العقارية ، مثل المنزل ، يتم تأمين بعض القروض عن طريق الممتلكات الشخصية.
مثال على الممتلكات الشخصية والتأمين
الممتلكات الشخصية تأتي أيضا في اللعب عندما يقوم الناس بتأمين منازلهم. لا تغطي بوليصة تأمين مالك المنزل عادةً المسكن المادي فحسب ، بل تغطي أيضًا الملكية الشخصية للمالك ، والتي يشار إليها غالبًا باسم "محتويات" المنزل.
تستند معظم سياسات مالكي المنازل على قيمة الممتلكات الشخصية لحامل البوليصة على أساس نسبة مئوية من قيمة المسكن ، وعادة ما تتراوح بين 50 ٪ إلى 70 ٪. على سبيل المثال ، إذا كلف المنزل 200000 دولار لإعادة البناء إذا أحرق على الأرض ، فقد تستخدم السياسة 70 ٪ من هذا الرقم ، أو 140،000 دولار ، كحد أقصى لتغطية الملكية الشخصية للمالك.
يمكن لحملة وثائق أصحاب المنازل عادة الاختيار من بين خيارين لتغطية ممتلكاتهم الشخصية: القيمة البديلة أو القيمة النقدية الفعلية. إذا كانت السياسة تنص على قيمة الاستبدال ، فستكون شركة التأمين ملزمة باستبدال عنصر مدمر بعنصر جديد مماثل. مع القيمة النقدية الفعلية ، من المتوقع أن يدفع المؤمن فقط قيمة العنصر ، بعد أخذ الاستهلاك في الاعتبار.
لذلك ، على سبيل المثال ، إذا تم تدمير ثلاجة في حريق منزلي ، فيجب أن يتلقى مالك المنزل الذي لديه ثلاجة عمرها 10 أعوام وتغطية بديلة ما يكفي من المال لشراء ثلاجة جديدة ، بينما يتلقى مالك المنزل الذي يغطي تغطية التكلفة الفعلية أيا كان التأمين حددت شركة الثلاجة المستخدمة البالغ من العمر 10 سنوات لتكون قيمتها.
إعتبارات خاصة
في حالة تدمير ممتلكاتهم الشخصية ، يجب على حاملي الوثائق تقديم مطالبة لدى شركة التأمين الخاصة بهم ، مع بيان ما فقدوه. لهذا السبب ، يُنصح مالكي المنازل بعمل جرد لممتلكاتهم الشخصية ، بشكل مثالي مع الصور والإيصالات ، وتخزينها بأمان خارج أماكن العمل ، فقط في حالة الحاجة إليها على الإطلاق.
تحدد سياسات أصحاب المنازل أيضًا تغطية أنواع معينة من الممتلكات الشخصية ، مثل المجوهرات وأجهزة الكمبيوتر. على سبيل المثال ، قد تقصر السياسة تغطيتها للمجوهرات على 1500 دولار. يمكن لحاملي وثائق التأمين الذين تزيد قيمة مجوهراتهم أكثر من ذلك أن يدفعوا مبلغًا إضافيًا لرفع الحدود في سياستهم أو شراء تأمين إضافي ، يُطلق عليه غالبًا اسم العائم ، لتغطية قيمته الكاملة.
