تعريف الرسوم الزائدة
الرسوم الزائدة عن الحد هي عقوبة تفرضها شركة بطاقة ائتمان إذا تجاوز مستخدم بطاقة الائتمان الحد الائتماني للبطاقة. عادةً ما تكون الرسوم الزائدة عن الحد 25 دولارًا للرسوم الزائدة الأولى و 35 دولارًا إذا تجاوزت الحد للمرة الثانية خلال الستة أشهر القادمة ، على الرغم من أن مصدري بطاقات الائتمان لديهم الحرية في تحديد الرسوم الخاصة بهم طالما كانت معقولة فيما يتعلق إلى نشاط حامل البطاقة المفرط.
كسر الرسوم الزائدة عن الحد
لا تفرض بعض الجهات المصدرة للبطاقات رسومًا تتجاوز الحد المسموح به ، وأولئك الذين يفعلون ذلك يجب أن يسمحوا لحاملي البطاقات بالانسحاب من دفعها. إذا اختار حامل البطاقة رسومًا تتجاوز الحد المسموح به ، فسيتم رفض البطاقة إذا لم يكن لديها رصيد متاح كافٍ لإكمال عملية الشراء ، ما لم يسمح مصدر البطاقة برسوم مفرطة بدون رسوم مفرطة.
أصبحت الرسوم الزائدة عن الحد أقل شيوعًا منذ إقرار قانون المسؤولية والإفصاح عن مسؤولية بطاقة الائتمان لعام 2009 (المعروف أيضًا باسم قانون بطاقة الائتمان) ، على الرغم من أنه من غير المعروف ما إذا كان الفعل مسؤولًا بشكل مباشر عن هذا الانخفاض. ومع ذلك ، يشترط القانون على الدائنين السماح للمستهلكين بالانسحاب من دفع الرسوم الزائدة عن الحد. يعني إلغاء الاشتراك ليس فقط أن حاملي البطاقات لن يدفعوا رسومًا مفرطة ، ولكن أيضًا لن يتمكنوا من إنفاق ما يتجاوز الحد الائتماني الخاص بهم ، مما يحد من مقدار الدين الذي يمكنهم الحصول عليه - على الأقل باستخدام بطاقة معينة. إذا اختاروا الاشتراك ، فلن تكون الرسوم الزائدة عن الحد أعلى من المبلغ الذي يتجاوزون به حد الائتمان الخاص بهم.
كيف تؤثر الرسوم المفرطة على المستهلكين
قبل إقرار قانون البطاقة الائتمانية ، عندما فرضت الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان رسومًا مفرطة الحد بشكل أكثر انتظامًا ، وفرت هذه الممارسة شكلاً مساعدًا من العائدات للشركات. في بعض الأحيان ، قد يتعرض المستهلكون لهذه العقوبات على أساس متكرر إذا لم يراقبوا عن كثب عاداتهم في الإنفاق. بفضل قانون البطاقة ، يحدث هذا بشكل أقل تواترا الآن.
فيما يلي مثال على كيفية عمل الرسوم الزائدة عن الحد: دعنا نقول أن المستهلك قد اختار الرسوم الزائدة عن الحد ، ولديه حد ائتماني قدره 5000 دولار ورصيد حالي يبلغ 4980 دولارًا ، مما يترك 20 دولارًا في صورة رصيد متاح. يستخدم هذا المستهلك البطاقة لشراء العشاء ، والذي يكلف 42 دولارًا ويزيد الرصيد إلى 5022 دولارًا. تم اختراق هذا الحد بمبلغ 22 دولارًا ، لذلك يمكن لشركة بطاقة الائتمان أن تفرض رسومًا تتجاوز الحد الأقصى 22 دولارًا على الأكثر. إذا كانت تكلفة العشاء 102 دولارًا ، فسوف يرتفع الرصيد إلى 5،082 دولارًا ، بما يتجاوز الحد الائتماني بمقدار 82 دولارًا. إذا لم يكن لدى المستهلك أي رسوم تتجاوز الحد المسموح به في الأشهر الستة السابقة ، فمن المحتمل أن يفرض مصدر البطاقة الائتمانية رسمًا يفوق 25 دولارًا. إذا كان حامل البطاقة قد تجاوز الحد المسموح به مرة واحدة على الأقل في الأشهر الستة الماضية ، فمن المحتمل أن تبلغ الرسوم 35 دولارًا.
