ما هو مستحق الدفع (PTD)؟
الدفع عبر المسودة هو طريقة لإصدار الدفع عبر بنك معين. تقوم هذه الأدوات بسحب الأموال من حساب الشركة المصدرة واستخدامها لدفع الفواتير. تستخدم شركات التأمين بشكل متكرر آلية مستحقة الدفع لتسديد المطالبات.
يظهر وجه الشيكات المستحقة الدفع اسم البنك. ومع ذلك ، فإن البنك لا يتحقق من التوقيع ولا المصادقة ، وهي مسؤولية الشركة المصدرة. كما أن مساهمات أسهم اتحاد الائتمان هي أدوات مستحقة الدفع ، عادةً ما تتم الموافقة عليها من قبل البنك المراسل.
الماخذ الرئيسية
- الدفع عبر المسودة (PTD) هو شكل من أشكال الدفع بوساطة البنك الذي تستخدمه الكيانات التجارية. سيضمن البنك مسودة نيابة عن الأعمال التجارية للدفع الفوري إلى المستلم. يمكن أن تسمح PDT للشركة بدفع العمال عن بعد المواقع.
كيف يعمل الدفع من خلال مشروع
هناك عدة أنواع من المسودات التي تنص على متطلبات تحويل الأموال. يسمح الدفع عبر المسودة بنقل الأموال ، في ظل ظروف خاضعة للرقابة ، نيابة عن الشركة. قد يتم استخدام هذا النوع من الدفع من قِبل شركة لديها موظفين في مواقع بعيدة ولكن يجب أن توفر مدفوعات للمنتج أو الخدمات. في هذه العملية ، سيقدم بنك الشركة إشعارًا بالدفع من خلال المسودة إلى الشركة. ستقوم الشركة بمراجعة وإقرار المسودة وإعادتها إلى البنك الذي سيبدأ عملية تحويل الأموال. يمكن للموظف بعد ذلك الذهاب إلى البنك المخصص لجمع الأموال.
مع إنشاء مسودة ، تتم إزالة الأموال على الفور من حساب التمويل. عندما تكون المسودة مستحقة الدفع ، فإنها تحدد البنك. هذا البنك هو نقطة جمع الأموال لتلبية فاتورة أو عقد. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون الدفع مستحقًا ، مما يعني أنه يجب تقديمها في البنك المدرج للدفع.
قد تستخدم تسوية النقدية للعقود الآجلة والخيارات والأوراق المالية الأخرى عملية PTD. في كثير من الأحيان ، تحدث هذه المعاملات على مسافة بعيدة عن الأطراف المعنية وهي بمبالغ كبيرة من المال. المسودات توفر الحماية التي يتوفر المال.
في حين أن المسودة قد تبدو وتعمل بطرق عديدة مثل التحقق ، إلا أن هناك اختلافات. المسودة هي سجل قانوني كأمر مكتوب يوفر أمانًا إضافيًا لتحويل الأموال بين الشركات أو التجار. سيقوم البنك بإنشاء المسودة نيابة عن الشركة. سيكون لها توقيع تلقائي وله أساس الائتمان الفعلي أو الأموال داخل الحساب. المسودة فورية وستقوم بإزالة الأموال مباشرةً من الحساب ، بينما يحتاج الشيك إلى المعالجة أولاً من خلال البنوك المصدرة وأيضًا من خلال صاحب الحساب.
أنواع أخرى من المسودات المستحقة الدفع
هناك العديد من أنواع المسودات المختلفة التي تنص على متطلبات تحويل الأموال.
- السحب البنكي هو أداة يضمن فيها البنك المصدر الدفع بعد مراجعة حساب الإصدار للحصول على أموال كافية. يتطلب الحصول على مشروع بنكي إيداع أموال مساوية لمبلغ الشيك والرسوم المطبقة لدى البنك المصدر. يقوم البنك بإنشاء شيك إلى المستفيد المسحوب على حساب البنك. يلاحظ الشيك اسم المرسل ، لكن البنك يظهر ككيان يقوم بالدفع. سيقوم أمين الصندوق أو الموظف بالتوقيع على الشيك. نظرًا لأن النقود يتم سحبها وإصدارها من قِبل أحد البنوك ، فإن المسودة البنكية تضمن توفر الأموال الأساسية. طريقة الدفع هذه مفيدة عند الحاجة إلى أموال آمنة. مسودة أمين الصندوق هي نوع من المسودات البنكية التي يتم دفعها من خلال بنك معين. تسحب مسودات الخزينة أموالًا من حساب المصدر. لا يتحقق البنك المسمى إما من التوقيع أو المصادقة على الشيك. مسودة الطلب هي طريقة يستخدمها الفرد لإجراء عملية تحويل من حساب بنكي إلى آخر. تختلف مسودات الطلب عن الشيكات القياسية لأنها لا تتطلب توقيعات قبل صرفها. في البداية ، تم تصميمها لإفادة المسوقين الشرعيين عن بعد الذين يحتاجون إلى سحب الأموال من حسابات التحقق من العملاء باستخدام أرقام حساباتهم المصرفية وأرقام توجيه البنوك. مسودة المشاركة هي وسيلة تستخدمها الاتحادات الائتمانية كوسيلة للوصول إلى الأموال في الحسابات الفردية. حسابات مساهمات المشاركة في الاتحادات الائتمانية تعادل حسابات التحقق الشخصية في البنوك. وبالمثل ، فإن مسودات الأسهم تعادل الشيكات البنكية. إن السحب على المكشوف هو نوع من بوليصة التبادل ، حيث يحتفظ المصدر بحق ملكية البضائع المنقولة حتى يتلقى المستورد ويدفع ثمن البضائع. السحب الأجنبي هو شيك مصرفي يتم تحويله إلى عملة أجنبية كبديل للعملة الأجنبية. المسودة الزمنية هي شكل من أشكال الائتمان قصير الأجل المستخدم لتمويل معاملات البضائع في التجارة الدولية مع بنك يقف بين الطرفين.
